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Piensa Le Robaron la Identidad ? – Siga Estos Pasos YA!

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La mayoria de los hispanos en los Estados Unidos vivimos con miedo de que nos roben la identidad.  Algunos porque llegamos hace poco a este pais y vemos como mucha gente usa “numeros de social” que no son de ellos.

Otros tenemos miedo a que algun familiar o en una tienda o en algun otro lugar nos vayan a robar los datos y nos llenen de deudas por cosas que nosotros no compramos.  Si usted sabe las consecuencias que tiene el robo de la identidad usted tambien debe cuidarla.

Si usted sospecha que alguien le robo su identidad ( esta recibiendo correo o cuentas de cosas que usted no ha comprado, su credito esta malo porque no ha pagado sus cuentas y usted ni siquiera tiene deudas , o sencillamente sospecha ) esto es lo que tiene que hacer ya.  Inmediatamente!. Toda esta informacion es basada en la informacion oficial del gobierno sobre que hacer cuando le roban la identidad.  Vaya al siguiente website si quiere leerla usted mismo(a) http://www.ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft/en-espanol/index.html

1. Contacte a cualquiera de las e companias de reportes de credito ( Equifax, Transunion o Experian).  Debe hablar o contactar al departamento de fraude y hacer un “Fraud Alert”.  Eso permite que cada vez que alguien quiera chequear su credito ( porque esta aplicando a credito) tengan que hablar con usted.

Esta es la direccion para crear una alerta de Fraude in Equifax:

Telefono : 1-800-525-6285
Por correo:
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105069
Atlanta, GA 30348-5069

Por internet: https://www.alerts.equifax.com/AutoFraud_Online/jsp/fraudAlert.jsp

• Experian:

1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742);
www.experian.com
• Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742);   www.experian.com

TransUnion: 1-800-680-7289;   www.transunion.com

2. Cierre todas las cuentas que usted sabe o que piensa que han sido comprometidas o que se han creado fraudulentamente. Utilice la Declaración Jurada de Robo de Identidad cuando dispute cuentas que han sido abiertas a su nombre sin si autorización…

3. Presente una denuncia en la policía local o en el departamento de policía de la comunidad donde el robo de identidad ocurrió. Obtenga una copia del informe policial o por lo menos obtenga el número de querella, para que lo pueda presentar a sus acreedores…

4. Comuníquese con la FTC para presentar reportar que ha sido víctima de robo de identidad. La FTC mantiene una base de datos de casos de robo de identidad que es utilizada por oficiales de agencias de cumplimiento de ley de toda la nación en sus investigaciones. Presentar una queja también nos ayuda a aprender mas sobre…

Famosos en Deudas – El Caso de Ana Barbara – Cantante Mexicana

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Los problemas con la caida del mercado de finca raiz , los remates y foreclosures de casas no solo nos afectan a las personas normales. Gente millonaria y famosa como Ana Barbara , la cantante mexicana de musica grupera.

Parece que la cantante compro un apartamento de una empresa de Donald Trump y no ha podido o no ha querido seguir pagandolo.

15 de enero, 2010 – En medio de su regreso a los escenarios y de la promoción de su nuevo CD Rompiendo las cadenas, se rumoró que Ana Bárbara tuvo que tomar un avión rumbo a Miami para resolver unos problemas que tiene con un apartamento que compró en una de las torres en Miami del multimillonario empresario Donald Trump.

En Miami los precios de las viviendas han caido a precios menores de los del 2005. Hay casas que han perdido el 50% o mas del valor. En muchos barrios hay gente que compro casas por $400,000 y ahora el precio de venta es $200,000. Y los apartamentos o casas lujosas no se escapan a la crisis . Sabemos de apartamentos que se vendian en 2 millones de dolares ahora se consiguen en $1 millon.

