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admin

PROGRAMA DEL BANK OF AMERICA PARA COMPRAR CASA: QUE ES, PARA QUIEN ES Y COMO ACCEDER A EL

September 17, 2022 by admin

Comprar Casa sin Cuota Inicial, sin Gastos de Cierre y sin Seguro de Hipoteca. Es cierto?

Community Affordable Loan Solution - hipotecas sin cuota inicial, puntaje de credito ni seguro
Porgrama del Bank of America : “Community Affordable Loan Solution”

Me imagino que ya ha escuchado acerca del programa especial de préstamos (sin cuota inicial ni gastos de cierre) que lanzo el Bank of America para las comunidades negra y latina: “Community Affordable Loan Solution”

Déjeme darle un paseo claro y sencillo por el programa.  Usted se va a dar cuenta si este programa es para usted y si vale la pena que vaya por el:

Para quienes es el programa del Bank of America:

Para individuos y familias negras o hispanas que quieren comprar una casa por primera vez en ciertas ciudades.  Por el momento las ciudades son Charlotte , Dallas, Detroit, Los Angeles y Miami. 

El programa es para compradores por primera vez que sean negros o hispanos

¿Qué incluye el programa de préstamos del  Bank of America?

  • Sin necesidad de Cuota Inicial
  • No tiene que pagar los costos de cierre
  • No tiene Seguro de Hipoteca o mortgage insurance
  • No tiene puntaje de crédito mínimo

Programas sin cuota inicial y sin gastos de cierre (closing costs) ya existen.  Existen varios prestamistas que tienen opciones similares (en donde le suman esos costos a pago mensual de su hipoteca) , lo diferente de este programa es la parte que dice:

“Los costos de cierre no hay que pagarlos”

Que incluye el programa de hipotecas del Bank of America

Otra cosa bien importante es que no van a exigir seguro de hipoteca.  Esto va a hacer los pagos mensuales mucho más económicos.  Algunos programas de comprar casa con cuota inicial baja (3%-5%) exigen pagar un seguro de hipoteca de hasta el 1.75%.  Eso significa adicionarle $150 por mes al pago por cada $100,000 del préstamo…

Esperemos que eventualmente otros prestamistas saquen programas similares… pero continuemos con lo que Bank of America especifica acerca del programa

Ejemplo de cuanto ahorraría si el programa funciona como dicen:

Veamos en dinero real cuales serian los ahorros al comprar una casa con el programa de “Community Affordable Loan Solution” del Bank of America

Datos de compra de la casa:

  • Precio propiedad: $100,0000
  • Costos de Cierre: 7% o $7,000 ( en un programa normal se los suman al valor de la hipoteca)
  • Cuota Inicial: $0 (No exigen cuota inicial)
  • Tasa de Interés : 7% fija a 30 años (la tasa del mercado – varia según este cuando usted compre)
  • Impuestos a la propiedad: 1% (varia según la ciudad en la que compre esta entre 0.5% a 2% normalmente)
  • Seguro de Hipoteca: 1.75% (usaremos la del FHA  pero el valor cambia según la cuota inicial y el programa o tipo de préstamo)

En este ejemplo :

SIN EL PROGRAMA su pago mensual el primer año seria:

Valor Hipoteca: $107,000
Principal + Interés: $712
Impuestos: $83
Mortgage Insurance: $ 156

Total Pago SIN programa: $951

CON EL PROGRAMA su pago mensual el primer año seria:

Valor Hipoteca: $100,000
Principal + Interés: $665
Impuestos: $83
Mortgage Insurance: $0

Total Pago CON programa: $748

¡En un crédito por $100,000 se va a ahorrar más de $200 por mes!

Cuanto dinero ahorraria mensualmente con una hipoteca del programa del Bank of America

Vale la pena tratar de obtener este programa para comprar su casa por primera vez. 

¿Qué hay que hacer para acceder a los mortgages del programa del Bank of america?

  • Obviamente ser latino o de raza negra
  • No tener casa
  • Tener ciertos ingresos (hay que poder pagar la hipoteca)
  • Que la propiedad que va a comprar este ubicada en las ciudades de la lista
  • Completar un curso de “Home Buyer Certification” que dan ciertos consejeros aprobados HUD
Requisitos para acceder al programa de hipotecas del bank of america

¿Si no hay puntaje de crédito mínimo que van a mirar?

Según el comunicado oficial del Bank of America, van a usar ciertos criterios para mirar que tan “buena paga” somos:

  • Que los pagos del arriendo se hagan a tiempo
  • Los pagos de servicios públicos (utilities o billes)
  • Los pagos de teléfono
  • Los pagos de seguros del carro

¿Qué propiedades se pueden comprar con este programa?

Hay propiedades de todo tipo y se encuentran en un website especial en donde están  identificados los programas a los que aplican.  Estoy preparando un paquete para presentarle(s) tanto el programa como estrategias para participar en el (encontrar una propiedad dentro del programa, calificar e información de cómo aplicar).  Inscríbase en la lista de espera y le contactare tan pronto tenga la información consolidada.

Propiedades que se pueden comprar con el programa de ayuda de hipotecas para latinos

¿De dónde sale el dinero para este programa?

Del gobierno federal.  El 22 de febrero de este año, la agencia federal FDIC saco un comunicado recordándole a las instituciones financieras que bajo las regulaciones del “Equal Credit Oportunity Act” ellos pueden crear programas especiales de prestamos para grupos de ciudadanos (los que menos acceso a oportunidades de crédito tienen). 

¿Porque el programa solo es para negros y latinos?

  • Un 74% de los americanos blancos tienen casa propia
  • Un 54% de los hispanos son dueños de vivienda propia
  • Solo un 44% de los americanos negros son dueños de casa propia

La diferencia entre las poblaciones blancas (anglosajones) y las minorías en relación a tener su propia vivienda es abismal.

Lo que se están buscando es “fortalecer las comunidades y ayudarles a construir su patrimonio y un futuro económico a medida que pasa el tiempo”

¿Que puede usted hacer ahora?

Lo primero que debe es registrarse en mi lista de correos de interesados en el programa.  Tan pronto tenga el paquete con la información específica (links y números de teléfonos acerca de donde ir,etc ) yo me comunico con usted.

También comience a preparar sus finanzas porque aunque no le vayan a pedir el puntaje de crédito su historial lo van a mirar.

Pida su reporte de crédito gratis y chequee que todo está correcto.  Siga el link a este blog post en donde le decimos en donde ir a pedir el REPORTE DE CREDITO GRATIS.

Filed Under: Hipotecas, Temas Generales

TPS para Venezolanos (Estatus de protección). Formas de aplicar GRATIS

March 23, 2021 by admin

En estos momentos ya todos sabemos que el presidente Biden otorgo a los venezolanos un estatus de protección.  Hacia muchos anos que los venezolanos venían pidiendo esta ayuda y finalmente la consiguieron. 

Usted mismo(a) puede aplicar y conseguir su TPS sin necesidad de gastar cientos de dolares por persona con un abogado o un tramitador. Solo tenga cuidado de contestar con la verdad y enviar los documentos a la direccion correcta y con fee (precio) adecuado.

