De Deudas.com

Educacion Financiera

What's standing between you and success?

Search Results for: puntaje de credito

PayDay Loans – Cash Loan – Peligro Ahora Esos Prestamos Cuestan Mas!

by

Estos son los intereses promedios que cobran los payday loan segun el estado

Payday Loans son préstamos a corto plazo, usualmente de $500 o menos y que se suponen deben ser pagados con el próximo sueldo de quien saco el préstamo.

En la vida real, por sus costos, estos préstamos se parecen más a los prestamos criminales que vemos en algunos de nuestros países (pago gota a gota) o prestamos de usura.  Si sumamos los fees y cobros extras que cobran las empresas que prestan el dinero las tasas de interés que cobran llegan al 662%%.

662% !! Compare eso al promedio de interés que cobran las tarjetas de crédito del 17.55% . 

La administración del pasado presidente Barack Obama paso unas reglas de protección a los consumidores en donde buscaba regular los excesos de los negocios de payday loan y parar el ciclo de abuso de las personas que tenían que usar estos productos y que son principalmente personas pobres, minorías y familias del ejercito…

Pero el nuevo presidente Trump bloqueo estas protecciones.  Ahora van a haber menos regulaciones que antes de Obama.

Los Prestamos Payday son el camino mas rápido a la pobreza y la quiebra.  Evitelos como una plaga.  Y evite que sus familiares y amigos los use.  Un alto porcentaje de clientes de estos prestamos son hispanos a quienes si siguen usando este tipo de prestamos los va a mantenerse en la pobreza y arruinar el futuro suyo y de sus familias…

Cosas por Saber Acerca de los Prestamos PayDay:

  • Hay mas empresas de Payday Loans ( Cash Lenders, PayDay, Cashing Stores, etc) que MacDonals y Burguer King combinadas
  • Los payday loan son legales solo en 36 estados (los de color azul en el mapa). Las compañías de  payday loans en esos estados pueden cobrar prácticamente lo que quieren.  En los otros estados hay algunas regulaciones.
  • De cada 10 prestamos 7 son para gastos básicos como pagar el arriendo y las billes. Ellos existen y se promocionan supuestamente para emergencias.
  • 80% de los payday loans son seguidos por otro préstamo que “roll over” o ayuda a pagar el anterior
  • El tiempo de pago normal dice ser 14 días pero en promedio el tiempo promedio que un prestamista gasta para pagar el préstamo es 5 meses ( se mantiene sacando mas y mas para cubrir la deuda)
  • Los payday loan usualmente no resuelven problemas. Vuelven los pequeños problemas mas grandes.  Si usted no tiene hoy cierta cantidad , en dos semanas va a ser aun mas difícil pagar esa misma cantidad mas los costosos fees que ahora se han acumulado.

El costo promedio de un prestamos de $375 es $520!!!!!

Como Se Evitan los  Payday Loans? ( Cash Checking, Advance Loans, etc):

  • Teniendo Buen Puntaje de Crédito :

    Las personas que usualmente tienen que recurrir a los payday loans por lo general son aquellas que no tienen opciones de crédito normal ( prestamos personales, tarjetas de crédito, etc) porque tienen mal crédito y no son aprobados para un préstamo.
    Los bancos tienen criterios estrictos sobre a quien prestan su dinero. Si usted tiene un puntaje de crédito de menos de 640 puntos quizás no le van a aprobar una línea de crédito.  Por eso es muy importante que construya poco a poco su historia de crédito y aumente su puntaje. Cuando su puntaje de crédito mejore va a tener mejores y baratas opciones de crédito.

    En nuestro blog va a encontrar los pasos sobre como aumentar el puntaje, va a tomar tiempo pero va a poder hacerlo.  No hay nada mágico ni secreto.
    http://www.dedeudas.com/category/puntaje-de-credito/

  • Teniendo un ahorro de emergencia:

    prepárese cuando tenga la oportunidad ahorrando algo de dinero. Los vicios como el cigarrillo, alcohol, loterias,  tickets por exceso de velocidad, etc son gastos que debemos evitar y que nos amarran a la pobreza.    Muchas familias no tienen dinero para comprarle juguetes a sus niños pero si para comprar la loteria o alcohol…  aveces tenemos mal nuestras prioridades… Tener un ahorro de emergencias debe ser una de ellas

  • Trate de negociar sus pagos:

    Hable con su casero ( landlord), empresas de servicios, etc. Quizas puede negociar que le cambien la fecha en que debe pagar y quizás puede manejar mejor su presupuesto… cualquier alternativa que pueda ayudarle explórela.

  • Busque una Credit Union:

    Mas de 2000 credit unions en todo el país están trabajando en un programa llamado Payday Alternative Loans (PALs). La idea es que ellas ofrecen prestamos de corto plazo ( 1 a 6 meses) que van de $200 a $1,000.  La máxima tasa de interés es 28% y el costo de aplicación es máximo $20.
    Haciendo click en este link puede buscar que Credit Unions hay cerca a su casa (puede poner su  zip code).
    https://www.mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-locator

  • Unase a un “Lending Circle” o grupos de ahorros:

    estos grupos son un concepto antiguo que esta renaciendo nuevamente. Usted se une a un grupo en donde cada mes un miembro recibe un préstamo ( todos le dan el dinero), el siguiente mes otro, y sucesivamente hasta que todos en el grupo tiene su turno.
    Si no tiene un grupo de amigos de confianza para hacer el grupo puede explorar algunas comunidades online (el link es para una que esta regulada).
    https://missionassetfund.org/es/lending-circles/

  • Obtenga una Tarjeta de Credito Segura ( Secure Credit Card):

    Inicialmente va a tener que darle dinero al banco y pagar fees, pero después va a tener un periodo de gracia de 21 dias para pagar el balance. Úsela responsablemente y va a construir también su historia de crédito.  Compradas con los costos de los payday loans estar tarjetas son baratas.

  • Pawn Shop:

    quizás una alternativa casi igual a los payday loans. Pero por lo menos están regulados y hay mas protección para los consumidores.

Guía Completa Sobre los Préstamos Personales : Que Son, Cuanto Cuestan y Cuando Usarlos.

by

Cuando necesitamos comprar una casa buscamos un “Mortgage Loan” ( Hipoteca) y podemos leer miles de paginas acerca de como funcionan, como aplicar por uno, que criterios tienen para que nos lo den, etc.