Si usted fuera Ana Barbara o cualquier otro millonario y hubiese puesto digamos $100,000 de cuota inicial en un apartamento que valia 2 millones y ahora vale $1,5 millones que haria:
* Pagaria el resto y asumiria la perdida
* Perderia el dinero de deposito y se echaria para atras en el contrato

Cual seria su decision? Tomaria una decision distinta si su casa costaba $200,000 y ahora cuesta $100,000?

Comenzaron Las Nuevas Reglas para las Tarjetas de Credito – Febrero 22-2010

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El presidente Obama creo una nueva ley para acabar con los abusos a los las empresas de tarjetas de credito nos sometian a los consumidores.  Esas nuevas reglas comenzaron a funcionar el pasado  22 de Febrero.

Este es un pequeno resumen de lo que la nueva ley crea. Pero si quiere leer exactamente lo que el “Federal Reserve” establece puede leerlo yendo aqui “Nuevas Reglas Para Tarjetas de Credito” ( es en ingles)

Cambios en las Comunicaciones de los bancos y usted

*  Las Companias de tarjetas de Credito ( Credit Card) tienen que decirle con un minimo de 45 dias de anticipacion:

1. Cualquier cambio que le vayan a hacer en su contrato

* Cada vez que vayan a subirle los intereses ( 45 dias de anticipacion)
* Cambio en los fees ( anual fee, avance de efectivo, demora de pago , etc.)
* Cambios importantes en los terminos del contrato de la tarjeta

2. Que tanto se va a demorar en pagar el balance de su tarjeta si hace solamente el pago minimo.

Nuevas Reglas referentes a los intereses, costos (fees) y limites de las tarjetas:

* Esta PROHIBIDO que las companias de credito le suban su interes durante el primer ano despues de que le dieron su tarjeta.

– La exepcion es si le dieron una tasa de interes variable. Ponga atencion y vera que ahora todas las ofertas de tarjetas tienen tasas variables…
– Si usted se tarda mas de 60 dias en pagar, les esta permitido subirle los intereses
– Si usted esta en un plan de pagos ( consolidando sus deudas) y no cumple con el compromiso

* Si su tasa de interes aumenta. Los nuevos intereses aplican UNICAMENTE a las compras o cargos nuevos. No son retroactivos
* No fees por pasarse de limite de credito:
la regla dice que usted tiene que autorizar que le cobren el fee por pasarse de su limite de credito. Si usted no autorizo, la tarjeta de credito no debiera autorizar la transaccion y si deja que la transaccion pase no puede cobrarle el fee.

* Limites en los Costos de Tarjetas de Credito: Si el banco que le dio la tarjeta tiene costos ( anual fee, aplicacion , etc) esos no pueden ser mas del 25% de su limite de credito.

* Proteccion a los menores de 21 años: si desea tener tarjeta de credito debe mostrar que puede pagarla o tener un co-signer ( fiador o patrocinador).

Cambios en la Facturacion y Pagos de Tarjetas:

* Las empresas tienen que enviarle o entregarle su estado de cuenta o factura por lo menos 21 dias antes de la fecha de vencimiento de pago
* La hora de vencimiento del dia del pago es a las 5 de la tarde o mas tarde
* Si la fecha de vencimiento cae un festivo o domingo se aplaza un dia laboral.
* Si usted paga mas del minimo en su tarjeta de credito, los pagos ( por encima del minimo) se tienen que aplicar a los balances con tasas de interes mas alto
* Esta prohibido que las companias de credito tengan ciclos de cobro dobles ( two cycle billing).

