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Foreclosures

Consejos para Ahorrar Dinero en Casi Todo: Hipoteca, Celular, Carro, Celular, Seguros, etc

July 26, 2013 by admin

Busque grandes ahorros, mejore su calidad de vida
Busque grandes ahorros, mejore su calidad de vida

Para continuar con los articulos de presupuesto y como evitar las deudas, hoy he decidido colocar unos tips sobre como ahorrar dinero en casi todo.

Y mis ahorros no son que empiece a gastar 3 horas al dia cortando cupones para ahorrar 75 centavos en cosas que usted no pensaba comprar.  Estos son ahorros de verdad.  Y prefiero para comenzar que nos concentremos en los grandes, los que impactan mas nuestro ingreso y no nos bajan la calidad de vida.  Use estos ahorros usted puede hacer planes para el futuro.

Es muy facil decir, en vez de tomarse un cafe en Starbucks hagalo en la casa.  Se va a ahorrar 90 centavos ( $18 al mes) pero si usted disfruta ese cafe y y lo hace sentirse bien, pues mejor ahorre en otras cosas que no le dan ese placer.

Despues de cada categoria coloco banners o links en donde puede averiguar por precios y conseguir descuentos.  En algunos recibimos compensacion por enviarles clientes.  Y recuerde si no lo necesite no lo compre.  No importa que sea barato.

Antes de comenzar, el sitio mas importante que hay es GOOGLE.com  Siempre que vaya a comprar algo, busque en google y vera como encuentra opciones mas economicas y si no lo compra en el internet, por lo menos puede pedir descuento y negociar los precios basados en los precios online.

* Grandes Ahorros:

Mortgage o Hipoteca:

Si esta pagando  5% o mas de interes en el mortgage es posible que pueda ahorrar en los pagos mensuales cientos de dolares :

Ejemplo:   Una hipoteca de una casa de $200,000 al 5% mensual pagaría $1,067.38 ( Principal & Interes)
La misma hipoteca de $200,000 al 4% pagaría $951.04
Un AHORRO de $116.34!!!
Si no ha refinanciado en los últimos 18 meses, no espere,  llame al banco y averigue si puede bajar su tasa de interés.  Algunos bancos tienen programas sin closing costs.  Y recuerde no importa que deba mas de lo que la casa vale pues tambien  hay programas del gobierno para propieratios con problemas (abajo esta la pagina del gobierno con información).  Y tambien averigue con una empresa privada, pida por lo menos dos cotizaciones.

Links:

–  http://stopfreclosure.com/  Ahi encontrara informacion y links a los programas del gobierno

–  http://www.makinghomeaffordable.gov  La pagina del gobierno con informacion de los programas para propietarios con problemas ( deben mas de lo que la casa vale, desempleados, a punto de caer en foreclosure o en foreclosure)


LendingTree.com


30 yr Fixed $200k loan for $1,050/mo.

2. Ahorro en carros:  Depende el pago y tipo de carro desde $100 hasta $300 al MES

Que carro esta manejando?  Una camioneta grande que le gasta todos sus ingresos en gasolina?  Un carro de lujo que se lleva su sueldo y no impresiona sino a los que le caen mal?  Es hora de mirar al futuro.  El carro que usted tiene debiera durarle 10 años y la función principal es la de transporte.  Cuando pueda comprar el carro en cash ( porque ahorro o puede ), escoja el carro que se le antoje.  Mientras tanto, el que mas economico y durable sea.

Cuando compre carro prefiera uno usado de 1 o dos años y que aun tenga garantía.  Vaya a una Credit Union a pedir el credito antes de comprar el carro asi el interest y costos relacionados van a ser mucho mas baratos.  Ah y si va a comprar un “extended warranty” ( Garantia extendida) no la compre en el dealer.  Shop en el internet y va  a ahorrar hasta un 50%.

Chequee lo carros que Consumer Reports ( una organización sin animo de lucro) aconseja.  Ellos hacen test y nadie les paga comision.  El reporte de los mejores carros ( nuevos y usados) esta aqui http://www.consumerreports.org/cro/cars/new-cars/index.htm .  El reporte cuesta o puede comprar la revista.  Ese gasto puede significarle miles de ahorros si selecciona un carro inteligentemente.

3. Gastos de Telefonos Celulares:

Los latinos somos el grupo que mas gasta dinero en telefono celular.  Sera que somos muy amigables y hablamos mucho?  O sera que pagamos mas de la cuenta.  Pues para que pueda hablar con toda confianza y tener un millon de amigos, compre el plan que le da mas por menos dinero.  Osea un plan ilimitado sin contrato que ahora ya son populares en Estados Unidos.