Si vamos a comprar un carro lo mas probable es que aceptemos una de las ofertas que nos da el dealer (vendedor) del carro.  Según nuestro puntaje de crédito y capacidad de negociación será la oferta de crédito.

Las ofertas de tarjetas de crédito nos llegan por correo y cuando queremos aplicar por una que nos convenga podemos ir al internet a buscar la que nos convenga según las circunstancias del momento.

Si es para estudio, están los créditos estudiantiles, muchos de los cuales son respaldados por el gobierno, además de las becas, ayudas, etc.

¿Pero que hacer cuando necesitamos dinero para otras cosas que no están en los grupos mencionados?

  • Queremos consolidar las deudas de las tarjetas de crédito que tenemos
  • Queremos refinanciar otra deuda grande como por ejemplo un crédito educativo
  • Queremos hacer una compra grande que requiere cash: aplicar por la ciudadanía de la familia, un pago médico, etc.
  • Queremos hacer otra compra ya que nos sale muy costosa cargarla a la tarjeta de crédito: un matrimonio, un viaje urgente, etc.

Para este tipo de situaciones existe otra opción de crédito llamado: Préstamos Personales (Personal Loans) que para algunas personas pueden ser una alternativa buena.

Que Son los Préstamos Personales:

Son prestamos que puede ser utilizado para lo que usted desee.  No tienen un propósito especifico a la hora de solicitarlo.  Y lo mas importante es que no tienen un colateral o respaldo.

Lo único que respalda un préstamo personal es su firma.  La promesa que usted hace de que lo va a pagar.

¿Qué significa que no hay colateral en un prestamos personal?

Cuando le prestan para comprar una casa (finca raíz en general), el respaldo (colateral) del préstamo es la casa o propiedad que este comprando

Cuando le prestan para un carro, el colateral es el carro, etc.

Cuando le dan un préstamo personal y solo le piden la firma se llama “unsecure loan” o sin respaldo.  El banco que le está prestando el dinero está confiando en usted.  En su “historia y puntaje de crédito”

¿Como se califica para un Préstamo Personal?

Lo mas importante para obtener este tipo de crédito es su puntaje de crédito.  El puntaje de credito se basa en la creencia de que si usted ha pagado y ha sido responsable con sus deudas en el pasado pues lo será con las deudas del futuro.

Así mismo le van a hacer llenar una aplicación y verificar sus ingresos y deudas antes de aprobarle el crédito.  Pero lo más importante es el puntaje de crédito.

¿Qué Tasa de Interés Tienen Los Préstamos Personales?

La tasa de interés varía según su puntaje de crédito y va entre 6% y 36%.   También varía según el prestamista.   Al igual que los otros prestamos es muy importante pedir varias ofertas y compararlas para escoger el que mas le conviene.

Los prestamos personales por no tener colateral tienen una tasa de interés mas alta que la que cobran cuando nos prestan para una casa, un carro o cualquier otro “secured” loan.

¿Hay Otros Costos Tienen los Préstamos Personales?

Es muy importante que cuando vayamos a hacer un préstamo, por muy pequeño que nos parezca le pongamos atención a los costos extras o fees.

  • Origination Fee (Costo de dar el crédito):

    Pueden ser tan bajos como el 0.5% o tan altos como el 2% o más. En muchas ocasiones se tiene que pagar por adelantado.  Osea que si le van a prestar $5,000 y el origination fee es 1% ($50) deberá pagar ese 1% el día en que le dan el préstamo.
    Como este costo es un porcentaje entre más grande sea el préstamo más se paga.

  • Multas por pagar temprano (Penalty Fees):

    este costo que vemos en muchos otros créditos algunos lenders (prestamistas) algunas veces lo incluyen en los prestamos personales. La idea es que si a usted se le da por pagar el crédito más rápido que la fecha establecida (36 meses, 60, etc.).  Le cobraran un “exit fee” para compensar al prestamista por el dinero que dejara de recibir en intereses.
    Asegúrese de que no le vayan a cobrar un Prepayment Penalty o considérele en los costos del préstamo si lo acepta.

  • Como se calcula el interés:

    Esto es algo que esta escondido en los términos. Algunos lenders calculan el interés al principio del periodo (ej.: el primero del mes) y otros al final.  Obviamente quienes lo calculan al principio son más costosos.

¿Que Hacer Cuando Queremos Aplicar por un Personal Loan?

  1. Comparar Ofertas de Crédito:

    shop around. Diferentes prestamistas van a darle diferentes cotizaciones, tasas de interés y términos.  Asegúrese de comparar varios (un banco, una credit unión, dos lenders online) y así puede obtener el mejor precio.

  2. Compare los fees (costos adicionales) que le están cobrando:

    – Origination fee
    – Late fee (si paga tarde)
    – Prepayment fee
    – check processing fee
    – Etc.

  3. Chequee su Reporte de Crédito

    Y si puede su puntaje de credito tambien.  Mire que no haya errores ni cosas que no son suyas y pueden afectarle su puntaje de crédito.  Entre mas alto su puntaje de crédito mas bajos los costos de los préstamos personales.

¿Para que NO debe usar un préstamo personal?

No los use si puede hacer un préstamo asegurado con un colateral.

  • Comprar casa: los intereses de una hipoteca (mortgage) son muchísimo más baratos que los de un préstamo personal.
  • Comprar un carro: los intereses de los carros son mucho mas baratos y puede obtenerlos en su banco, el dealer o ir a una credit unión.
  • Préstamo para estudio: trate de conseguir un crédito respaldado por el gobierno pues son más baratos
  • Cuando vaya a comprar algún articulo y la empresa que vende este ofreciendo un interés del 0% o algún interés super bajo.

¿Cuándo Es Buena Idea un Préstamo Personal?

Los intereses de los préstamos personales son usualmente más baratos que los de las tarjetas de crédito y es mucho más fácil manejar un solo pago fijo.

  • Consolidación de Deudas
  • Compras grandes para los que no tiene el dinero y va a tener que poner en la tarjeta de crédito (Matrimonio, emergencia, etc.)
  • Pagar totalmente las tarjetas de crédito

¿Que Cosas Malas Se Han Descubierto en el negocio de los Préstamos Personales?