En este video va a ver una explicacion de que es el TPS y como aplicar

Todos las formas y documentos de este articulo estan basados en la informacion provista por la US Citizenship and Immigration Services (https://www.uscis.gov/es/programas-humanitarios/estatus-de-proteccion-temporal/pais-designado-al-estatus-de-proteccion-temporal-venezuela)

¿Que es el Estatus Temporal de Protección (TPS)?

Es una categoría de estado migratorio que le concede a ciertos habitantes de algunos países el derecho de permanecer legalmente en los Estados Unidos por algunos meses.  Y además les da otros beneficios “temporales” muy importantes tales como el permiso de trabajar legalmente.  Quienes se acojan a ese estatus temporal ya no van a estar fuera de estatus o Ilegales.

Actualmente hay TPS para habitantes de 10 países entre ellos 5 de América: El Salvador, Honduras, Nicaragua, Haití y Venezuela.

¿Que beneficios obtienen los venezolanos con el TPS?

No solo los venezolanos sino quienes reciban un estatus de protección temporal reciben:

  • No van a ser deportados
  • Estaran viviendo legalmente en los Estados Unidos
  • Podrán obtener un Numero de Seguro Social
  • Obtendrán Permiso de Trabajo
  • Tendrán un estatus migratorio por 18 meses

Cuando Comenzó a Cubrir el TPS a los venezolanos:

El 9 de marzo de 2021

¿Pueden aplicar todos los venezolanos?

No, solamente los venezolanos que estaban físicamente en los Estados Unidos el 8 de marzo del 2021.

¿Hasta cuando están protegidos por el TPS?

Hasta el 9 de septiembre de 2022.  Pero normalmente los TPS los extienden si en el país protegido no se han arreglado las condiciones para que los ciudadanos vuelvan.

¿Cuándo se puede aplicar por el TPS para los venezolanos?

Lo antes posible.  El periodo de registro es del 9 de marzo del 2021 hasta el 5 de septiembre del 2021

¿Como se aplica al TPS para los ciudadanos de Venezuela?

Llenando unas formas y pagando un fee.  Acá le damos las formas y el link para bajar las formas gratis del USCIS website si quiere directamente

¿Se puede hacer el tramite del TPS en persona?

No.  Tiene que enviar todo por correo.

¿A donde se envía el paquete con los documentos del TPS si vivo en Florida?

Si usa el correo normal:  U.S. Postal Service (USPS) mándelo aquí:

USCIS
Attn: TPS Venezuela
PO Box 20300
Phoenix, AZ 85036

Si usa FedEx, UPS, DHL mándelo aquí:

USCIS
Attn: TPS Venezuela (Box 20300)
1820 E. Skyharbor Circle S
Suite 100
Phoenix, AZ 85034

¿A donde se envía el paquete con los documentos del TPS si vive en cualquier otro estado (NO FLORIDA)?

Si usa el correo normal:  U.S. Postal Service (USPS) mándelo aquí:

USCIS
Attn: TPS Venezuela
PO Box 805282
Chicago, IL 60680

Si usa FedEx, UPS, DHL mándelo aquí:

USCIS
Attn: TPS Venezuela (Box 805282)
131 South Dearborn – 3rd Floor
Chicago, IL 60603-5517

¿Que Formas debe llenar para aplicar al TPS para los venezolanos?

  • La forma I-821 : Aplicación para el Estatus de Protección Temporal (TPS)
  • La forma I-765 : Aplicación para el permiso de trabajo (opcional)

Todas las personas que están aplicando al TPS debe llenar sus propias formas: su esposo(a), hijos, papas, etc.  Cada uno tiene que aplicar individualmente.   

Todas las personas que aplican deben firmar su forma en lapicero.  Si es menor de 14 anos puede firmar uno de los padres o guardián legal.  Lo mismo un adulto que esta mentalmente incapacitado para firmar.

http://www.dedeudas.com/DeDeudas.com/images/2021/03/Form-I-821.pdf

¿Cuanto cuesta aplicar para el TPS?

$50 para los menores de 14 años.

$135 para los mayores de 14 años (Incluye $85 OBLIGATORIOS por tomarle sus datos biométricos – huellas digitales –)

¿Que Formas debe llenar para aplicar por un Permiso de Trabajo basado en el TPS para los venezolanos?

La forma I-765 : Aplicación para el permiso de trabajo (opcional)

¿Cuanto Cuesta aplicar por el permiso de trabajo?

$410

La primera vez que aplique al TPS le va a costar en total $545 si pide permiso de trabajo.

En total cuanto cuesta aplicar al TPS

Todo depende de su edad y de si esta pidiendo permiso de trabajo o no.

¿Que documentos debe presentar con la aplicación?

  • Evidencia que prueba su identidad y nacionalidad
  • Evidencia que prueba su fecha de entrada en los Estados Unidos (vea los tips para aplicar si necesita pruebas)
  • Evidencia de que estaba viviendo en los Estados Unidos el 8 de marzo del 2021. 
  • Documentos de la corte por cualquier problema que haya tenido (arrestos, convicciones, etc.)

¿Es el TPS un paso para obtener una residencia legal, green card o ciudadanía?

No.  Es un estatus temporal solo por 18 meses.  Si el gobierno no lo renueva pueden expulsarle (deportarlo del país).  De hecho, el ex – presidente Trump tenía entre sus planes cancelar los 9 TPS de los otros países.   Es muy importante que utilice el TPS para encontrar oportunidades que le puedan ayudar a conseguir una residencia legal permanente en USA.

Como puede pagar los fees?

Una familia de 4 personas ( 2 adultos y dos hijos, uno de 8 anos y otro de 15 años) le va a costar $1,275 si los dos padres necesitan permiso de trabajo. Es bastante dinero y lo normal es usar Money Order pero si usted desea usar su tarjeta de credito puede hacerlo llenando la forma G-1450 que es la autorizacion para cobrar la tarjeta.

Cuando use la forma G-1450 siempre coloquela como el primer documento de su “paquete” de formas.

Tips para aplicar por el TPS para venezolanos

  • Si no tiene la información sobre su I-94 (documento de entrada) porque ahora es electrónico o no recuerda cuando entro al país… en este website del gobierno puede encontrar toda la información que ellos tienen de sus viajes a USA ( https://i94.cbp.dhs.gov/I94/)
  • En su primera aplicación al TPS lo mas probable es que no tenga un numero de Alien ( Alien Registration Number) si no tiene aún un proceso migratorio.  Ellos se lo van a dar después y es requerido para las renovaciones.
  • Cuando este aplicando por su permiso de trabajo tampoco va a tener una categoria asignada. Esa se la asignan despues de que le aprueben el TPS
  • Puede pedir el permiso de trabajo despues de que le aprueben el TPS pero es mejor que aplique al mismo tiempo. Envie las dos formas a la vez.
  • Asegúrese de firmar sus formas.  Un alto porcentaje de las aplicaciones son rechazadas porque a los aplicantes se les olvida firmarlas.  TIENE que ser con lapicero negro.  ¡No firmas digitales!
  • Si puede llenarlas online y luego imprimirlas es ideal.  Son computadores los que leen las formas ellos no entienden letras torcidas o feas
  • No haga tachones ni use tinta blanca de corregir. Si comete un error es mejor cambiar toda la forma completa
  • Asegúrese que los fees van completos o le devuelven la aplicación
  • Si tiene que enviar fotocopias de algo, envíelas por un solo lado.
  • Usualmente los fees se pagan con Money Orders ( los puede comprar en el post office o Walmart) pero también puede usar su tarjeta de crédito ( usando la forma G-1450 de Pagar Fees con Tarjeta de Credito )

Filed Under: Inmigracion, News, Temas Generales Tagged With: inmigracion, tps, venezuela

Trabajador Independiente o Contratista? No pierda los $1,000 que el gobierno le REGALA.