Divorcio y Deudas – Lo Que Debe Saber

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Las deudas medicas y los divorcios son los motivos principales por los que la gente se declara en bancarrota en los Estados Unidos.  Las deudas medicas son faciles de entender:  cuentas medicas que parecen de mentira; aspirinas a $200 cuando visita un hospital, para mas informacion acerca de las deudas medicas lea nuestro articulo de deudas medicas y bancarrota…
Pero cuando se divorcia, porque la gente se va a la bancarrota?  Ademas del trauma emocional que el divorcio es porque tambien es una tragedia financiera?
1. Para las empresas de las tarjetas de creditos usted sigue casado(a) (o en pareja) hasta que la cuenta se cierre.
2. Muchas personas que estan heridas o furiosas con su pareja deciden ir a gastar dinero y a cargarlo a las tarjetas de credito
3. Muchas parejas dejan de pagar las cuentas
Si piensa en divorciarse o esta en ese proceso , hable con su pareja racionalmente y decidan darse una oportunidad en su futuro individual.  Si la relacion esta muy deteriorada trate de usted tomar las decisiones que menos le danen su futuro financiero, aun si eso le implica hacer cosas que le parecen injustas ( como pagar deudas por cosas que su  ex gasto)
Siga estos consejos y va a poder dejar su actual relacion en el pasado mas rapido y sin que se afecte tanto su futura situacion economica.
1. Page (n) todas las deudas que tienen en grupo.
2. Cancele TODAS las tarjetas de credito que tienen en grupo.  Si no tienen dinero pueden transferir los balances a tarjetas nuevas individuales.  El objetivo es que no hayan deudas conjuntas o en grupo.
3. Lleve un registro de todas las compras (deudas) que usted haya hecho despues de la separacion en caso de que aun tengan tarjetas en comun.
No deje que ademas de divorciado(a) termine en bancarrota.  Un divorcio es un proceso doloroso para todos, trate de minimizar su efecto en otros aspectos de su vida.
Suerte y piense en lo mejor para su futuro.  Ya su ex se encargara de el de el (ella).

No Se Deje Llevar A la Bancarrota Por Las Deudas Medicas !

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¿Esta pensando en irse a la bancarrota debido a deudas medicas?  Según un estudio de la Universidad de Harvard: 500,000 personas ( 70% ) que aplicaron por bancarrotas tenian deudas medicas.    Y este es un problemas que afecta en un porcentaje mas alto a los hispanos.  Un porcentaje altisimo de gente latina o hispana no tiene acceso a seguro medicos.  Por eso cualquier visita a la sala de emergencia nos puede enviar a la bancarrota.
Ademas de eso mucha gente con seguro tiene unos planes que no cubren cosas esenciales como medicinas, cuidado en el hospital , etc y cuando un accidente o una enfermedad se presenta nos vemos obligamos a usar las tarjetas de credito para pagar el medico o el odontologo.

Antes de hablar de la solucion recuerde que lo que debe hacer es tener un seguro medico.  Si su empleado no le ofrece seguro medico puede
Comprar Un Seguro Medico dando click en este link; o en los grafico ( compre el seguro dental separado del seguro medico, es muchisimo mas barato). No se deje asustar por la cantidad de planes que hay. Lo importante es tener un seguro medico de modo que si algo pasa usted no queda con una deuda de cientos de miles de dolares y se vea obligado a vender sus propiedades y a ir a bancarrota.

En otro articulo hablaremos mas en detalle de los seguros medicos por lo pronto lo importante es:

* Deductible: es la cantidad que va a tener que pagar usted si algo pasa. Eso es lo que va a poner en su tarjeta de credito o pagar de sus ahorros.

* Coinsurance: es el porcentaje que va a tener que pagar de la deuda final. Si la cuenta en el hospital es $60,000 ( cosa muy normal en este pais por cualquier visita) y su coinsurance es 30% usted paga $18,000 pero si su coinsurance es 10% solo paga $6,000.  Compre el coinsurance mas pequeno que pueda pagar.

* Office Visits: es lo que va a pagar cada vez que va al doctor.  Casi todos los planes cubren los examenes periodicos (cuidado preventivo) .  Lea
bien que tendria que pagar por las visitas y si usted va seguido al medico quizas le conviene pagar un poquito mas al mes que $100 o mas cada vez que va al doctor…

Volviendo a las deudas medicas si ya las tiene puede consolidarlas y pagar menos.  Las cuentas que puede consolidar son las siguientes:

• Las cuentas de hospital

• Las cuentas de doctor

• Las cuentas dentales

• Las cuentas médicas en colección

• Las cuentas disputadas

• Las demandas de deudas médicas

• Los juicios de deudas medicas

Este es un ejemplo de una deuda medica que fue consolidada ( usando una consolidacion de deudas).  Como va a ver los ahorros son de mas del 60% en general aunque las deudas siguen siendo altisimas al final.