Si, en abril del 2018 el FTC (Agencia Federal de Protección del Consumidor) demando a Lending Club por engañar a sus clientes.

Ellos prometían “no hidden fees” (sin costos extras escondidos) y cuando le daban el préstamo al cliente les estaban cobrando hasta un 5% de costo de originar el préstamo.  Y lo cobraban por anticipado.

También se estaba engañando a los consumidores diciéndoles que se les había aprobado el crédito cuando no era cierto y haciendo retiros no autorizados de las cuentas bancarias sin darles las noticias de privacidad a los clientes, etc.

¿Si tiene un puntaje de crédito menor de 600 puede conseguir un préstamo personal?

Tenga mucho cuidado si usted tiene un puntaje de crédito bajo o malo y quiere obtener un préstamo personal.

  • Muchas veces van a pedirle un co-signer ósea un fiador o alguien que se responsabilice con usted por el préstamo.
  • Muchos payday loans se hacen pasar por Créditos Personales. Los payday loans son prestamos a super corto plazo y con tasas de interés altísimas.  Son créditos de usura.

De ser posible nunca use un payday loan.  Son el camino mas corto a la pobreza.

¿Un Préstamo Personal Afecta el Puntaje de Crédito?

Si.   Los créditos personales de los que estamos hablando son esos que son otorgados por una institución financiera: banco online, su banco, su credit unión, etc.  Es un crédito que va a ser reportado en su historia de crédito y los pagos van a ser reportados.   Si paga tarde o incumple algo del contrato eso le afectara negativamente su puntaje, si paga a tiempo va a ayudarle a subir su puntaje.

¿Que diferencia hay entre un préstamo personal y un payday loan o cash advance?

Primero que todo, en un crédito personal van a pedir que usted tenga un crédito regular o bueno.  Si su puntaje de crédito es 600 o menos lo que le están ofreciendo es muy probable que no sea un préstamo personal sino un payday loan o cash advance

  • Un PayDay loan es un crédito a corto plazo (generalmente 2 semanas) de altísimo costo ($15 a $30 por cada $100), lo que equivale a intereses del 390% al 780%
  • Un Préstamo personal es un crédito a mediano plazo usualmente entre 24 y 60 meses y cuyos intereses varían entre 6 %y 40%
  • Un payday loan usualmente es de $350. En muchos estados el máximo préstamo permitido es $500
  • Un préstamo personal en promedio es $5,000 y pueden prestarle hasta $50,000 o más según su crédito y otros criterios que ellos tengan.
  • Los PayDay loan son promocionados a consumidores sin ahorros ni crédito disponible en sus tarjetas de crédito como un una forma rápida y conveniente de conseguir cash.
  • Los Préstamos personales son promocionados para consumidores con buen crédito que quieren organizar sus finanzas y hacer alguna compra sin usar sus tarjetas de crédito.

¿En donde Conseguir un Préstamo Personal?

Antes de aplicar a un préstamo personal asegúrese de hacer la tarea y así podrá obtener el costo mas bajo y los términos que mas le convienen a usted.

Recuerde chequee su reporte de crédito para asegurarse de que no hay errores y saber exactamente cuál es su posición.   Si sabe su puntaje de crédito puede mirar si es suficiente para calificar por un préstamo personal en cada uno de los sitios que considere.

Shop around o compare diferentes proveedores y compare los costos, no solamente el interés que le cobrarían sino también los fees y si hay penalidades de prepago.

Después aplique por lo menos a dos proveedores:

  • Una Credit Union: en general son menos exigentes y costosos.
  • Bancos locales en donde usted vive: por lo general les dan prioridad a los vecinos
  • Compañías de tarjeta de crédito: también tienen este producto y si usted tiene buena historia con ellos le van a aprobar y con costos económicos
  • En el internet: hay muy buenos proveedores, pero tenga mucho cuidado especialmente si tiene el crédito regular o malo pues le pueden vender un “advance fee loan”. Lea bien todas las “disclosures” antes de decir sí.

Grafico de Prestamos Personales

Tiene experiencia con prestamos personales?  Tiene alguna otra duda o le gustaria que trataramos otro tema?  No olvide registrarse en nuestra lista de correo y dejarnos saber sus opiniones sobre nuestro website DeDeudas.com.

[gravityform id=”1″ name=”Suscribase a DeDeudas.com”]

Nuevo Año – Nuevas Metas Finacieras

by

Trabajemos por las nuevas metas
Escriba las metas del nuevo ano

Comienza un Nuevo año lleno de dias en blanco.  Espero que ya todos tengamos las metas para este 2017 .  Si aún no las ha hecho o no tiene muchas metas financieras déjeme darle una ayuda.  Va con link que le ayudaran a hacer :