July 9, 2020 by admin

Llene la aplicacion para su prestamo de desastre por el COVID-19 y los primero s 1000 son suyos
Chequee que es elegible para este prestamo

El programa de “Prestamos para pequeños negocios” que el congreso paso en marzo de este año como parte del paquete de estímulo económico contiene una provisión que los trabajadores independientes no deben desaprovechar.

Si usted no tiene un empleo pero recibe ingresos porque trabaja haciendo contratos ( de lo que sea): handyman, contador, consultor, hace impuestos, programador, tutor, corta el pasto, agricultor, cocinero  o recibe ingresos del “gig economy” : maneja uber, hace entregas ( delivery dudes, pizzas, restaurantes) , limpia casas, ventas, etc.

Si usted puede identificarse como un Individuo que opera como propietario independiente con o sin empleados o como un contratista independiente

Applicant is an individual who operates under a sole proprietorship, with or without employees, or as an independent contractor. (SBA – STREAMLINED PROCESS REQUIREMENTS)

Usted tiene derecho a un grant de $1,000.  Un grant no requiere ser devuelto.  No es un préstamo.

Como Funciona:

Los dueños de pequeños negocios pueden aplicar a un préstamo (Economic Injury Disaster Loan) de hasta $150,000.   Hay una provisión dentro de ese préstamo llamada “avance de dinero” hasta $1,000 por cada empleado que no necesita ser devuelto.

Si usted no tiene empleados y es un trabajador independiente, freelance o contratista puede aplicar por esos $1,000 para usted.

Como Obtener los $1,000

Aunque usted va a tener que aplicar al préstamo no necesita aceptarlo.  En DeDeudas.com no vamos a empujarle a que se endeude si no lo necesita. Pero puede aplicar por el préstamo y luego no aceptarlo.  Solo recibir el “avance” o grant.

Asegúrese de seleccionar la caja en la sección de Información Adicional que dice:

  • “I would like to be considered for an advance up to $10,000.”

 En Donde Aplicar:

Siga este link https://covid19relief.sba.gov/#/ y llene la aplicación.  Le van a pedir que se información des su negocio (en este caso suya porque es independiente).  Recuerde usted no necesita aceptar el préstamo.

Si usted tiene un negocio pequeño de menos de 500 empleados que ha sido afectado por el Covid-19 ( y quien no?)  y aun no ha aplicado por este préstamo puede analizar si le conviene.  Es a 30 años y con un 3.75% de interés anual.

Si usted es un trabajador independiente o contratista puede ser elegible para un grant por $1000 del gobierno

No olvide subscribirse a nuestra lista de correo en la forma de la derecha o si quiere contactarnos directamente envíenos un correo a info@dedeudas.com 

Filed Under: Controlar las Deudas, Temas Generales, Uncategorized Tagged With: ayuda-gobierno, covid-19

Segunda Ronda Estimulo – Que es, Quienes Recibirán Dinero? Puede Cubrir a Quienes no son Ciudadanos.

June 18, 2020 by admin

La House of Representatives liderada por los democratas paso el Heros act para estimular la economia
El segundo plan de estimulo paso en el “House of Representatives” pero aun falta que el senado lo apruebe.

El primer cheque del programa que el congreso paso (CARES ACT) lo recibimos las personas que éramos ciudadanos americanos, o teníamos número de seguro social y pagábamos impuestos.  Había ciertas escalas de ingresos, pero en general quienes calificaron al 100% recibían:

$1,200 por adulto y $500 por niño hasta un máximo de 3 niños.

Si usted recibió menos y sus ingresos brutos eran de menos de $112,000 por pareja o $75,000 individuales, quizás se debe a que sus taxes los hace un tramitador y ellos recibieron y “descontaron” un fee.  Denúncielos.

Exepcion: Si usted recibe sus tax refund con cheque o en getMyPayment.com dicen que usted recibira un cheque. El IRS le puede mandar una debit card.  El sobre lo envia "Money Network CardHolder Services" 

Ahora hay una propuesta para una segunda ronda de cheques ( HEROS ACT).  El programa que ya aprobó la “House of Representatives” (liderada por los demócratas) aún no ha sido aprobado por el senado y quizás va a tener algunas modificaciones.  Sin embargo, estas son unas de las ayudas que podemos esperar:

  1. Individuos: $1,200 por persona (igual que en la primera ronda)
  2. Niños: $1,200 por niños (además también incluirá a los hijos mayores de 17 que están en el college, padres y familiares deshabilitados que están siendo reportados como dependientes en la declaración de impuestos)
  3. Máximos:  $6,000 por familia
  4. Personas que no son ciudadanos: quienes no tienen seguro social pero que pagan sus impuestos usando un número ITIN (o número de pagar impuestos) también calificarían por la ayuda.
    Es imprescindible tener un “ITIN number” (acá le decimos como obtener su numero ITIN gratis ) y pagar sus impuestos ( El plazo para pagar sus impuestos del 2019 es Julio 15)
  5. Seguro de Desempleo: la gente desempleada seguiría recibiendo los $600 adicionales por semana del gobierno federal mientras siga sin empleo y hasta enero del 2021

Es muy probable que se hagan cambios a esta propuesta.  El senado (liderado por los Republicanos) quiere algunos cambios:

  1. Reducir el total que la ley entregaría (de 3 Trillones a 1 Trillón)
  2. Reducir el pago extra de desempleo del gobierno federal de $600 a $250 por semana
  3. Impedir que los negocios no puedan ser demandados por responsabilidad si sus empleados se contagian con el Coronavirus
  4. Incluir asistencia para las empresas pequeñas
  5. Incluir ayuda para pagar gastos de salud
  6. Crédito de impuestos para quienes tomen vacaciones dentro de USA

Los latinos hemos sido el grupo étnico más afectado económicamente por la crisis del coronavirus en USA.  Existen ayudas disponibles del gobierno, averigüe cuales son y úselas.   Acá en DeDeudas.com y en nuestro YouTube Chanel publicaremos algunas de ellas.

No dejemos que esta crisis nos llene de deudas y reduzca las oportunidades financieras que este país nos ofrece.

Recuerde subscribirse a nuestra lista de correos para recibir informacion cuando escribimos un nuevo articulo y si tenemos algo importante que informarle.

Filed Under: News Tagged With: cheque coronavirus, itin, ley estimulo coronavirus

Se afecta el Puntaje de Credito si aplica al unemployment?