CUENTA MEDICA BALANCE NUEVO PAGO AHORRO AL CLIENTE
Hospitalización $40,658. $16,263.20 60%
Juicio de deuda medica $67,429 $22251 67%
Cuenta en Colection ( Cobranza) $5,048 $1,767 65%
Negociacion Fuera del Tribunal $82,605 $26,433 68%
Cuenta del Doctor $16,794 $6,213 63%

Como ve con las deudas medicas, una consolidacion le va a rebajar miles de dolares la deuda pero la verdadera solucion es tener seguro medico.  Asi sea costoso, le va a proteger no solo su salud sino tambien su futuro economico y el de su familia.

En Donde Comprar Seguro Medico:

Obamacare o la ley de Salud a precios razonables ( Affordable Care Act) nos permite ahora a todos comprar seguro de salud en el mercado abierto.  No crea todas las cosas negativas que escucha.  Antes del Obamacare si usted no tenia su seguro de salud con el empleo, comprar un seguro por su cuenta era practicamente imposible.  Lo que existia eran unos planes super limitados que no cubrian enferemedades pre-existentes y  con limites y deductibles absurdos…Y a menos que usted tuviera mas de $1,500 mensuales ( en promedio) para un plan de salud familiar las opciones se limitaban a planes de descuentos…

Por lo pronto sepa que ahora puede ir a CuidadodeSalud.gov o eHealthInsurance.com a comprar su seguro de salud.  Su usted califica a un subsidio su costo va a ser menor.  Y lo mas importante su salud y su bolsillo estaran protegidos.

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Reporte de Credito – Lo Necesita? Obtengalo Gratis

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Ya sabemos que tener un mal o regular credito puede costarnos dinero mensualmente ( $30 o mas en el pago de su carro y cientos en el pago de la casa…) pero como sabemos si tenemos buen o mal credito?

Si usted no paga sus cuentas a tiempo, lo han echado ( evacuado) de algun sitio en donde ha vivido o ha tenido problemas pagando sus deudas, lo mas probable es que tenga mal credito.  Puede pedir un reporte de credito gratis una vez al año yendo a www.AnnualCreditReport.com o
haciendo click en el link.

El Annual Credit Report.com  es el unico sitio que es gratis.  Cualquier otro sitio a donde vaya va a cobrarle un fee. No se deje confundir por la palabra Free o Gratis en el nombre.   En este sitio le van a dar su reporte de credito  pero no su score o numero de calificacion.

Website Reporte de Credito Gratis

Use su reporte de credito para saber:

1. Si sus acreedores estan reportando sus pagos a tiempo
2. Que credito esta siendo reportado
3. Que las cuentas que debe coinciden con las que usted realmente tiene

Si encuentra alguna diferencia entre su reporte y lo que es verdad ( cuentas pendientes que usted ya pago, deudas que usted no tiene o    aplicaciones de credito que usted nunca pidio) contacte a las agencias de credito ( Equifax, Experian y TransUnion) y exija que le arreglen los errores.