  • Mejorar por lo menos 100 puntos mi puntaje de crédito ( O mas puntos si es menor de 600): en nuestro website encontrara muchas estrategias para aumentar su puntaje de credito .
  • Ahorrar mínimo un 10% de mis ingresos después de impuestos ( Haga que le muevan a una cuenta de ahorros automáticamente cuando le paguen el salario o usted hágalo tan pronto como recibe dinero)
  • Aumentar mis ingresos mínimo un 5% o mas si su salario es mas bajo que el de la gente que hace lo mismo que usted ( Si es asalariado quizás ya le dieron un 3% de aumento automático, ahora necesita mirar como generar mas ingresos) es hora o de pedir aumento o de buscar otro sitio en donde le paguen mas.  Si su salario en la profesión o posición que esta ya es lo máximo que puede ganar es hora de buscar una posición mas alta ( manager) o algo que pague mejor…
  • Reducir los gastos de teléfono celular (móvil) : estamos en medio de una guerra de precios de las empresas proveedoras de telefonía celular.  Si usted está con el mismo proveedor por el último es posible que pueda reducir su cuenta en promedio $20 al mes.  Los planes, precios y forma de pagar por los teléfonos celulares han cambiado sustancialmente.  No pague más por ser fiel a la misma empresa.  En este artículo de consumer reports ( una organización de consumidores) le guiaran sobre como seleccionar el plan que mas se ajusta a sus necesidades. ( http://www.consumerreports.org/cro/cell-phones-services/buying-guide.htm)
  • Establecer una cuenta de ahorros para el estudio universitario de los niños ( hijos, sobrinos, nietos, etc): puede comenzar con $5 y aportar mensual o cuando pueda ( cumpleaños, navidades, etc) .  Lo importante es que los niños sepan que esperamos que ellos vayan a la universidad.  Se ha comprobado que el que tengamos grandes esperanzas para ellos, los impulsa a que tengan metas grandes para ellos mismos y las alcancen.  Las cuentas se llaman 529 y puede establecerlas en su estado o en otro estado ( le recomendamos New York www.NYSaves.com) .  Contribuyamos todos a aumentar el nivel de educación de los hispanos en USA.
  • No pagar ninguna cuenta (bill) tarde:  es una de las cosas que necesitamos para aumentar el puntaje de crédito y reducir los gastos extras ( fees por pagos tardes, overdrafts, etc).  Hágase un calendario con alarmas en el teléfono y acostúmbrese a pagar las bills tan pronto le lleguen ( si es posible)
  • Hacer compras inteligentes: esto significa preguntarnos si realmente necesitamos lo que vamos a comprar y si la calidad de lo que estamos comprando es la mejor que podemos pagar.  Otro par de zapatos deportivos cuando ya tenemos 15.  Unos pantalones jeans (mezclilla)  de marca que cuestan $150 cuando unos de igual calidad pero marca menos famosa cuestan $50.  O quizás lo contrario unos pantalones jeans de $30 de calidad regular cada 3 meses en vez de unos de buena calidad que cuestan $50 cada 8 meses.

Las anteriores metas son una pequeña muestra de metas financieras que podemos establecer para este nuevo año.  Es la ruta segura y garantizada a tener menos deudas y vivir un estilo de vida más cómodo y tranquilo.  Es también la forma de crear disciplina financiera que es la que al final nos llevara a tener mas riqueza y crear una vida financieramente estable para nosotros y nuestras familias… Feliz Año y no olvide inscribirse en nuestra lista de lectores.

 

Subscripcion Confirmada

Subscripcion a De Deudas
Subscripcion a De Deudas

Gracias por suscribirse a nuestra lista de miembros DeDeudas.com

En nuestro sitio va a encontrar informacion financiera util , clara y en Español.  Los temas que tocamos giran en torno a:

* Que hacer para tener un puntaje de credito alto
* Que hacer para controlar las deudas
* Que hacer cuando tenemos deudas, como manejarlas
* Como minimizar las deudas y aumentar los ingresos
*  Temas relacionados con Tarjetas de Credito
* Temas de Deudas para Inmigrantes.
* Etc.

Esos y muchos mas otros temas financieros que nos afectan a los hispanos y a todos los habitantes de Estados Unidos de America son discutidos en nuestro blog.  Gracias por suscribirse y por favor cuentele a sus amistadas y vuelva  a leer mas.

Ahora Puede Navegar Algunos de los Articulos de Dedeudas.

[mini_posts_list numb=”6″ thumbs=”small” meta=”no” order_by=”date” order=”DESC”]

Que hacer cuando ha sido enviado a los Cobradores (Collection Agency)

by

cobradores-collections

 

Todos hemos atravesado o podemos atravesar por momentos económicos difíciles:  divorcio, pérdida del empleo, un accidente que nos deja sin poder trabajar, gasto imprevisto, mal negocio, etc.  Y si no tenemos nuestra vida financiera en orden y unos buen ahorros de seguridad (ojala que 4 a 8 meses de gastos) algunas de nuestras cuentas van a terminar en collections ( cobradores) por falta de pago.

Que hacer en una situaciones como esta?  Como minimizar el daño tanto para nuestro puntaje de crédito como para el bolsillo?

Antes de que ignore o destruya esas billes (cuentas de cobro)  que le envían las empresas de collection recuerde que “una collection” es una de las peores cosas que le puede pasar a su historia de credito, puede estar hasta 7 años en el reporte y le afecta negativamente su puntaje.

Le van a negar tarjetas de credito y prestamos en el futuro.  Al afectarle su puntaje de credito le pueden negar prestamos grandes para compra de casa y hasta puede afectarle para obtener ciertos empleos.  Ademas en lo que si le den credito le van a cobrar un interés mas alto…

Vamos a asumir que las cuentas son verdaderas.  Usted debe el dinero que le cobran.  Si usted no debe esa cuenta haga que se la quiten y que le borren cualquier efecto a su puntaje de crédito.

Siempre Pelee Las Cuentas (Collections):

Si su cuenta(s) ya fue enviada a Collection (cobradores) lo más probable es que su historia y puntaje de crédito sean afectados negativamente: poco o mucho depende del resultado de la negociación que usted haga.

Pídales que le envíen un Estado de Cuenta Detallado de lo que usted debe  (Debt Validation):

Muchas veces esas empresas compran deudas en bulk y no tienen todos los documentos para probar que usted les debe.  Si no le pueden probar no pueden cobrarle ni reportar a la agencia de crédito ( Equifax, Transunion, Experian). Si usted pide que le validen la deuda y no puedenhacerlo, ellos no puedran cobrarle ni reportarle esa cuenta en su reporte de credito.

Asegúrese de que esa cuenta que no pudieron validar no aparezca en su historia de crédito.  Es probable que le toque a usted contactar directamente a la agencia de crédito para que borre esa cuenta de su historia de crédito.

Revise los Estados de Cuenta que le envía la empresa de cobradores:

La Collection Agency le enviara el estado de cuenta que usted pidió.  Asegúrese que usted si debe la cuenta que le están cobrando (va a ver también cobros adicionales por collections, intereses, etc) Chequee que todo este correcto.  Evitara que le adicionen cosas que no debe y le inflen la cuenta.

Envíe una disputa POR ESCRITO de las cantidades que ahí aparecen:

Si encuentra errores, como abonos que no le colocaron, o cualquier otra cosa pida que se lo quiten.  Use correo certificado o delivery confirmation.

Contestele a la Corte:

Le va a llegar una noticia de la corte.  Contéstela pidiendo el “Dissmiss of the claim” ( que lo rechacen) porque usted no fue notificado de la deuda (claim) antes de que le hicieran la demanda (suit).