June 16, 2020 by admin

  • Desde marzo más de 36 millones de americanos han aplicado al Seguro de desempleo ( Unemployment Insurance).
  • Las agencias de reporte de crédito (Credit Bureau) no saben que usted aplico a desempleo.
  • Esas agencias tampoco saben si sus ingresos y/o salario ha cambiado
  • Directamente aplicar al unemployment NO afecta su puntaje de crédito
  • Si aun no ha aplicado a unemployment y necesita hacerlo puede ir a https://unemploymentsystem.azurewebsites.net/ ahí va a encontrar el link directo al sitio y la forma de unemployment de su estado.

Como el Unemployment va a afectar su puntaje de crédito:

Aunque las agencias de crédito no vayan a saber que usted está desempleado y recibiendo las ayudas del gobierno su puntaje de crédito es probable que se vaya a ver afectado.

La cantidad de dinero que usted recibe por desempleo típicamente es mas baja que lo que usted ganaba cuando estaba empleado, así que probablemente va a tener que hacer ajustes a su estilo de vida y esto afectara sus gastos.

  • Quizás ahora esta usando mas sus tarjetas de crédito para cubrir sus gastos: esto le aumenta el porcentaje de utilización de crédito.  Un mayor aumento de su crédito disponible le cataloga como “mayor riesgo” y eso le quita puntos en su puntaje de crédito
  • Lo mas probable es que sus ingresos se redujeron al perder el empleo, pero las bills o deudas por pagar no cambiaron.  Si se ve obligado a dejar de hacer algunos pagos eso inmediatamente le va a bajar su puntaje de crédito.
  • Si usted cambia su “forma de gastar”, gastando cantidades grandes en PayPal o venmo las compañías de tarjeta de crédito asumen que está teniendo problemas de cash (efectivo) y le aumentan su calificación de riesgo

Que hacer para que su puntaje de crédito no se afecte:

  • Trate de pagar por lo menos el mínimo en sus tarjetas de crédito
  • Aplique a uno de los programas de asistencia financiera que están ofreciendo muchos bancos y prestamistas. El más común es forbearence o deferment .
    Forbearence  es que le colocan el balance que tenia que pagar este mes al final de la deuda; los intereses se siguen acumulando, pero no le ponen multa por falta de pago.
  • Analice su nueva situación y busque gastos que sea posible reducir.

Van a ver los prestamistas que mis ingresos han cambiado:

Ellos no van a ver nada y si ven sus cambios de comportamiento de los que hablamos antes, lo mas probable es que le envíen un cuestionario para actualizar su estatus de empleo y gastos.  Usualmente le dan 14 días para que presente documentos (estados de cuenta del banco mostrando que está recibiendo su cheque de pago, etc.).

Las empresas de tarjetas de crédito le pueden reducir sus límites de crédito si ellos consideran que no puede pagar sus deudas.

En conclusión, aplicar por desempleo no afecta el puntaje de crédito y si usted mantiene sus buenos hábitos financieros de los que hablamos acá en dedeudas.com su puntaje de crédito no se va a afectar y usted puede seguir teniendo acceso a crédito barato para sus compras grandes y pequeñas.

  • Manténgase pagando sus cuentas a tiempo
  • No se meta en deudas mientras este sin empleo
  • No aplique a nuevas tarjetas de crédito mientras esté buscando por un nuevo trabajo.

No olvide registrarse a la lista de correos de DeDeudas.com. En nuestro sitio va a encontrar informacion util sobre como tener una exitosa vida financiera en los Estados Unidos: como manejar su credito, evitar las malas deudas, conseguir credito barato, etc…

Filed Under: credito, News, Temas Generales Tagged With: desempleo

Cuanto Dinero Va a Recibir -Ley de Estímulo del Coronavirus

March 28, 2020 by admin

El paquete de estimulo para la economía acaba de ser firmado en ley y casi todos vamos a recibir un dinero de ayuda para afrontar los difíciles tiempos que se aproximan.

En este articulo le vamos a explicar cuanto dinero va a recibir usted y su familia y cuando.  En otros artículos que estamos preparando también vamos a contarle a que otros tipos de ayuda puede calificar y en donde encontrarla. Recuerde colocar a DeDeudas.com en sus favoritos e inscríbase en la lista de correos para poder informarle cuando un nuevo articulo es publicado.

La ley de estimulo – Tax Relief Coronavirus

Quienes Califican por Dinero de la Ley de Estímulo :

Todos los individuos ciudadanos y residentes permanentes que tengan un número de seguro social (Social Security Number ) y hayan presentado impuestos en el 2018 o 2019 o esten recibiendo beneficios de retiro del seguro social (por retiro, disabilidad o suplemento de ingreso).

Si usted no recibe seguro social  y no tiene ingresos o son tan bajos que usualmente no presenta sus impuestos tiene que presentar(file) los impuestos en el 2019 para poder calificar.  Nota: presentar (file) los impuestos no significa que va a pagar, va a reportar sus ingresos.  Para un servicio gratis para presentar impuestos haga click aquí.

Quien NO califica para recibir dinero del estimulo:

  • Gente que hace mas dinero que los limites ( $75,000 solteros, $136,500 cabezas de famila, $198,000 parejas casadas)
  • Gente que es clasificada como dependiente en los impuestos
  • Gente sin Green Card ( Residencia legal)
  • Gente que no tiene Social Security Number
  • Gente que no presento sus impuestos en el 2018 o 2019 Y no recibe beneficios del seguro social

Que pasa con quienes pagan impuestos con un numero ITIN :

Estas personas no califican para recibir el dinero del estímulo.   

Cuantos pagos de estimulo abran?

Por el momento solo hay un pago programado.  Pero mantengámonos alertas porque quizás haya otro en el futuro.

Cuanto Dinero Va a Recibir:

Depende de como presenta sus impuestos ( individual, en pareja o como cabeza de familia) y cuanto son sus ingresos brutos (“Adjusted Gross Income” en el tax return) ósea sus ingresos menos las deducciones. 

Persona Sola (Individual)

Si usted presenta ( filed) sus impuestos como persona sola sin ningún dependiente.

  • Ingresos de $75,000 o menos :   Recibe $1,200
  • Ingresos entre $75,001 – $99,00: $1,200 Menos  $5 por cada $100 sobre $75,000 en sus ingresos
    Ejemplo:  AGI = 83,000
    Diferencia = [ (83,000 – 75,000)/100 ]*5  = $400
    Su cheque por ingresos de 83,000 = 1,200 -400 = $800

Cabeza de Familia : Persona Sola con dependientes (Head of Household)

  • Ingresos de $112,500 o menos :   Recibe $1,200 MAS $500 por niño
  • Ingresos entre $112,500 – $136,500: $1,200 Menos $5 por cada $100 sobre $112,500 en sus ingresos
    Ejemplo:  AGI = 123,000
    Diferencia = [ (123,000 – 112,500)/100 ]*5  = $525
    Su cheque por ingresos de 123,000 = 1,200 – 525 = $675 MAS $500 por cada niño

Pareja Casadas: presenta los impuestos como parejas casadas (Filing Jointly)

  • Ingresos de $150,000 o menos :   Recibe $2,400 MAS $500 por niño
  • Ingresos entre $150,000 – $198,000: $1,200 Menos $5 por cada $100 sobre $150,000 en sus ingresos
    Ejemplo:  AGI = 180,000
    Diferencia = [ (180,000 – 150,000)/100 ]*5  = $1,500
    Su cheque por ingresos de 180,000 = 2,400 – 1,500 = $900 MAS $500 por cada niño

Cuando y en donde Recibirá el Dinero:

Pronto, quizás en menos de 3 semanas y el IRS lo va a depositar en su cuenta si usted paga sus taxes (o recibe el tax refund ) directamente en desde su cuenta bancaria o le manda un cheque si usted paga sus impuestos (o recibe su tax refund) por correo.

