De Deudas.com

Educacion Financiera

What's standing between you and success?

Hipotecas

PROGRAMA DEL BANK OF AMERICA PARA COMPRAR CASA: QUE ES, PARA QUIEN ES Y COMO ACCEDER A EL

by

Comprar Casa sin Cuota Inicial, sin Gastos de Cierre y sin Seguro de Hipoteca. Es cierto?

Community Affordable Loan Solution - hipotecas sin cuota inicial, puntaje de credito ni seguro
Porgrama del Bank of America : “Community Affordable Loan Solution”

Me imagino que ya ha escuchado acerca del programa especial de préstamos (sin cuota inicial ni gastos de cierre) que lanzo el Bank of America para las comunidades negra y latina: “Community Affordable Loan Solution”

Déjeme darle un paseo claro y sencillo por el programa.  Usted se va a dar cuenta si este programa es para usted y si vale la pena que vaya por el:

Para quienes es el programa del Bank of America:

Para individuos y familias negras o hispanas que quieren comprar una casa por primera vez en ciertas ciudades.  Por el momento las ciudades son Charlotte , Dallas, Detroit, Los Angeles y Miami. 

El programa es para compradores por primera vez que sean negros o hispanos

¿Qué incluye el programa de préstamos del  Bank of America?

  • Sin necesidad de Cuota Inicial
  • No tiene que pagar los costos de cierre
  • No tiene Seguro de Hipoteca o mortgage insurance
  • No tiene puntaje de crédito mínimo

Programas sin cuota inicial y sin gastos de cierre (closing costs) ya existen.  Existen varios prestamistas que tienen opciones similares (en donde le suman esos costos a pago mensual de su hipoteca) , lo diferente de este programa es la parte que dice:

“Los costos de cierre no hay que pagarlos”

Que incluye el programa de hipotecas del Bank of America

Otra cosa bien importante es que no van a exigir seguro de hipoteca.  Esto va a hacer los pagos mensuales mucho más económicos.  Algunos programas de comprar casa con cuota inicial baja (3%-5%) exigen pagar un seguro de hipoteca de hasta el 1.75%.  Eso significa adicionarle $150 por mes al pago por cada $100,000 del préstamo…

Esperemos que eventualmente otros prestamistas saquen programas similares… pero continuemos con lo que Bank of America especifica acerca del programa

Ejemplo de cuanto ahorraría si el programa funciona como dicen:

Veamos en dinero real cuales serian los ahorros al comprar una casa con el programa de “Community Affordable Loan Solution” del Bank of America

Datos de compra de la casa:

  • Precio propiedad: $100,0000
  • Costos de Cierre: 7% o $7,000 ( en un programa normal se los suman al valor de la hipoteca)
  • Cuota Inicial: $0 (No exigen cuota inicial)
  • Tasa de Interés : 7% fija a 30 años (la tasa del mercado – varia según este cuando usted compre)
  • Impuestos a la propiedad: 1% (varia según la ciudad en la que compre esta entre 0.5% a 2% normalmente)
  • Seguro de Hipoteca: 1.75% (usaremos la del FHA  pero el valor cambia según la cuota inicial y el programa o tipo de préstamo)

En este ejemplo :

SIN EL PROGRAMA su pago mensual el primer año seria:

Valor Hipoteca: $107,000
Principal + Interés: $712
Impuestos: $83
Mortgage Insurance: $ 156

Total Pago SIN programa: $951

CON EL PROGRAMA su pago mensual el primer año seria:

Valor Hipoteca: $100,000
Principal + Interés: $665
Impuestos: $83
Mortgage Insurance: $0

Total Pago CON programa: $748

¡En un crédito por $100,000 se va a ahorrar más de $200 por mes!

Cuanto dinero ahorraria mensualmente con una hipoteca del programa del Bank of America

Vale la pena tratar de obtener este programa para comprar su casa por primera vez. 

¿Qué hay que hacer para acceder a los mortgages del programa del Bank of america?

  • Obviamente ser latino o de raza negra
  • No tener casa
  • Tener ciertos ingresos (hay que poder pagar la hipoteca)
  • Que la propiedad que va a comprar este ubicada en las ciudades de la lista
  • Completar un curso de “Home Buyer Certification” que dan ciertos consejeros aprobados HUD
Requisitos para acceder al programa de hipotecas del bank of america

¿Si no hay puntaje de crédito mínimo que van a mirar?

Según el comunicado oficial del Bank of America, van a usar ciertos criterios para mirar que tan “buena paga” somos:

  • Que los pagos del arriendo se hagan a tiempo
  • Los pagos de servicios públicos (utilities o billes)
  • Los pagos de teléfono
  • Los pagos de seguros del carro

¿Qué propiedades se pueden comprar con este programa?

Hay propiedades de todo tipo y se encuentran en un website especial en donde están  identificados los programas a los que aplican.  Estoy preparando un paquete para presentarle(s) tanto el programa como estrategias para participar en el (encontrar una propiedad dentro del programa, calificar e información de cómo aplicar).  Inscríbase en la lista de espera y le contactare tan pronto tenga la información consolidada.

Propiedades que se pueden comprar con el programa de ayuda de hipotecas para latinos

¿De dónde sale el dinero para este programa?