Este muy pendiente de la respuesta de la corte.  Si ellos hacen un hearing (audiencia) y usted no aparece le dan el judgment en su contra y ya queda con esa deuda.  Ahora a negociar con la empresa de cobranzas ( collection agency).

Pague la Cuenta al Acreedor Original ( Si es posible)

Algunas veces esto es posible.  Trate de pagar la cuenta al acreedor original pero solo si ellos le prometen POR ESCRITO borrar esa deuda de su reporte de crédito.

Negocie un “Pay for Delete” (Pago por Borrar la deuda del reporte de Credito)

Si ya esta en collection trate de negociar un “Pay For Delete” ( pago por borrar) con la collection agency.  “Pay for Delete” (PFD) significa que usted paga y ellos no le reportan esa cuenta como collection a la agencia de reporte de crédito. A veces es posible, a veces no.  Pero intentelo.

Asegúrese de que le digan por ESCRITO que usted está haciendo un “Pay for Delete”.  Esa es la prueba que necesita en caso de que usted tenga que contactar a las agencias de reporte de crédito para que le quiten esa collection de su historia de crédito.

Reduzca la Cantidad a Pagar:

Cuando este negociando cuanto pagar;  además del “Pay for delete”, trate de pagar mucho menos de lo que debe. Sin olvidarse que la meta #1 es que no le reporten a su reporte de crédito.  Es mejor pagar el 100% si le dan el “Pay for Delete” que pagar el 50%  pero le reportan la collection a las agencias de credito.

Las agencias de crédito compran las deudas por centavos por cada dólar de deuda.  Y cuando van mas de 90 días pueden negociar aun más agresivamente,  pues es casi dinero perdido.

Algunas personas logran negociar pagar un 50%, 60%, 70% de la deuda, otros quizas consigan pagar solo un 10%.  Tenga mente abierta, usted debe ese dinero y si no lo paga va a aparecer en su reporte de crédito por 7 años.  Además de que va a afectar su puntaje de crédito y costarle miles de dólares en extra intereses en otras compras.  Puede incluso costarle que no le aprueben para comprar casa o hasta para que le den un empleo…

Use estos tips si esta en collections.  Algunos van a funcionar unas veces y otros no.  En ocasiones las deudas son muy pequeñas y las empresas no encuentran rentable negociar.  Y recuerde la mejor forma de evitar consecuencias costosas y duraderas que afectan el crédito es no cayendo en deudas innecesarias.

Le invito a que lea los artículos de nuestro blog (www.dedeudas.com) y se inscriba en nuestra lista de correos para que se eduque financieramente y consiga el sueño americano que todos tenemos al alcance.

Bancarrota – Chapter 13 y Chapter 7 – Cual es la diferencia?

by

Bancarrota-espanol

Llegar al punto de la bancarrota es muy triste y una derrota personal.  Pero en algunas ocasiones es la alternativa inteligente cuando otras opciones para manejar nuestras deudas no funcionan o no van a ayudarnos en el largo plazo:

* Consolidacion de Pagos ( Debt Consolidation)

* Negociacion de Deudas ( Debt Settlement)

 

Hay dos alternativas de bancarrota: Chapter 13 y Chapter 7 .  Con las dos el puntaje de credito queda destruido.  Pero hay diferencia entre una y la otra

Bancarrota Chapter 7 Bancarrota  Chapter 13
Puntaje de Credito Destruido SI SI
Puede Conservar Propiedades (Casa con Hipoteca, Carro, etc) NO

SI

(Si puede hacer un plan de pago aceptable)
Debe Pagar Algunas Deudas NO SI

La corte le da un plan de pago de 3 a 5 anos para pagar algunas (o parte) deudas
Debe ir a Consejero de Credito ANTES de poder aplicar SI SI
Borra todas las deudas  UNSECURED (osea las que no las respalda una propiedad), para foreclosures, reposeciones, apropiaciones , cortes de utilidades y cobradores ( collections) SI SI
En cuantos años puede volver a Aplicar a Bancarrota? 8 2

 

Como ve la diferencia entre los dos tipos de bancarrota es grande y le van a sugerir primero la Chapter 13.  Estudie lo que mas le convenga y sea realista a la hora de hacer sus planes.  Si va a bancarrota –Chapter 13 y no puede cumplir el plan de pago terminara yendo a una Bancarrota Total ( Chapter 7) y será esta vez mas dolorosa pues abra perdido tiempo y dinero…

Ya Hizo Sus Taxes? Si NO Lo Ha Hecho Pida Una Extension y Evitese una Multa

by



* La fecha limite para PRESENTAR la declaracion de impuestos es Abril 15.

* Si no hace su declaracion de impuestos puede recibir una multa por ” FAIL TO FILE” o por no haberlos presentado.

* Si debe impuestos y no presenta la declaracion tambien recibe multa por “FAILURE TO PAY”

* La Multa for NO PRESENTAR es mas alta que la multa por NO PAGAR

Que Hacer Ya para evitarse una Penalidad?

Si aun no ha presentado sus impuestos y tiene todos sus documentos listos.  Haga su file ya mismo.  Puede presentarlos GRATIS usando el e-file. Puede dar click en el siguiente link para hacerlo .Free IRS E-file

Si tiene que pagar impuestos trate de mandar el 90% de la cantidad que debe.  Si no lo hace le van a dar una multa por “failure to pay” pero se evitara la otra de “failure to file”

Que Hacer si no tiene la informacion para presentar los impuestos lista?

Pida una extension!  Aca puede pedirla electronicamente.  Esto le dara un tiempo para que consiga toda la informacion necesaria para presentar los impuestos. Y se evitara la multa por “Failure to File”

Que Pasa si no ha Presentado Impuestos en los Ultimos Años?

No presentar una declaracion de impuestos es un crimen y puede ir incluso a la carcel.  Gente famosa como Marc Antony, Martha Stewart,etc han tenido problemas con el IRS.  Y quien puede olvidarse del primer ganador del TV Show “Survivor” que no pago los impuestos por su premio de 1 millon de dolares y tuvo que ir a la carcel por 6 años!!!

Castigos menos severos por no pagar sus impuestos o evadir pagos son liens en las propiedades, congelamiento de las cuentas bancarias, o sueldos, etc.    Ademas de que pueden negarle muchos beneficios tanto de inmigracion como sociales…  es mejor presentar su declaracion de impuestos.