Cualquier error que su reporte de credito va a costarle dinero y hasta un futuro empleo. Si esta preocupado por la seguridad de su identidad y cree que alguien  esta robandole la identidad puede contratar un servicio de monitoreo de credito ( haga click aqui). Va a costarle ( en promedio $14.95 al mes) pero va a poder dormir tranquilo(a) sabiendo que su credito esta siendo vigilado…

Préstamo Para Consolidar Deudas? Puede Ser Una Decisión Muy Mala

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Si usted tiene más de 3 deudas grandes ( tarjetas de crédito, etc.) probablemente se le ha ocurrido sacar un préstamo grande y pagarlas todas. Usted dice, en vez de pagar muchas cuentas pequeñas pago solamente una cuenta grande.
Esta es una buena idea si usted puede acceder a un préstamo sobre la plusvalía o equity de su casa ( Equity Loan). Pero si para pagar esas deudas usted esta pensando en ir a un prestamista particular ( Hard Money Lenders) esa es una idea pésima. El promedio en intereses que esos prestamistas cobran es del 20% o más. Usted va a cambiar muchos préstamos pequeños por un préstamo grande muy costoso. No lo haga

Use una Compañía de Consolidación de Deudas:

Si usted siente que se esta ahogando en deudas y su crédito es regular o malo, no lo piense dos veces. Va a ahorrarse cientos ( o incluso miles) de dólares y va a terminar con ese dólar de cabeza. Además podrá evitar consecuencias mas graves como terminar en bancarrota.

Cuando usted consolida sus deudas , sus acreedores ( prestamistas) aceptan que usted les pague una cantidad inferior al balance y paran de estar cobrándole intereses y fees sobre lo que debe. Lo que una empresa de consolidación hace es negociar a su nombre cuanto o que porcentaje del balance va a pagar.

Cuando vaya a seleccionar una empresa de consolidación de deudas haga las siguientes preguntas:

1. Cuanto es su comisión? Si le dicen que ellos no cobran comisión, le están mintiendo. Busque otra. La comisión varía entre el 10 y el 15% normalmente. Pida cotizaciones de por lo menos 3 empresas de consolidación y seleccione la que le cobre menos fees (nunca pague mas del 10%). Muchas veces también le van a cobrar un “lawyer fee” o costo legal. Usualmente es de $35 al mes.
2. Que porcentaje de la deuda voy a pagar: ellos le van a decir inmediatamente: nosotros podemos negociar que usted pague solo el 40, 50, 70% del balance total. Este es el número más importante. Usted debe seleccionar la empresa que le ahorre más dinero y le cobre los fees más bajos.

Después de que tenga idea cuanto las empresas de consolidación le pueden ahorrar llame a sus acreedores y trate de negociar directamente. Ofrézcales pagarle la cantidad que las empresas de consolidación dicen que pueden conseguirle (trate de pagar aun menos). Va a ahorrarse las comisiones y los fees que pagaría si va con una empresa de consolidación.

Si usted mismo hace la consolidación sea muy disciplinado pagando las cuotas a las que se comprometio. Tiene que organizarse muy bien porque va a tener el mismo número de acreedores… pero vale la pena, va a ahorrárse miles de dólares.

Sea inteligente negociando directamente con sus acreedores y ahorrara miles de dólares, además de que va a sentir mejor con usted mismo(a) pues ha hecho un super negocio. Después de eso, búsquese una “credit counseling agency” o empresa de conserjería de credito para que le enseñen como manejar sus finanzas y se evite estos problemas en el futuro.

Como Construir Buen Credito Sin Tarjetas de Credito o Deudas

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Tener buen credito es mas que una cosa buena , una necesidad.   Nuestro historial de credito es usado cuando nos van a dar un empleo, calificar para un ascenso, etc.  Y el valor de tener buen credito lo vemos mas claro cuando compramos nuestra casa:  la diferencia entre tener buen credito y credito excelente pueden ser $20, $30 al mes y si usted tiene credito regular o malo pueden ser cientos de dolares al mes en  el pago.  Y miles en el largo plazo…
Si cuando estamos tratando de construir una buena historia de credito uno de los primeros consejos que nos dan es: saque dos tarjetas de credito  y paguelas a tiempo.  Pero si usted es de los miles de personas que no quieren estar atrapados en los fees de las tarjetas de credito, esta saliendo de bancarrota y no le dan tarjetas, por motivos personales no desea tener tarjetas de credito hay otras opciones.
Esta es una de ellas:

Prestese Dinero Usted Mismo:

Compre un Certificado de Deposito (CD) en un banco.  Y luego tome un credito sobre ese cd por la misma cantidad.  Ese dinero coloquelo en una cuenta bancaria ( ojala de ahorros ) y mensualmente vaya pagando las cuotas a tiempo.  Va a tener que pagar intereses por ese dinero que es suyo pero acuerdese que su objetivo es construir su credito, asi que vealo como el costo; aun asi va a ser muchisimo menos de lo que pagaria si tuviera una tarjeta de credito por la misma cantidad.
Las desventajas de este sistema es que usted necesita dinero para comenzar.  Lo ideal es mas de $1,000, entre mas mejor.
Espero que este tip de como construir un credito excelente le sirva y lo utilice.  Buena Suerte

Declaracion de Impuestos – Como Obtener Mas Dinero y No Ser Auditado

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Es tiempo de hacer la declaracion de impuestos (taxes) y si usted esta buscando la forma de pagar menos, obtener el mayor refund posible y no ser auditado por errores, nosotros vamos a decirle que hacer para no cometer errores.

1. Haga sus impuestos usted mismo. No tiene necesidad de ir a pagar $100 o mas a alguien que lo unico que va a hacer es llenar sus datos en un formulario en un programa. La opcion inteligente es comprar el programa de hacer impuestos – haga click aca o comprarlo en una tienda ( Walmart, Office Depot, etc).  Esos programas vienen actualizados mas que la gente en las oficinas de impuestos, no va a perder ninguna deduccion ni a cometer errores que hacen que el IRS le mande una auditoria.  Y va ahorrarse de entrada por lo menos $70

No le tenga miedo a hacer sus impuestos usted mismo(a) si sus impuestos son sencillo, ademas los programas bien hechos a prueba de errores.  El le va haciendo preguntas y calculando sus impuestos.  Si encuentra algo raro tambien le va preguntando… intentelo va a ver lo facil que es.

2. Solicite su refund en forma electronica.  (Efile) .  Es GRATIS si sus ingresos (Adjust Gross Income) son menos de $57000.  El mismo software lo va a conectar directamente a la pagina del IRS ( Haga click aqui para ver la pagina para reportar los impuestos electronicamente ) o usted puede ir al link y seguir las instrucciones ahi.

Es muy sencillo y va a recibir su refund en 1 semana! Por favor nunca acepte esos refunds de las empresas que hacen impuestos, es carisimo.  Si espera 1 semana va a ahorrarse minimo $30

3.  Ya sabe que tiene que reunir todos sus documentos para hacer su declaracion de impuestos.  Lo que gano durante el año ( si es empleado la forma w2 que tiene que enviarle su patrono(s).  Lo que pago de intereses de la casa y home equity line ( el total esta en una forma que debe enviarle el banco), lo que gano en intereses en sus cuentas de ahorros y/o inversiones ( el total tambien viene en formas que el banco le envia)

4. Cuando complete su declaracion de impuestos haga el siguiente analisis:

* Va a recibir un refund ( devolucion de impuestos) bien grande:  porque?  Eso no esta bien. Usualmente nos ponemos contentos pero la verdad es que estamos pagando cada mes mas de lo que debemos.  Si ve ese refund como un ahorro, lea las otras secciones y aprenda a manejar sus finanzas y aprenda a tener sus ahorros en un banco no con el gobierno.

Revise si es que no esta declarando las deducciones que debe en sus impuestos ( el numero de dependientes, si es casado o no, etc).  Contacte a la oficina o persona que le hace los pagos y  preguntele que deducciones tiene y que le arregle sus datos si estan mal.

* Va a tener que pagar mucho dinero: usted probablemente es independiente y paga los impuestos al final del año, y si es empleado probablemente esta pidiendo mas deducciones de las que debe.  Si es independiente, mire en donde puede encontrar mas deducciones  ( en su caso quizas deba buscar ayuda de un “contador or accountant” ( no de un preparador de impuestos) para que le asesore y cree una cuenta de ahorros en donde depositar cierta cantidad de dinero para que no tenga emergencias al final de año.