Del gobierno federal.  El 22 de febrero de este año, la agencia federal FDIC saco un comunicado recordándole a las instituciones financieras que bajo las regulaciones del “Equal Credit Oportunity Act” ellos pueden crear programas especiales de prestamos para grupos de ciudadanos (los que menos acceso a oportunidades de crédito tienen). 

¿Porque el programa solo es para negros y latinos?

  • Un 74% de los americanos blancos tienen casa propia
  • Un 54% de los hispanos son dueños de vivienda propia
  • Solo un 44% de los americanos negros son dueños de casa propia

La diferencia entre las poblaciones blancas (anglosajones) y las minorías en relación a tener su propia vivienda es abismal.

Lo que se están buscando es “fortalecer las comunidades y ayudarles a construir su patrimonio y un futuro económico a medida que pasa el tiempo”

¿Que puede usted hacer ahora?

Lo primero que debe es registrarse en mi lista de correos de interesados en el programa.  Tan pronto tenga el paquete con la información específica (links y números de teléfonos acerca de donde ir,etc ) yo me comunico con usted.

También comience a preparar sus finanzas porque aunque no le vayan a pedir el puntaje de crédito su historial lo van a mirar.

Pida su reporte de crédito gratis y chequee que todo está correcto.  Siga el link a este blog post en donde le decimos en donde ir a pedir el REPORTE DE CREDITO GRATIS.

Tiene puntaje de crédito bajo y Quiere comprar casa? FHA Loans

by

FHA-hipotecas-mortgages

Las hipotecas ( mortgages) FHA o respaldadas por el gobierno federal han existido desde 1934 pero ahora después de la crisis financiera y de casas han sido modificados.  En estos momentos son la única alternativa para comprar casas para millones de personas que tuvieron problemas y ahora tienen el puntaje de crédito bajo o no han podido ahorrar para una cuota inicial (down payment).

Entre las modificaciones que le hicieron a las FHA Loans además de las que siempre han tenido están:

  • Baja cuota inicial ( Down Payment)
  • Bajos costos de cierre ( Closing Cost)
  • Calificación fácil para personas con bajo puntaje de credito
  • Prestamos para casas que necesitan arreglos, y préstamo para los arreglos
  • Prestamos para cualquier persona, no necesita que sea su primera casa.

Beneficios de las hipotecas FHA:

  • Usted puede comprar una casa con el mortgage FHA sin importar que sea su primera casa.  Tiene que ser una casa a donde usted piensa irse a vivir (Primary Residence).  No puede ser una casa para inversión.  Usted puede ser dueño(a) de otra(s) propiedad(es).
  • Puede comprar una casa que no esté en perfectas condiciones, que quizás necesite algunos arreglos.  Para este caso pregunte por un 203(K) loan . Los FHA loan ya no son tan estrictos como eran antes.
  • Puede comprar una casa de hasta 4 unidades ( Duplex, Triplex o Fourplex) siempre y cuando vaya a vivir en una de las unidades.
  • La cuota inicial puede ser tan baja como un 3.5% ( un poco mas si su puntaje de credito es menor de 580)
  • Puede comprar una casa prefabricada (mobile home) con un FHA mortgage.  Esto es ideal especialmente en esos estados del pais en donde las casas normales estan fuera del alcance de personas con ingresos bajo o medios.
  • Puede tener un puntaje de credito bajo y aun asi calificar para una mortgage FHA:

– Si su puntaje es de entre 500 y 579 le van a pedir que de un 10% de cuota inicial.  Pero le van a dar hipoteca

– Si su pontaje es de mas de 580 le van a pedir que de por lo menos un 3.5%

– Si tiene un puntaje de menos de 500, hable con un FHA lender o especialista pues ellos a veces permiten personas con “historia de credito no tradicional” o insuficiente.   Pregunte, depronto le dicen que si.

Recuerde que para que pueda calificar a un mortgage normal (convencional) va a necesitar por lo menos un 620 de puntaje de credito.

 Como aplicar a una hipoteca (mortgage) de FHA:

La FHA ( Federal Housing Agency) no es un prestamista, es el asegurador del mortgage.  Debe ir a donde un FHA-Approved Lender.

Esos lenders o prestamistas cobran por los servicios que ellos prestan ( generación de la hipoteca, closing documentos, etc) .  Compare varias opciones (shop around) preguntando cuales son los gastos de cierre.  No necesita que le estén corriendo su credito varias veces.  No crea cuando le digan: “como es FHA todos cobran lo mismo”.  El interes y calificacion quizas sea igual pero los costos iniciales varian: y usted es quien los paga.  Si no le dan la información sin que les de su número de seguro vaya a otro prestamista.  Hay miles de FHA-approved lenders.

Es buena idea tener una hipoteca FHA?

Si.  Especialmente si usted no tiene una situación perfecta bien sea por su crédito o porque no tiene un 20% de cuota inicial.  Aun si califica para un crédito convencional no descarte el FHA mortgage pues quizás le puede convenir más.

No deje pasar la oportunidad de ser dueño de su propia casa.  Tener un lugar estable en donde vivir y crear riqueza para usted y su familia.  Busque algo en donde usted pueda pagar la cuota fija a 30 años, con buenas escuelas y mantenga sus finanzas en orden.  El sueno americano es para todos nosotros, y solo porque hubo problemas antes no debemos darnos por vencidos.