Que hacer si no presento impuestos en años anteriores?

Debe presentarlos.  Si son declaraciones de impuestos de antes del 2014 debera hacerlo en papel. Si usted tenia derecho a una devolucion de impuestos ( refund) y han pasado mas de 3 anos pierde su refund.

Pagar Taxes puede Afectar el Credit Score

Inicialmente no pagar impuestos no le va afectar su puntaje de credito.  Si esta en un plan de pago o cualquier arreglo el IRS no lo reporta a las agencias de credito.  PERO si usted no esta en ningun plan de pago y debe.  El IRS le puede colocar un Federal Tax Lien ( su deuda debe ser normalmente mas de $10,000).  Ese tax lien si le va a afectar su puntaje de credito y va a ser reportado aun despues de que lo pague.

En caso de declarar a bancarrota, las deudas con el IRS no son perdonadas

 


 

 

Home

[cs_content][cs_section bg_color=”#02aed6″ parallax=”true” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ bg_pattern=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/bg-pattern.png” style=”margin: 0px;padding: 0px;”][cs_row inner_container=”false” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/1″ style=”padding: 0px;”][rev_slider agency-home][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section parallax=”false” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ class=”cs-ta-center” style=”margin: 0px;padding: 100px 0px;”][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px 5%;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/1″ style=”padding: 0px;”][x_custom_headline level=”h2″ looks_like=”h3″ accent=”false” class=”man”]Bienvenido a DeDeudas.com
El Website de Temas Financieros
#1 en Español[/x_custom_headline][x_raw_content style=”margin: 1.45em 0 1.95em;”]

Enterese de los temas importantes para ser exitoso financieramente en los Estados Unidos. Desde como tener un puntaje de credito alto, pasando por como evitar las deudas hasta que actividades nos llevan hacia la prosperidad economica y financiera de todos los hispanos que vivimos en USA

[/x_raw_content][x_button size=”large” block=”false” circle=”false” icon_only=”false” href=”//theme.co/x/demo/expanded/agency/about/” title=”More About Us” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=””]More About Us[/x_button][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section bg_image=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/bg-services-01.jpg” bg_color=”#26292c” parallax=”true” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ class=”cs-ta-center dark-section” style=”margin: 0px;padding: 100px 0px;”][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/1″ style=”padding: 0px;”][x_custom_headline level=”h2″ looks_like=”h2″ accent=”false” class=”man”]Aprenda Acerca de Temas Financieros[/x_custom_headline][/cs_column][/cs_row][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 50px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/4″ style=”padding: 0px;”][x_feature_box title=”Deudas ” title_color=”” text_color=”” graphic=”icon” graphic_size=”130px” graphic_shape=”circle” graphic_color=”#02aed6″ graphic_bg_color=”” align_h=”center” align_v=”top” side_graphic_spacing=”20px” max_width=”250px” graphic_border=”border-width: 4px 4px 4px 4px; border-style: solid; border-color: ;” graphic_icon=”pencil” graphic_animation=”flipInX” graphic_animation_offset=”65″ graphic_animation_delay=”0″ class=”mvn”]Aprenda como controlar sus deudas. Como manejarlas y no dejar que se apoderen de su vida. [/x_feature_box][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/4″ style=”padding: 0px;”][x_feature_box title=”Puntaje de Credito” title_color=”” text_color=”” graphic=”icon” graphic_size=”130px” graphic_shape=”circle” graphic_color=”#02aed6″ graphic_bg_color=”” align_h=”center” align_v=”top” side_graphic_spacing=”20px” max_width=”250px” graphic_border=”border-width: 4px 4px 4px 4px; border-style: solid; border-color: ;” graphic_icon=”line-chart” graphic_animation=”flipInX” graphic_animation_offset=”65″ graphic_animation_delay=”500″ class=”mvn”]Que significa, cual puntaje debemos tener. Estrategias para tener el mejor y sacarle ventaja a nuestra calificacion[/x_feature_box][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/4″ style=”padding: 0px;”][x_feature_box title=”Dinero” title_color=”” text_color=”” graphic=”icon” graphic_size=”130px” graphic_shape=”circle” graphic_color=”#02aed6″ graphic_bg_color=”” align_h=”center” align_v=”top” side_graphic_spacing=”20px” max_width=”250px” graphic_border=”border-width: 4px 4px 4px 4px; border-style: solid; border-color: ;” graphic_icon=”laptop” graphic_animation=”flipInX” graphic_animation_offset=”65″ graphic_animation_delay=”1000″ class=”mvn”]No solamente es lo que ganemos sino con lo que nos quedamos: como ganar mas, en donde invertirlo, jubilacion, etc. [/x_feature_box][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/4″ style=”padding: 0px;”][x_feature_box title=”Temas Importantes” title_color=”” text_color=”” graphic=”icon” graphic_size=”130px” graphic_shape=”circle” graphic_color=”#02aed6″ graphic_bg_color=”” align_h=”center” align_v=”top” side_graphic_spacing=”20px” max_width=”250px” graphic_border=”border-width: 4px 4px 4px 4px; border-style: solid; border-color: ;” graphic_icon=”comments” graphic_animation=”flipInX” graphic_animation_offset=”65″ graphic_animation_delay=”1500″ class=”mvn”]Enterese de temas que nos ayudan a ser exitosos en nuestra vida financiera en USA: inmigracion, educacion, salud, etc. [/x_feature_box][/cs_column][/cs_row][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/1″ style=”padding: 0px;”][x_button size=”large” block=”false” circle=”false” icon_only=”false” href=”//theme.co/x/demo/expanded/agency/get-in-touch/” title=”Get In Touch” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=”” class=”x-btn-alt”]Get In Touch[/x_button][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section parallax=”false” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ style=”margin: 0px;padding: 100px 0px;”][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/3″ style=”padding: 0px;”][x_custom_headline level=”h2″ looks_like=”h3″ accent=”false” class=”man”]Articulos Interesantes[/x_custom_headline][x_raw_content style=”margin: 1.45em 0 1.95em;”]

Algunos de nuestros articulos mas populares.