Si esta pagando mas de $45 por servicio de celular puede bajar la cuenta.  En el mercado nuevos planes de celulares sin contratos que  le dan minutos, texto e internet 3G ILIMITADOS por $45 o menos fijos.  Y algunos le permiten llevar el teléfono que tiene actualmente.    Compare empresas en su ciudad y vaya tambien a Walmart, ahi estan los planes mas baratos , esos como Straight Talk,  Boost Mobile, Virgin Mobile y ahora hasta T-mobile sin contrato.  Ademas puede tener telefonos inteligentes ( smart phones) .

Ejemplo ahorro:  si usted tiene un Iphone ( comprado en craiglist o otro lado por $300) con Straight Talk paga $45 por minutos, textos e internet Ilimitado.  Total al ano $540 MAS $300 del telefono.  Si tiene un telefono mas barato, o el que ya tiene ahorra aun mas.  Sin tener que hablar menos.

El mismo telefono con contrato le va a costar desde $50 hasta $200 con contrato a 1 o dos años MAS $70 ( Tmobile), 110 ( Verizon) o $104 (Sprint) por el plan ilimitado.  MAS aproximadamente $13 en impuestos MAS $5 al mes en seguro si usted lo compra.

Total al ano: $1,551 ( Verizon) MAS lo que le cueste el telefono.  Aveces sale mas barato pagar la multa por cancelar el contrato y pasarse a un plan sin contrato – pre-pagado.  Haga sus cuentas.

Buy any Straight Talk phone and get FREE Shipping!

* Llamadas de Larga Distancia

Si esta pagando mas de $10 por llamadas internacionales puede reducir los gastos y hasta eliminarlos y hablar mas.   Comprele a su su familia en el extranjero un Magic Jack ( $30) y los va a poder llamar en forma ilimitada gratis.  Y ellos también lo van a poder llamar a usted todo lo que quieran.  O haga que usen Skype, Tango, etc.


* Seguro de Carros:

Si esta con la misma empresa de seguro de carros hace mas de 2 años pida cotizaciones a la competencia.  Estos pueden ser ahorros de cientos de dólares al mes.  Lo ideal es que pregunte a un bróker y no solamente a una compañía.  Si usted es miembro de Sams Club o Costco averigue también atraves de ellos.  Pida cotizaciones a varias empresas.

Safeco Insurance:  http://www.safeco.com/

 

* Television por Cable ( y peliculas):

Si usted gasta mas de $10 al mes en cable (televisión)  y compra o alquila películas le puede convenir afiliarse a Netflix ( $9.95 mes) .  Con Netflix va a poder ver todas las películas y programas que quiera al mes, muchas en español.  Va a necesitar un Roku ( $49) para poder ver netflix.  Pero aun si no se inscribe a netflix, en el Roku hay muchos canales gratis.

Netflix  https://signup.netflix.com/

Roku :  http://www.roku.com/

* Cambio de Cheques:

Lo ideal es que usted tenga una cuenta bancaria y deposite ahi su cheque o su patrono le haga direct deposit ( por lo menos 10% a su savings account y el resto a su checking account).   Y que la cuenta no tenga fees .  Muchas son gratis con direct deposit…  Pero si usted necesita cambiar un cheque por X o Y motivo use Walmart.  Es el sitio mas barato:  solo $3 por hasta $1,000 y le cambian tambien money orders, payroll checks, etc.  Please no use los cashing stores, ellos son el camino mas rapido a la ruina.

http://www.walmart.com/cp/In-Store-Check-Cashing/1079829

 

Como puede ver esta es una lista pequena que puede significarle muchos ahorros.  Pero tenga cuidado , hay muchas que son subscripciones y usted debe ser organizado(a) y tener el control de sus cuentas para que no vaya a haber un overdraft o crea que no esta gastando dinero.   Si quiere mas tips sobre ahorros, envienos un comentario y colocaremos mas.

 

 

Filed Under: Educacion sobre Deudas, Foreclosures, Manejo de Dinero Tagged With: ahorro dinero, ahorro futuro, ahorro televicion, descuentos telefono

Problemas Pagando La Casa? Usted Tiene Opciones. Seleccione Una

October 7, 2011 by admin

Los hispanos hemos sido especialmente afectados por la ola de foreclosures que se esta  viviendo en los Estados Unidos.  Solamente en Nueva York,  mas de la mitad de las notificaciones de pre-foreclosure del 2010 ( 56% exactamente), iban dirigidas a hispanos.  Ese numero es trágico, si consideramos que los hispanos y afro-americanos son propietarios de solamente el 32% de las viviendas ( 1 de cada 3 ) en NY.

Es muy importante que nos eduquemos financieramente y que ayudemos a nuestros familiares y amigos.  No podemos permitir que los hispanos seamos condenados a vivir en la  pobreza debido a decisiones que tomamos y que nos perjudican a largo plazo.