Si tiene alguna pregunta o comentario, lo invito a que nos deje saber. Y espero que estos tips le ayuden

Es Buena Idea Consolidar Las Deudas?

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Usted esta abrumado(a) porque tienen muchas deudas
* Hipoteca
* Tarjetas de credito
* Payday loans ( prestamos de adelantos sobre el sueldo)
* Cuentas de telefono
* Cuentas de renta de electrodomesticos
* Etc.

Cuando consolidar las deudas
Cuando consolidar las deudas

Y sus ingresos no son suficientes; quizas le bajaron el numero de horas o hasta perdio el empleo… Nosotros los latinos sabemos mas que nadie que es muy difícil cubrir nuestros gastos normales en USA. Además muchos de nosotros enviamos dinero a nuestros países para ayudar a la familia.

Usted ha visto en televisi0n esos anuncios que ofrecen que consolide sus deudas y que va a reducir sus balance hasta un 50% o mas o quizas cuando se atraso en las cuentas la misma empresa de tarjetas de credito le esta ofreciendo disminuirle las deudas. Pero es eso bueno? Sera cierto? Que riesgos hay?

Es cierto que le pueden perdonar hasta el 50% del valor de la deuda?
Si. Ellos ( sus acreedores) saben que si usted esta atrasado puede caer en bancarrota y terminar no pagando nada. Prefieren que usted pague un poquito en vez de que no pague nada.
Para que le ofrezcan consolidar sus deudas usted tiene que ya estar atrasado en los pagos.

Cosas a Favor ( Beneficios):
* El obvio: va a ahorrarse miles de dí³lares en deudas!
* Puede quedar libre de deudas en poquísimo tiempo, meses si es posible
* Va a tener tranquilidad. Probablemente ya lo estan llamando los cobradores y ellos si que saben hacerle la vida imposible a cualquiera

Cosas en Contra:
* Su credito se va a danar. Prepárese a pagar todo en efectivo y si necesita credito y lo consigue todo va a ser mas costoso para usted. Espere estar entre 5 y 7 anos pagando las consecuencias.
* El tener un credito malo puede limitar sus oportunidades de obtener algunos empleos

Cuando Consolidar:
* Si sus deudas (excluyendo vivienda) suman mas de un ano de salario
* Si sus deudas cada mes están creciendo demasiado rapido debido a fees e intereses
* Si su credito ya esta danado ( porque esta pagando tarde)

Como hacerlo:
* Si usted es bueno negociando puede hacerlo personalmente. Llame a sus companías de tarjetas y dígales que tiene muchos problemas econí³micos y no cree que pueda seguir pagando. Tenga cuidado con lo que dice. No les de informacií³n que puedan usar en contra suya, pero no diga mentiras.
* Si no se siente comodo(a) haciendo negociaciones con compaí±ías grandes contrate una empresa de Consolidacion de Deudas ( nosotros podemos referirlo a unas cuantas. Llene la forma y escuche lo que ellos pueden ofrecerle). Disclosure: recibimos un pago por referirlo.
* Cuando le ofrezcan negociar asegurese de que puede pagar lo que le ofrecen. Lo peor que puede hacer es acordar un plan de pagos que no puede cumplir. Negocie una menor cantidad o un plazo mas flexible.
* Si decide ir con una empresa de Consolidacií³n de Deudas pregunte cual es el fee que ellos le cobran. Ellos estan obligados a decirle (Es un porcentaje entre el 5% y el 15% ) . Ademas de ese porcentaje pueden cobrarle un “fee” de administraciíon mensual que va para el abogado. Pida tambien referencias y chequee la pagina en el website del Better Business Bureau.
Seleccione la empresa mas barata y la que mejor reputacion tenga.