[/x_raw_content][x_button size=”large” block=”false” circle=”false” icon_only=”false” href=”//theme.co/x/demo/expanded/agency/case-studies/” title=”All Case Studies” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=””]All Case Studies[/x_button][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/3″ style=”padding: 0px;”][x_recent_posts type=”portfolio” count=”1″ offset=”” category=”” orientation=”horizontal” no_sticky=”true” no_image=”false” fade=”false” class=”man”][x_recent_posts type=”portfolio” count=”2″ offset=”1″ category=”” orientation=”horizontal” no_sticky=”true” no_image=”false” fade=”false” style=”margin: 4% 0 0;”][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/3″ style=”padding: 0px;”][x_recent_posts type=”portfolio” count=”2″ offset=”3″ category=”” orientation=”horizontal” no_sticky=”true” no_image=”false” fade=”false” class=”man”][x_recent_posts type=”portfolio” count=”1″ offset=”5″ category=”” orientation=”horizontal” no_sticky=”true” no_image=”false” fade=”false” style=”margin: 4% 0 0;”][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section bg_color=”#02aed6″ parallax=”false” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ bg_pattern=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/bg-pattern.png” style=”margin: 0px;padding: 50px 0px;”][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/3″ style=”padding: 0px;”][x_counter num_start=”0″ num_end=”15″ num_speed=”1500″ num_prefix=”” num_suffix=”” num_color=”#ffffff” text_above=”” text_below=”Team Members” text_color=”#333333″ style=”color: #333333;”][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/3″ style=”padding: 0px;”][x_counter num_start=”0″ num_end=”167″ num_speed=”1500″ num_prefix=”” num_suffix=”” num_color=”#ffffff” text_above=”” text_below=”Happy Clients” text_color=”#333333″ style=”color: #333333;”][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/3″ style=”padding: 0px;”][x_counter num_start=”0″ num_end=”7832″ num_speed=”1500″ num_prefix=”” num_suffix=”+” num_color=”#ffffff” text_above=”” text_below=”Cups of Coffee” text_color=”#333333″ style=”color: #333333;”][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section bg_image=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/bg-office-02.jpg” bg_color=”#9b9686″ parallax=”true” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ style=”margin: 0px;padding: 100px 0px;”][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/1″ style=”padding: 0px;”][x_gap size=”25%”][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section parallax=”false” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ class=”cs-ta-center” style=”margin: 0px;padding: 50px 0px;”][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/5″ style=”padding: 0px;”][x_image type=”thumbnail” src=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/client_0.png” alt=”Logo” link=”false” href=”#” title=”” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=”” class=”man”][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/5″ style=”padding: 0px;”][x_image type=”thumbnail” src=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/client_1.png” alt=”Logo” link=”false” href=”#” title=”” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=”” class=”man”][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/5″ style=”padding: 0px;”][x_image type=”thumbnail” src=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/client_2.png” alt=”Logo” link=”false” href=”#” title=”” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=”” class=”man”][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/5″ style=”padding: 0px;”][x_image type=”thumbnail” src=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/client_3.png” alt=”Logo” link=”false” href=”#” title=”” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=”” class=”man”][x_gap size=”50px” class=”cs-hide-xl cs-hide-lg cs-hide-md”][/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/5″ style=”padding: 0px;”][x_image type=”thumbnail” src=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/client_4.png” alt=”Logo” link=”false” href=”#” title=”” target=”” info=”none” info_place=”top” info_trigger=”hover” info_content=”” class=”man”][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section parallax=”false” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ style=”margin: 0px;padding: 0 0px;”][cs_row inner_container=”false” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”1/1″ style=”padding: 0px;”][x_creative_cta padding=”65px 50px 65px 50px” text=”Start your project today!” font_size=”45px” icon=”arrow-right” icon_size=”75px” animation=”slide-right” link=”//theme.co/x/demo/expanded/agency/get-in-touch/” color=”” bg_color=”#02aed6″ bg_color_hover=”#02aed6″][/cs_column][/cs_row][/cs_section][cs_section bg_image=”http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2018/09/bg-office-01.jpg” bg_color=”#27292a” parallax=”true” separator_top_type=”none” separator_top_height=”50px” separator_top_inset=”0px” separator_top_angle_point=”50″ separator_bottom_type=”none” separator_bottom_height=”50px” separator_bottom_inset=”0px” separator_bottom_angle_point=”50″ class=”dark-section” style=”margin: 0px;padding: 50px 0px;”][cs_row inner_container=”true” marginless_columns=”false” style=”margin: 0px auto;padding: 0px;”][cs_column bg_color=”#595959″ fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”3/5″ style=”padding: 10px;”] [/cs_column][cs_column fade=”false” fade_animation=”in” fade_animation_offset=”45px” fade_duration=”750″ type=”2/5″ style=”padding: 0px;”][x_gap size=”50px”][x_custom_headline level=”h2″ looks_like=”h3″ accent=”false” class=”man”]Find us.[/x_custom_headline][x_raw_content class=”mts” style=”color: #fff;”]

123 Imaginary Drive, NYC

[/x_raw_content][x_gap size=”50px”][x_custom_headline level=”h2″ looks_like=”h3″ accent=”false” class=”man”]Call us.[/x_custom_headline][x_raw_content class=”mts” style=”color: #fff;”]

555.555.1234

[/x_raw_content][x_gap size=”50px”][x_custom_headline level=”h2″ looks_like=”h3″ accent=”false” class=”man”]Email us.[/x_custom_headline][x_raw_content class=”mts” style=”color: #fff;”]

info@silvertooth.com

[/x_raw_content][/cs_column][/cs_row][/cs_section][/cs_content]

Guia Facil para Manejar el Dinero en Forma Automatica

by

Quiere tener una vida libre de deudas?  Sentir que usted es dueño de su dinero y que tiene un futuro económico estable?  Quiere no estar pensando todo el tiempo en como salir de deudas y ver que a medida que el tiempo pase va a estar bien?

Si usted quiere estar bien, necesita aprender a manejar su dinero.  Y si usted lo pone en automático va a ver que fácil es.  Y no va a sentir que es un sacrificio.   Ademas va a garantizar que su dinero va a trabajar y crecer por muchos años sin que usted tenga que ser experto en manejo de dinero.