El tema de hoy es “

Opciones cuando no puedo pagar la casa

Si usted no puede pagar las cuotas mensuales de su hipoteca, dejo de pagarlas hace rato o decidió que no las va a pagar porque su casa vale muchísimo menos de lo que debe al banco, existen varias alternativas para no perder tanto.  Por lo menos salve el crédito y comience nuevamente.

  • Plan de Pago de Periodos Atrasados ( Repayment Plan) :
    Si usted está atrasado dos o tres meses en la cuota de su hipoteca, intente negociar con el banco para que ese monto sea cobrado al término de los años pactados para el pago del préstamo. Es decir, pida seguir pagando la cuota mensual sin una mora pendiente, al menos de forma inmediata.
    Puede también pedir que el dinero atrasado se lo dividan en cuotas para pagar por 10 meses  o mas meses junto con las cuotas regulares.  Llame al banco y hable, algo va a conseguir.
  • Modificacion de la Hipoteca ( Loan Modification):

    es un cambio permanente en los términos de su hipoteca.  Toman todo lo que debe atrasado y se lo suman a su deuda ( principal ) y recalculan los pagos.  Si obtiene un interés mas bajo del que tenia originalmente va a ahorrar miles de dólares a largo plazo.
  • Reclamo Parcial ( Partial Claim):
    Solamente  para hipotecas FHA. Toman hasta 12 meses atrasados y le crean una segunda hipoteca ( sin intereses) que deberá pagar cuando termine de pagar la deuda principal ( o venda la casa)
  • Anticipo de Salvamento Fannie Mae ( Fannie Mae Homesaver Advance):
    Solo para hipotecas de Fannie Mae.  Toman los meses atrasados y le hacen una segunda hipoteca de bajo interés que deberá pagar a 15 anos
  • Home Affordable Modification Program ( Plan de Modificacion del Presidente Obama):
    es el famoso Obama Plan y entre otras cosas le fija la cuota mensual basada en sus ingresos ( máximo el  31%) y no en lo que debe en la hipoteca.  Para saber mas claramente como funciona el plan lea aquí ( stopfreclosure.com ) mas infomacion del Obama Plan en Espanol.
  • Short Sale:
    le permite vender su casa y usar lo que se recoge de la venta para pagar la hipoteca.  Asi el valor de venta sea mas bajo que lo que usted debe.
    Es ideal si puede hacerlo porque es lo que menos le va a danar el crédito y se evita el proceso largo de foreclosure.
  • Entregarle la Casa al Banco  ( Deed in Lieu of Foreclosure):
    Le permite entregarle la casa al dueño de la hipoteca si usted no puede pagar las cuotas y no puede venderla a precios del mercado.

La otra opción es Foreclosure , que es que pierde su casa por falta de pago y queda escrito en su historia de crédito por lo menos por 7 anos.

Escoja cualquier opción pero no abandone la casa para que el banco la agarre.  Eso es lo que menos le conviene pues el banco queda con la deuda viva y tiene 10 anos para cobrarle.  Si ya trato una modificación ( Loan Modification) y no le funciono intente un short sale o haga algo mas.  Usted puede intentar de todo.  Ya no tiene nada mas que perder y mucho que ganar.

Tiene varias alternativas si usted esta teniendo problemas pagando su casa.  Lea acerca de cada uno,  asesórese y seleccione el que mas le convenga financieramente.   Abajo hay unos links para que se capacite en español  y no le engañen.

No permita que el perder la casa lo haga sentirse fracasado.  Usted no es el primero(a) ni el ultimo(a) al que le pasa.  Es solamente una casa, ya después se comprara otra, el mundo no se acaba.  Tomelo como una enseñanza, aprenda y trate de no cometer errores la próxima vez.

Si usted tomo todas las decisiones correctas y aun asi perdió o va a perder su casa no se sienta culpable.  Nadie esperaba que fueramos a caer en una crisis económica tan larga.  Prepárese para que en el futuro no le vuelva a pasar  pero no se deje deprimir.  Este es el país de las oportunidades y aunque no parezca todavía hay muchas.

Hope Now :  http://hopenow.com/ Pagina en donde habla del Plan de Affordable Loan Modification ( Obama Plan)

Conozca sus Opciones (http://www.knowyouroptions.com/es/home)  pagina de fannie Mae en donde le explican todas las opciones al foreclosure.

Freddie Mac: http://www.freddiemac.com/corporate/buyown/spanish.html todo lo relacionado con hipotecas y con foreclosure ( ejecucion hipotecaria)

StopFreclosure.com (http://www.stopfreclosure.com/?spanish_index) sitio en internet en donde encuentra información sobre los distintos programas que exiten para evitar el foreclosure ( ejecución hipotecaria).  Tambien le da la lista de las agencias del gobierno cerca de su casa.

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