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Como Arreglar el Credito Despues de Un Robo de Identidad y Cuentas con Cobradores

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Que hacer cuando un Robo de Identidad le genera una o varias cuentas de collection (Cobranzas) y su puntaje de crédito es destruido?

Le han robado su información personal? Documentos, número de seguridad social, etc y ahora usted tiene una cuenta que collection y le han dañado su puntaje de crédito? No se preocupe, aca le diremos como solucionar su problema.  Y aunque parezca increible, esto ocurre más a menudo de lo que usted cree.

Alguien le  abrió una cuenta y no la pago ¿Qué sucedera, Que debe hacer?

Lo primero que tiene que hacer al darse cuenta que tiene una cuenta que no le pertenece es prestarle atención.  Este puede ser el inicio de un robo de identidad.

Muchas personas sencillamente no le dan importancia a cuentas que no son suyas porque creen que es un error y no se van a ver afectados.

Desafortunadamente asi no sea su responsabilidad y no sea suya esa cuenta su puntaje de crédito puede ser afectado.  Y ya sabemos que un puntaje de crédito malo o bajo nos cuesta miles de dólares en intereses adicionales que pagamos por nuestros créditos.  También puede afectarnos en nuestra situación laboral pues muchos empleos chequean el puntaje de crédito …

Como Darse Cuenta que Abrieron una Cuenta a Su Nombre?

A veces las cosas más simples son las más difíciles de ver.  Cuando a alguien roban la identidad, le abren cuentas ( deudas) a nombre de la víctima y usan direcciones diferentes para recibir los billes ( statements o estados de cuenta).

Después no hacen los pagos acordados.   Las compañías entonces envían esas deudas a collection ( cobradores) y ellos investigan “todas” las direcciones que usted (la victima) pueda tener.  Asi es como lo contactan.  Este es el momento en que quizás se entere que hay cuentas ( compra de casas, carros, tiendas, tarjetas de crédito, etc) a su nombre y que ahora le están pidiendo que pague. Y acá comienza su viacrucis.

Una forma mas fácil de darse cuenta de que algo raro esta pasando es prestándole atención a su reporte de crédito e incluso chequeando de vez en cuando su puntaje usando uno de los servicios que ahora casi todas las empresas de tarjetas de crédito están ofreciendo gratis ( “Check your FICO Score”)

En este website (DeDeudas.com) siempre aconsejamos que pida su reporte de crédito anual gratis todos los años.  Es gratis y en este blog post (articulo) le decimos como pedir su reporte anual de credito gratis.

¿Qué debe hacer cuando sabe que ha sido víctima de un robo de identidad?

  1.  Contacte a la Empresa Que Le “Vendio” el Producto

Llame directamente a la empresa con la que tiene la deuda para así informarles que esa cuenta no es suya (invalidarla).  Ellos le van a “validar” toda su información ( nombre, social, etc) y todo va a coincidir.  Asi es como se confirmara el robo de identidad.

No espere que la empresa que es la dueña de la deuda se la borre inmediatamente.  Ellos van a hacer sus investigaciones correspondientes.

  1. Presente una Disputa con las 3 Agencias de Credito

Ahora presente una disputa directamente con las agencias de crédito.  Asegurese de informarles que usted nunca compro ese producto o servicio.   En este articulo le damos mas informacion mas detallada de como hacer una disputa de un error en su reporte de credito

Aproveche para solicitar que le congelen su crédito (Security Freeze).  Esto significa que las agencias de crédito no permitirán que se abran nuevas cuentas con su información.  Cada vez que necesite “correr” su crédito usted deberá contactarles para decirles lo que va a hacer… El servicio es gratis cuando usted ha sido victima de robo de identidad o $10 si quiere usarlo como herramienta para prevenir que nuevas cuentas sean abiertas.

  1. Contacte a la Agencia de Cobranzas ( Collection Agency)

Cuando una cuentas está en collections significa que a quien usted le compro el producto o servicio ya vendio su deuda como “cuenta mala”.  Ahora usted le debe el dinero a la collection agency.