Si usted esta recibiendo beneficios de seguridad social (ej: los retirados) el IRS va a usar la información que hay en su Estado de Cuenta del Social Security ( Form SSA-1099 o Form RRB-1099).  No necesita presentar sus taxes en el 2019 para obtener el dinero del estímulo.

Va a tener que pagar impuestos sobre este dinero que recibirá?

No

Hay algún otro tipo de ayuda para quienes se ven o verán afectados por la pandemia:

Si,  estos son los beneficios adicionales del seguro de desempleo:

  • $600 adicionales por semana hasta por 4 meses
  • 39 Semanas de beneficios de desempleo (antes eran 26)
  • Individuos que trabajan como independientes o self-employeed van a ser cubiertos.
  • Los individuos que han sido furloughed pero no despedidos van a ser cubiertos
  • Individuos afectados por el COVID-19 ( Coronavirus) y tienen que estar en cuarentena y no pueden ir a trabajar van a ser cubiertos

La ley de estimulo también va a ayudar en otros sectores: pago por dejar de trabajar por cuestiones familiares (family leave), por estar enfermo (sick leave), créditos estudiantiles, cambios en las multas cuando se saca dinero del retiro y ayuda con el pago de la hipoteca o renta .  En otro articulo entraremos en mas detalle en todos esos otros beneficios.  No ovide inscribirse en la lista de correo para informarle cuando publicamos los detalles y colocar DeDeudas.com en sus favoritos.

Filed Under: News, Temas Generales Tagged With: cheque coronavirus, cheque estimulo, coronavirus, ley estimulo coronavirus

Como obtener su número de pagar impuestos ITIN GRATIS

April 25, 2019 by admin

como pedir ITIN number

Si usted necesita un número de identificación tributaria (ITIN) para pagar sus impuestos en USA puede obtenerlo usted mismo(a) gratis.  No necesita pagar entre $200 y $300 que es lo que cobran los tramitadores.  En DeDeudas.com va a encontrar todas las instrucciones para hacerlo.

Todos los ITIN no utilizados en una declaración de impuestos federales por lo menos una vez en los últimos tres años, ya no son válidos. O si el suyo es de antes del 2013 también debe renovarlo porque se declara vencido (IRS, enero 1, 2017).

¿Quién necesita un ITIN o número de pagar impuestos?

  • Los extranjeros que tuvieron ingresos en USA y no tienen numero de seguro social: por ejemplo, aquellos que tienen tiendas online y venden en USA, o esos extranjeros que tienen propiedades en USA y reciben arriendos, etc.…
  • Los extranjeros que son residentes pero que no tienen numero de seguro social: por ejemplo, los niños que tienen que ser pedidos como dependientes en los impuestos, pero aun no tienen su número de social
  • Otros extranjeros que tienen ingresos en USA y deben declararlos, pero no tienen su número de seguro social


¿Como luce el número ITIN?

Todos los números validos ITIN se escriben así: (9XX-7X-XXX)

Numero ITIN
El numero de pagar impuestos ITIN

¿En donde pedir el numero de pagar impuestos ITIN?

Lo va a pedir por correo al IRS.  La dirección a donde debe enviar las formas llenas por correo USPS (no FedEx ni UPS, solo Postal Service o post office) es:

Internal Revenue Service
Austin Service Center
ITIN Operation
P.O. Box 149342
Austin, TX 78714-9342

Que documentos debe Enviar?

Debe enviar la forma W-7 (W-7SP) llena y prueba de identidad. De click en los links de abajo y la forma en PDF se bajara ( download) a su computador.

Para ver como se llena puede ver el video en donde estan las instrucciones.

Forma W-7SP Espanol Numero ITINDownload
Form W-7 ITIN number englishDownload

Para probar su identidad.  Los documentos que le sirven son:

  • Passaporte Original ( de su pais) o copia certificada de la agencia que emite el pasaporte.
  • Si esta presentando los impuestos ( lo ideal) debe anexarlo a su declaracion de impuestos.
  • Puede leer en la imagen siguiente la tabla OFICIAL del IRS.

¿Cuanto se demora mi número ITIN?

El IRS estima que se demora 7 semanas

¿El ITIN sirve para procesos de Inmigración?

NO.  El ITIN solo sirve para pagar impuestos.  Pagar los impuestos le ayuda en sus procesos de inmigración.

El ITIN NO es:

  • Autorización para trabajar legalmente: NO
  • Le hace elegible para beneficios del seguro social: NO
  • Le sirve para calificar un dependiente a obtener earned income tax credits: NO

Links al IRS en donde están las formas y más información oficial

  • IRS información en Ingles : https://www.irs.gov/individuals/individual-taxpayer-identification-number
  • IRS información en Español: https://www.irs.gov/es/individuals/international-taxpayers/general-itin-information

¿Si no quiere hacerlo usted mismo quien puede ayudar?

Si por cualquier motivo siente que usted no puede llenar sus propias formas puede ir a donde un Agente Tramitador Certificado por el IRS.  Ellos tienen que escribir su información (y su número con el IRS) es la sección correspondiente.  Si necesita encontrar alguno puede ir directamente al IRS en donde puede encontrar uno en su país o estado.  Va a tener que pagar para que le llenen la forma.

https://www.irs.gov/es/individuals/international-taxpayers/acceptance-agent-program

¿Qué pasa cuando obtiene un Numero de Seguro Social, después de tener un ITIN?

Nada, sencillamente ahora debe comenzar a usar su número de seguro social.  Su ITIN va a continuar como parte de su vida financiera. Su historia la tiene el IRS.  Cuando le pregunten si tuvo otro número antes debe dar su ITIN.  Después de tener un numero de seguro social el ITIN no sirve para nada.

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Filed Under: Temas Generales

Presente los Impuestos Gratis – E-file ( Instrucciones, Direcciones,etc)

March 1, 2019 by admin


¿Quiénes pueden presentar los impuestos gratis?

Aquellos que tienen Ingresos Ajustados (Gross Income) menores a $66,000 al año pueden presentar impuestos electrónicamente gratis.

Gross Income para cuestión de impuestos no son los ingresos totales que usted recibió en el año. Ingresos de 100,000 “ajustados” pueden ser $80,000

¿Qué Documentos necesita para presentar GRATIS sus impuestos electrónicamente?