Si aprende a manejar el dinero no va a tener problemas de deudas
Si aprende a manejar el dinero no va a tener problemas de deudas

Como Automatizar sus Finanzas Personales:

Siga los pasos del grafico.  Si ya tiene cuenta de ahorros y de checking use esas.  Asegurese que sus cuentas no estén pagando fees de manejo.  Lo ideal es que tenga la cuenta de ahorros y de savings en el mismo banco.

Lo primero que va a hacer es hacer que le descuenten en su empresa dinero para su retiro. Si la empresa ofrece 401(K) inscribase y si ofrecen match ( contribucion), ahorre minimo el porcentaje del match.  Ese dinero es libre de impuestos.

  • Empiece a ahorrar por su cuenta

Si puede manejar sus cuentas de banco en el internet, usted mismo(a) puede establecer una transferencia  automática a la cuenta de ahorros.  Esto evita tener “la tentación” de gastar el dinero.  Si no esta ahorrando ahora comience con una transferencia automática pequeña:  $50, $100, $25 al mes o la semana.  Va a ver como no le hace falta ese dinero.  Este es el dinero para las emergencias, o para ahorrar para comprar una casa, o viajar. ..

  • Abra una cuenta de Retiro Roth IRA y transfiera automáticamente 5% de sus ingresos:

Si no tiene una cuenta de Roth IRA ( Retiro) puede abrirla gratis en su propio banco o en una casa de brokerage.  Con ese dinero invierta en un index mutual fund , or ETF.  Asegurese que no le cobren un fee por comprarlo.

Yo le aconsejo que la abra en Vanguard.com (https://personal.vanguard.com/us/whatweoffer/ira/roth?WT.srch=1)  ahi mismo va a encontrar muy buenos fondos de pensiones ( mutual funds) y ETF en los que invertir el dinero que esta ahorrando.  Le aconsejo vanguard porque ellos tienen costos super bajos y en general dan buenos rendimientos.  La inversión inicial minima con ellos es $1,000 pero después puede invertir menos $100 al mes…

Si no tiene $1,000 para arrancar hay otras empresas que le dejan comenzar con menos.  Etrade pide ($500).  Despues del inicial investment puede invertir mensualmente $100 o menos según el fondo que escoja.

Si usted automatiza sus ahorros va a ver como su dinero crece y va a poder enfocarse en las cosas importantes de su vida.  Va a ver como estara organizado(a) pagando las cuentas a tiempo y no va a asumir deudas que no puede pagar.  Su puntaje de credito aumentara y sus futuro sera mas prometedor…

Recuerde que ya puede inscribirse en nuestra lista de correos.  Lo invito a que participe volviendose miembro.  Le contactare cuando coloquemos un nuevo post o cuando algo importante sea publicado.

[contact_form id=”11″]

Qué es el Credit Score y Que Hacer Para Que Sea Alto

by

Puntaje de Credito o FICO es la calificación de crédito que la gran mayoría de prestamistas ( bancos, tiendas de departamento, ventas de carros, casas, compañías de celulares, agencias de arriendos, etc.) usan para determinen que tan riesgoso es prestarnos dinero.

El puntaje de crédito lo calculan 3 empresas privadas que reciben la información de todos nosotros, la evalúan y le dan una calificación.  Es un secreto como ellos calculan exactamente el numero pero si sabemos que cosas influyen positivo y negativamente.

La estabilidad en el estilo de vida,  los ingresos, y el balance en sus finanzas personales son algunos de los factores que se toman en cuenta para conocer la capacidad personal para el pago de deudas y en consecuencia para el pago de un crédito, ya sea bancario, hipotecario, o automotriz.

El Credit Score ha sido evaluado de diferentes formas a lo largo del tiempo.  Anteriormente, la estimación de un prestamista, a juzgar por su experiencia y observación hacia el solicitante, era suficiente para aceptar o rechazar una solicitud de crédito.

Hoy gracias a los computadores y a técnicas de evaluar los factores ya mencionados ( deudas actuales, solicitudes de crédito, promedio de días en que nos demoramos en pagar las cuentas, etc.), no se depende de la observación, sino de las actividades propias de cada persona, de sus hábitos y su disciplina financiera, lo cual es un gran avance y beneficio para todos.   Todos esos factores son calificados y generan un numero promedio llamado Credit Score o FICO el cual varia entre 500 y 800.

Hay 3 credit scores, uno de Experian, uno de TransUnion y uno de Equifax y no tienen que ser iguales.  Cuando usted pide un crédito, el prestamista pide su credit report y score a una de esas empresas ( a veces dos y para créditos grandes como casas y carros a las 3).  Evalúa la información según su criterio y decide si darle el crédito y cuanto cobrarle de interés.   La aprobación de un crédito no significa que será aprobado para los demás.

Que Hacer Para Tener Un Buen Puntaje de Crédito

•    Sea disciplinado  en los pagos de sus tarjetas de crédito
•    El numero de tarjetas que tenga ( lo ideal es máximo 3.  Si tiene mas se considera riesgoso)
•     Estabilidad Financiera ( que no este solicitando crédito continuamente)
•    El porcentaje de uso de su crédito.  Lo ideal es que usemos máximo el 35% del total disponible.  ( Si su credit limit es $1,000 use máximo $350)
•    Pague siempre mas del pago mínimo en sus tarjetas de crédito ( lo ideal es que pague el total todos los meses … )
•    Pague a tiempo sus deudas: tarjetas de crédito, recibos de agua, luz, teléfono, etc.

Que Afecta Negativamente el Puntaje de Crédito
•    Pagar las cuentas tarde
•    No pagar las deudas pendientes
•    Usar las tarjetas al máximo
•    Pedir que le corran muchas veces el crédito.  Así no le aprueben para la deudas.
•    Tener un historial de crédito nuevo o corto ( de pocos años)
•    Tener demasiadas tarjetas de crédito

Ya que sabe como calculan el FICO o crédito score haga todo lo posible por mejorar el suyo.  Un buen credit score es el camino mas rápido a tener la calidad de vida que todos merecemos y a obtener el sueño Americano. Todo lo que usted haga va a estar reflejado en su reporte de credito y eso le afecta su puntaje de credito.

Reporte de Credito

No olvide leer nuestro articulo sobre “ Cuanto es un Buen Credit Score  o FICO” .  Ahí podrá compararse con la población en general y sabrá que esperar cuando aplique a un crédito.