Por ley las collection agencies están obligadas a probar que usted debe esa deuda o borrarle esa deuda si no lo pueden demostrar.  Usualmente ellos no pueden comprobar que usted es el dueño de la deuda si no recibieron toda la documentación o en este caso cuando usted ni siquiera compro el producto o servicio…

Debera escribirle una carta en donde les pide que le den pruebas de que usted es el dueño de la deuda.  En este link le doy un ejemplo de Carta pidiendo al collector que le de pruebas.  La carta es en ingles pero lo de llenar esta en Español.

La buena noticia es que los collectors están obligados a borrarle la deuda de su crédito si no pueden demostrar que es suyo.

Al cabo de 30 días le llegará una carta de la agencia confirmando que se a borrado y cerrado la deuda.

Y asi poco a poco puede ir recuperando su historia y puntaje de crédito después de un robo de identidad.  Mantengase alerta y quizás no tenga que utilizar estar herramientas.

Finalmente no olvide suscribirse en nuestra lista de correos.  Le informaremos cuando publiquemos un nuevo articulo sobre como mejorar su puntaje de crédito y manejar sus deudas.

Robo de Identidad y Puntaje de Credito – Debe Preocuparse?

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Como funciona el robo de identidad :

  • Un ladron se apodera de su información mas delicada ( numero de seguro social y dirección )
  • Dicho ladron abre una tarjeta de crédito usando su nombre y pidiendo que la envíen a otra direccion
  • El ladron se va de compras
  • Las facturas (bills) le llegan al bandido pero el/ella nunca las paga
  • Ahora la(s) compañía de tarjetas de crédito cree que usted no esta pagando sus deudas y le reportan a las agencias de crédito
  • Su puntaje de crédito se dana

Como nos pueden robar la identidad?

Es fácil hay muchas formas en que los bandidos están obteniendo nuestra información:

  • Hackeando o ingresando electrónicamente a las computadoras de lugares con los que hacemos negocios: bancos, tiendas, médicos, empleos, etc.
  • Robando nuestra correspondecia de la basura.
  • Engañando por email pidiendo que enviemos nuestra información ( haciéndose pasar por el banco, o el gobierno )
  • Si le roban sus documentos de identificación

Como Saber si le han robado la identificación?

  • Revise sus facturas y chequee que no haya ningún cobro por algo que usted cobro
  • Revise sus estados de cuentas de los bancos y tarjetas de crédito: asegurese que todo el movimiento lo hizo usted
  • Este atento a su correspondencia: le dejo de llegar alguna facutra o comenzó a recibir otra que no debiera
  • Chequee su historia de crédito: en nuestro website DeDeudas.com le decimos como puede obtener una copia gratis.

Si algo parece que no esta bien, puede ser que le hayan robado su identidad.

Como Protegerse contra el robo de identidad

Protegernos totalmente es imposible asi que no sirve paranoico.  Sin embargo trate de minimizar el riesgo de que le pase:

En Casa:

  • Guarde sus documentos importantes como registros financieros, tarjetas del seguro social y medicare, etc
  • Use un triturador de documentos ( shedder) para destruir papeles que tengan información personal
  • Recoja su correo cuanto antes
  • Cuide su cartera
  • Cuide sus tarjetas de crédito y debito
  • No comparta con nadie su PIN

Cuando este de compras

  • Provea su numero de seguro social solamente cuando sea totalmente necesario. Siempre pregunte que si pueden “evaluarle” sin dar sus social…
  • No de información personal a una persona que lo llama o le envía un email de publicidad..

En el Computador

  • Cuando compre en Internet use contraseñas que sean difíciles de adivina. Es mejor usar de contraseña algo largo y fácil de recordar.  Ej: VamosBrasilCampeon2015.  En vez de algo que aunque parezca seguro como Gruoli#40  va a ser difícil de recordad
  • Si esta comprando en el internet asegurese de que el sitio es seguro. La dirección de pago debe comenzar con “https”
  • No coloque su información personal en computadores públicos

Si usted esta preocupado(a) por el robo de identidad y tiene una razón real puede contratar un servicio de “monitoreo” de su historia de crédito.  Estos servicios cuestan entre $120 y $180 al año y son un desperdicio de dinero si uno no tiene un riesgo alto.  Es mas si usted cree que le robaron o le van a robar su identidad puede congelar o “Freeze” su historial de crédito.  Nadie va a poder accesar su historia a menos que usted la “unfreeze” cuando lo necesite.