Como va a hacer los impuestos del año 2018 va a usar los siguientes documentos (los que usted tenga, no todos tenemos todo)

  • Una copia de su declaración de impuestos del 2017. Si no tiene copia de sus taxes o se le perdio, puede pedir una transcripción al IRS (irs.gov/individuals/get-transcript)
  • Número del Seguro Social Suyo y de Su Pareja (si tiene)
  • Número del Seguro Social de sus dependientes (si tiene)
  • Recibos o Información de los ingresos :
    – Beneficios del Seguro Social ( si recibe)
    – Beneficio de desempleo ( unemployment)
    – Recibos de los ingresos de su empleo u ocupación tales como W-2, 1099-INT, 1099G,1099-DIV, 1099-R ( los que tenga)
  • Formulario del seguro de salud 1095A o 8965 ( si lo tiene)
  • Numero de Identificación Personal (PIN) si recibió una carta del IRS asignándole uno

A quien le conviene presentar los impuestos electrónicamente GRATIS?

Casi a todo mundo.  La mayoría de los que residimos en USA tenemos una situación simple y podemos ahorrar dinero presentando los impuestos electrónicamente gratis.

Si sus ingresos ajustados son mayores y no califica compre el programa (software) por entre $20 y $100 y  presente los impuestos electrónicamente.

¿A quien no le conviene usar este servicio?

A quien tenga una situación complicada.  Quienes tienen ingresos porque tienen uno o varios negocios propios, en el extranjero.  A quienes reciben ingresos por otros lados como rentas, inversiones, etc.

También aquellos que pueden tener derechos a otras deducciones.  Un error en estos casos puede ser costoso y es mejor buscar un contador ( CPA) calificado que le haga sus impuestos.

¿A donde ir para presentar los impuestos electrónicamente GRATIS?

Estas son las empresas autorizadas por el IRS para presentar su taxes online.  Cada una tiene sus requisitos para no cobrarle.  Chequee que usted califica antes de darles toda su información

FreeTaxReturns.com 

– Ingresos Ajustados de $66,000 o menos
– Personas menores de 70 años
– No funciona para residentes en DC, FL, IN, NH, NM, SD, TX o WA, OR

eSmart Free File Edition 

– Ingresos Ajustados de $66,000 o menos
– Personas menores de 53 años

FileYourTaxes.com 

–  Ingresos Ajustados de $66,000 o menos
– Personas menores de 65 años
– Disponible para quienes viven en el extranjero

ezTaxReturn.com 

– Ingresos Ajustados de $66,000 o menos
–  Cualquier edad

1040.com Free File Edition 

–  Ingresos Ajustados de $60,000 o menos
– Personas menores de 52 años
– Disponible para quienes viven en el extranjero

H&R Block’s Free File 

– Ingresos Ajustados de $66,000 o menos
– Menores de 51 años
– Disponible para quienes viven en el extranjero

TaxAct Free File 

–  Ingresos Ajustados de $55,000 o menos
–  Menores de 56 años
–  Disponible para quienes viven en el extranjero

Online Taxes at OLT.com 

– Ingresos Ajustados de $66,000 o menos
– Cualquier edad
–  Disponible para quienes viven en el extranjero

1040NOW.NET 

–  Ingresos Ajustados de $60,000 o menos
– Personas menores de 60 años
–  Disponible para quienes viven en el extranjero

TaxSlayer 

– Ingresos Ajustados de $66,000 o menos
– Menores de 50 años
– Disponible para quienes viven en el extranjero

TurboTax Free File Program 

–  Ingresos Ajustados de $34,000 o menos
–  Cualquier edad

FreeTaxUSA IRS Free File Edition 

Ingresos Ajustados de $35,000 o menos
–   Cualquier edad

A Donde Ir Si Quiere Ayuda En Persona y GRATIS?

Si no puede, le parece complicado, tiene dudas o sencillamente prefiere no usar el sitio gratis del IRS puede buscar ayuda en persona para hacer los impuestos gratis.   Desafortunadamente ya no hay tantos sitios como hace solo un año pues el nuevo gobierno del presidente Trump ha desmantelado o cortado los fondos que ayudaban a las organizaciones de ayuda a los mas necesitados…

Un buen sitio para encontrar ayuda gratis es en las bibliotecas locales.  La mayoria de ellas tienen la informacion con las direcciones cerca a su casa.

Otro sitio es la organizacion AARP.  Ellos tienen sitios por todo el pais.  De click en este link para encontrar un preparador de impuestos gratis cerca a su casa

Tmbien puede buscar algunas organizaciones de ayuda a inmigrante o en las iglesias. Puede buscar en google “ayuda impuestos gratis y el nombre de su ciudad”

Que Hacer Si No Tiene Numero de Seguro Social?

Si usted recibio ingresos y vive en USA esta obligado a presentar su declaracion de impuestos.  Para poder presentar sus impuestos va a tener que obtener un numero de identificacion tributaria o ITIN.

Ese numero lo puede obtener directamente en el IRS o por intermedio de un tramitador autorizado. Esta es una pagina explican muy bien en espanol que es un ITIN y como obtenerlo. 

Pero si su situación laboral es sencilla, no le tenga miedo hágalo en el sitio gratis del IRS:

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Filed Under: Impuestos Tagged With: Impuestos

PayDay Loans – Cash Loan – Peligro Ahora Esos Prestamos Cuestan Mas!

February 18, 2019 by admin

Estos son los intereses promedios que cobran los payday loan segun el estado

Payday Loans son préstamos a corto plazo, usualmente de $500 o menos y que se suponen deben ser pagados con el próximo sueldo de quien saco el préstamo.

En la vida real, por sus costos, estos préstamos se parecen más a los prestamos criminales que vemos en algunos de nuestros países (pago gota a gota) o prestamos de usura.  Si sumamos los fees y cobros extras que cobran las empresas que prestan el dinero las tasas de interés que cobran llegan al 662%%.

662% !! Compare eso al promedio de interés que cobran las tarjetas de crédito del 17.55% . 

La administración del pasado presidente Barack Obama paso unas reglas de protección a los consumidores en donde buscaba regular los excesos de los negocios de payday loan y parar el ciclo de abuso de las personas que tenían que usar estos productos y que son principalmente personas pobres, minorías y familias del ejercito…

Pero el nuevo presidente Trump bloqueo estas protecciones.  Ahora van a haber menos regulaciones que antes de Obama.

Los Prestamos Payday son el camino mas rápido a la pobreza y la quiebra.  Evitelos como una plaga.  Y evite que sus familiares y amigos los use.  Un alto porcentaje de clientes de estos prestamos son hispanos a quienes si siguen usando este tipo de prestamos los va a mantenerse en la pobreza y arruinar el futuro suyo y de sus familias…

Cosas por Saber Acerca de los Prestamos PayDay:

  • Hay mas empresas de Payday Loans ( Cash Lenders, PayDay, Cashing Stores, etc) que MacDonals y Burguer King combinadas
  • Los payday loan son legales solo en 36 estados (los de color azul en el mapa). Las compañías de  payday loans en esos estados pueden cobrar prácticamente lo que quieren.  En los otros estados hay algunas regulaciones.
  • De cada 10 prestamos 7 son para gastos básicos como pagar el arriendo y las billes. Ellos existen y se promocionan supuestamente para emergencias.
  • 80% de los payday loans son seguidos por otro préstamo que “roll over” o ayuda a pagar el anterior
  • El tiempo de pago normal dice ser 14 días pero en promedio el tiempo promedio que un prestamista gasta para pagar el préstamo es 5 meses ( se mantiene sacando mas y mas para cubrir la deuda)
  • Los payday loan usualmente no resuelven problemas. Vuelven los pequeños problemas mas grandes.  Si usted no tiene hoy cierta cantidad , en dos semanas va a ser aun mas difícil pagar esa misma cantidad mas los costosos fees que ahora se han acumulado.

El costo promedio de un prestamos de $375 es $520!!!!!

Como Se Evitan los  Payday Loans? ( Cash Checking, Advance Loans, etc):

  • Teniendo Buen Puntaje de Crédito :

    Las personas que usualmente tienen que recurrir a los payday loans por lo general son aquellas que no tienen opciones de crédito normal ( prestamos personales, tarjetas de crédito, etc) porque tienen mal crédito y no son aprobados para un préstamo.
    Los bancos tienen criterios estrictos sobre a quien prestan su dinero. Si usted tiene un puntaje de crédito de menos de 640 puntos quizás no le van a aprobar una línea de crédito.  Por eso es muy importante que construya poco a poco su historia de crédito y aumente su puntaje. Cuando su puntaje de crédito mejore va a tener mejores y baratas opciones de crédito.

    En nuestro blog va a encontrar los pasos sobre como aumentar el puntaje, va a tomar tiempo pero va a poder hacerlo.  No hay nada mágico ni secreto.
    http://www.dedeudas.com/category/puntaje-de-credito/

  • Teniendo un ahorro de emergencia:

    prepárese cuando tenga la oportunidad ahorrando algo de dinero. Los vicios como el cigarrillo, alcohol, loterias,  tickets por exceso de velocidad, etc son gastos que debemos evitar y que nos amarran a la pobreza.    Muchas familias no tienen dinero para comprarle juguetes a sus niños pero si para comprar la loteria o alcohol…  aveces tenemos mal nuestras prioridades… Tener un ahorro de emergencias debe ser una de ellas

  • Trate de negociar sus pagos:

    Hable con su casero ( landlord), empresas de servicios, etc. Quizas puede negociar que le cambien la fecha en que debe pagar y quizás puede manejar mejor su presupuesto… cualquier alternativa que pueda ayudarle explórela.

  • Busque una Credit Union:

    Mas de 2000 credit unions en todo el país están trabajando en un programa llamado Payday Alternative Loans (PALs). La idea es que ellas ofrecen prestamos de corto plazo ( 1 a 6 meses) que van de $200 a $1,000.  La máxima tasa de interés es 28% y el costo de aplicación es máximo $20.
    Haciendo click en este link puede buscar que Credit Unions hay cerca a su casa (puede poner su  zip code).
    https://www.mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-locator

  • Unase a un “Lending Circle” o grupos de ahorros:

    estos grupos son un concepto antiguo que esta renaciendo nuevamente. Usted se une a un grupo en donde cada mes un miembro recibe un préstamo ( todos le dan el dinero), el siguiente mes otro, y sucesivamente hasta que todos en el grupo tiene su turno.
    Si no tiene un grupo de amigos de confianza para hacer el grupo puede explorar algunas comunidades online (el link es para una que esta regulada).
    https://missionassetfund.org/es/lending-circles/

  • Obtenga una Tarjeta de Credito Segura ( Secure Credit Card):

    Inicialmente va a tener que darle dinero al banco y pagar fees, pero después va a tener un periodo de gracia de 21 dias para pagar el balance. Úsela responsablemente y va a construir también su historia de crédito.  Compradas con los costos de los payday loans estar tarjetas son baratas.

  • Pawn Shop:

    quizás una alternativa casi igual a los payday loans. Pero por lo menos están regulados y hay mas protección para los consumidores.

Filed Under: Controlar las Deudas, Manejo de Dinero

Guía Completa Sobre los Préstamos Personales : Que Son, Cuanto Cuestan y Cuando Usarlos.

August 17, 2018 by admin

Cuando necesitamos comprar una casa buscamos un “Mortgage Loan” ( Hipoteca) y podemos leer miles de paginas acerca de como funcionan, como aplicar por uno, que criterios tienen para que nos lo den, etc.

Si vamos a comprar un carro lo mas probable es que aceptemos una de las ofertas que nos da el dealer (vendedor) del carro.  Según nuestro puntaje de crédito y capacidad de negociación será la oferta de crédito.

Las ofertas de tarjetas de crédito nos llegan por correo y cuando queremos aplicar por una que nos convenga podemos ir al internet a buscar la que nos convenga según las circunstancias del momento.

Si es para estudio, están los créditos estudiantiles, muchos de los cuales son respaldados por el gobierno, además de las becas, ayudas, etc.

¿Pero que hacer cuando necesitamos dinero para otras cosas que no están en los grupos mencionados?

  • Queremos consolidar las deudas de las tarjetas de crédito que tenemos
  • Queremos refinanciar otra deuda grande como por ejemplo un crédito educativo
  • Queremos hacer una compra grande que requiere cash: aplicar por la ciudadanía de la familia, un pago médico, etc.
  • Queremos hacer otra compra ya que nos sale muy costosa cargarla a la tarjeta de crédito: un matrimonio, un viaje urgente, etc.

Para este tipo de situaciones existe otra opción de crédito llamado: Préstamos Personales (Personal Loans) que para algunas personas pueden ser una alternativa buena.

Que Son los Préstamos Personales:

Son prestamos que puede ser utilizado para lo que usted desee.  No tienen un propósito especifico a la hora de solicitarlo.  Y lo mas importante es que no tienen un colateral o respaldo.

Lo único que respalda un préstamo personal es su firma.  La promesa que usted hace de que lo va a pagar.

¿Qué significa que no hay colateral en un prestamos personal?

Cuando le prestan para comprar una casa (finca raíz en general), el respaldo (colateral) del préstamo es la casa o propiedad que este comprando

Cuando le prestan para un carro, el colateral es el carro, etc.

Cuando le dan un préstamo personal y solo le piden la firma se llama “unsecure loan” o sin respaldo.  El banco que le está prestando el dinero está confiando en usted.  En su “historia y puntaje de crédito”

¿Como se califica para un Préstamo Personal?

Lo mas importante para obtener este tipo de crédito es su puntaje de crédito.  El puntaje de credito se basa en la creencia de que si usted ha pagado y ha sido responsable con sus deudas en el pasado pues lo será con las deudas del futuro.

Así mismo le van a hacer llenar una aplicación y verificar sus ingresos y deudas antes de aprobarle el crédito.  Pero lo más importante es el puntaje de crédito.

¿Qué Tasa de Interés Tienen Los Préstamos Personales?

La tasa de interés varía según su puntaje de crédito y va entre 6% y 36%.   También varía según el prestamista.   Al igual que los otros prestamos es muy importante pedir varias ofertas y compararlas para escoger el que mas le conviene.

Los prestamos personales por no tener colateral tienen una tasa de interés mas alta que la que cobran cuando nos prestan para una casa, un carro o cualquier otro “secured” loan.

¿Hay Otros Costos Tienen los Préstamos Personales?

Es muy importante que cuando vayamos a hacer un préstamo, por muy pequeño que nos parezca le pongamos atención a los costos extras o fees.