 

Afectado en el Robo de Numeros de Tarjetas en Target – Lea Aqui Que Hacer

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Hace unas semanas hubo un robo de información en algunas tiendas, entre ellas Target.  Todas las personas que pagamos con tarjeta de crédito o de debito en algún momento fuimos afectados.  A algunos de nosotros los bancos nos contactaron y cambiaron la tarjeta.

Si usted  alguna vez pago con tarjeta en Target tenga cuidado.  Puede que le hayan robado los números de su tarjeta de crédito y hasta su identidad.  Hoy le decimos que hacer para que no este en peligro.

Que pasa cuando roban la información en una de esas tiendas?

Cuando usted va a hacer alguna compra y usa su tarjeta de crédito o debito para pagar, la tienda lee los datos de la tarjeta, los copia en sus computadores y lo envía inmediatamente al banco para confirmar que todo esta correcto.  Que el numero de su tarjeta es valido, que tiene el dinero o crédito disponible,  que el pin o numero secreto es el correcto, etc.  El banco le contesta con un yes, o no y da una autorización para que usted pueda hacer su compra.  Despues la tienda le envía al banco la información de lo que usted compro, cuanto costo, etc.

Todo ese proceso, pasa en cuestión de segundos y es “secreto”.  Los computadores se comunican entre ellas y la información es almacenada en forma “criptica” y confidencial.  Ningún empleado puede ir a leer esa información y usarla.

Cuando los hackers atacan o hacen un breach como el que le hicieron a Target, ellos hacen que el computador les envie toda la información confidencial que tienen y la traducen a lenguaje normal.  Ahora tienen su numero de tarjeta de crédito, nombre y hasta el pin.  Toda la información que el banco ha almacenado en su tarjeta es de ellos.

Esa información puede ser usada en varias formas:  haciendo copias exactas de su tarjeta de crédito y usándola con el pin en una tienda o usando la información para hacer compras en el internet.    Esto es lo que menos nos afecta pues si usted ve una(s)  transacción(es)  que no es suya,  el  banco le devuelve su dinero ( $0 Liability, lo llaman).  Tan pronto vea algo raro llame al banco inmediatamente para que cancelen esa tarjeta y le den una nueva.

Pero la forma mas peligrosa para todos nosotros, es que pueden robarle la identidad.  Ya tienen sus datos y pueden tratar de aplicar por nuevas tarjetas y otros créditos ( casas, carros, etc).  Si esto pasa va a tener problemas grandes y pueden afectarle el futuro financiero.

Que hacer ahora?

  1. Si usted fue afectado y su banco le dice que vaya a cambiar su tarjeta , hágalo
  2. Si usted piensa que fue afectado pero su banco no le contacto, vaya al banco y cambie su tarjeta, va a estar mas tranquilo(a) .  Es mejor prevenir que lamentar
  3. Cambie su pin o password.  No use la misma clave que estaba usando antes.
  4. Registrese en el monitoreo de crédito de Target.  Es gratis.

Target esta ofreciendo a la gente afectada por el robo de información “ credit monitoring”.  Debe registrarse antes del 24 de abril.  Vaya a https://creditmonitoring.target.com/ e inscríbase y ellos le envían un código para activar el servicio.

Si tiene preguntas o prefiere hablar directamente con Target y que ellos le digan que hacer llame al 866-852-8680

No deje que los ladrones le dañen su crédito o lo llenen de deudas.  Es hora de actuar y cuidar su identidad.  Sin embargo siga usando sus tarjetas cuando sea necesario, no es necesario volvernos paranoicos… 😉

Target Robo de Tarjetas