  • Origination Fee (Costo de dar el crédito):

    Pueden ser tan bajos como el 0.5% o tan altos como el 2% o más. En muchas ocasiones se tiene que pagar por adelantado.  Osea que si le van a prestar $5,000 y el origination fee es 1% ($50) deberá pagar ese 1% el día en que le dan el préstamo.
    Como este costo es un porcentaje entre más grande sea el préstamo más se paga.

  • Multas por pagar temprano (Penalty Fees):

    este costo que vemos en muchos otros créditos algunos lenders (prestamistas) algunas veces lo incluyen en los prestamos personales. La idea es que si a usted se le da por pagar el crédito más rápido que la fecha establecida (36 meses, 60, etc.).  Le cobraran un “exit fee” para compensar al prestamista por el dinero que dejara de recibir en intereses.
    Asegúrese de que no le vayan a cobrar un Prepayment Penalty o considérele en los costos del préstamo si lo acepta.

  • Como se calcula el interés:

    Esto es algo que esta escondido en los términos. Algunos lenders calculan el interés al principio del periodo (ej.: el primero del mes) y otros al final.  Obviamente quienes lo calculan al principio son más costosos.

¿Que Hacer Cuando Queremos Aplicar por un Personal Loan?

  1. Comparar Ofertas de Crédito:

    shop around. Diferentes prestamistas van a darle diferentes cotizaciones, tasas de interés y términos.  Asegúrese de comparar varios (un banco, una credit unión, dos lenders online) y así puede obtener el mejor precio.

  2. Compare los fees (costos adicionales) que le están cobrando:

    – Origination fee
    – Late fee (si paga tarde)
    – Prepayment fee
    – check processing fee
    – Etc.

  3. Chequee su Reporte de Crédito

    Y si puede su puntaje de credito tambien.  Mire que no haya errores ni cosas que no son suyas y pueden afectarle su puntaje de crédito.  Entre mas alto su puntaje de crédito mas bajos los costos de los préstamos personales.

¿Para que NO debe usar un préstamo personal?

No los use si puede hacer un préstamo asegurado con un colateral.

  • Comprar casa: los intereses de una hipoteca (mortgage) son muchísimo más baratos que los de un préstamo personal.
  • Comprar un carro: los intereses de los carros son mucho mas baratos y puede obtenerlos en su banco, el dealer o ir a una credit unión.
  • Préstamo para estudio: trate de conseguir un crédito respaldado por el gobierno pues son más baratos
  • Cuando vaya a comprar algún articulo y la empresa que vende este ofreciendo un interés del 0% o algún interés super bajo.

¿Cuándo Es Buena Idea un Préstamo Personal?

Los intereses de los préstamos personales son usualmente más baratos que los de las tarjetas de crédito y es mucho más fácil manejar un solo pago fijo.

  • Consolidación de Deudas
  • Compras grandes para los que no tiene el dinero y va a tener que poner en la tarjeta de crédito (Matrimonio, emergencia, etc.)
  • Pagar totalmente las tarjetas de crédito

¿Que Cosas Malas Se Han Descubierto en el negocio de los Préstamos Personales?

Si, en abril del 2018 el FTC (Agencia Federal de Protección del Consumidor) demando a Lending Club por engañar a sus clientes.

Ellos prometían “no hidden fees” (sin costos extras escondidos) y cuando le daban el préstamo al cliente les estaban cobrando hasta un 5% de costo de originar el préstamo.  Y lo cobraban por anticipado.

También se estaba engañando a los consumidores diciéndoles que se les había aprobado el crédito cuando no era cierto y haciendo retiros no autorizados de las cuentas bancarias sin darles las noticias de privacidad a los clientes, etc.

¿Si tiene un puntaje de crédito menor de 600 puede conseguir un préstamo personal?

Tenga mucho cuidado si usted tiene un puntaje de crédito bajo o malo y quiere obtener un préstamo personal.

  • Muchas veces van a pedirle un co-signer ósea un fiador o alguien que se responsabilice con usted por el préstamo.
  • Muchos payday loans se hacen pasar por Créditos Personales. Los payday loans son prestamos a super corto plazo y con tasas de interés altísimas.  Son créditos de usura.

De ser posible nunca use un payday loan.  Son el camino mas corto a la pobreza.

¿Un Préstamo Personal Afecta el Puntaje de Crédito?

Si.   Los créditos personales de los que estamos hablando son esos que son otorgados por una institución financiera: banco online, su banco, su credit unión, etc.  Es un crédito que va a ser reportado en su historia de crédito y los pagos van a ser reportados.   Si paga tarde o incumple algo del contrato eso le afectara negativamente su puntaje, si paga a tiempo va a ayudarle a subir su puntaje.

¿Que diferencia hay entre un préstamo personal y un payday loan o cash advance?

Primero que todo, en un crédito personal van a pedir que usted tenga un crédito regular o bueno.  Si su puntaje de crédito es 600 o menos lo que le están ofreciendo es muy probable que no sea un préstamo personal sino un payday loan o cash advance

  • Un PayDay loan es un crédito a corto plazo (generalmente 2 semanas) de altísimo costo ($15 a $30 por cada $100), lo que equivale a intereses del 390% al 780%
  • Un Préstamo personal es un crédito a mediano plazo usualmente entre 24 y 60 meses y cuyos intereses varían entre 6 %y 40%
  • Un payday loan usualmente es de $350. En muchos estados el máximo préstamo permitido es $500
  • Un préstamo personal en promedio es $5,000 y pueden prestarle hasta $50,000 o más según su crédito y otros criterios que ellos tengan.
  • Los PayDay loan son promocionados a consumidores sin ahorros ni crédito disponible en sus tarjetas de crédito como un una forma rápida y conveniente de conseguir cash.
  • Los Préstamos personales son promocionados para consumidores con buen crédito que quieren organizar sus finanzas y hacer alguna compra sin usar sus tarjetas de crédito.

¿En donde Conseguir un Préstamo Personal?

Antes de aplicar a un préstamo personal asegúrese de hacer la tarea y así podrá obtener el costo mas bajo y los términos que mas le convienen a usted.

Recuerde chequee su reporte de crédito para asegurarse de que no hay errores y saber exactamente cuál es su posición.   Si sabe su puntaje de crédito puede mirar si es suficiente para calificar por un préstamo personal en cada uno de los sitios que considere.

Shop around o compare diferentes proveedores y compare los costos, no solamente el interés que le cobrarían sino también los fees y si hay penalidades de prepago.

Después aplique por lo menos a dos proveedores:

  • Una Credit Union: en general son menos exigentes y costosos.
  • Bancos locales en donde usted vive: por lo general les dan prioridad a los vecinos
  • Compañías de tarjeta de crédito: también tienen este producto y si usted tiene buena historia con ellos le van a aprobar y con costos económicos
  • En el internet: hay muy buenos proveedores, pero tenga mucho cuidado especialmente si tiene el crédito regular o malo pues le pueden vender un “advance fee loan”. Lea bien todas las “disclosures” antes de decir sí.

 Grafico de Prestamos Personales

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Filed Under: Consolidacion de Deudas, Deudas Tagged With: consolidar deudas, deudas, prestamos, presupuesto personal

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