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Tarjetas de Credito

Como Escoger Tarjeta de Crédito Correctamente

January 19, 2018 by admin

Tipos de Tarjetas de Credito
Compare Tarjetas en Varios lugares

En Estados Unidos todos tenemos Tarjetas de Crédito desde que tenemos 18.  Y algunos antes… Siempre hay un motivo para aplicar a una tarjeta de crédito:

* Las que tiene actualmente le cobran un interés muy alto

* Le ofrecen un descuento en una tienda si tiene la tarjeta de ellos

* Va a hacer un viaje internacional y necesita una tarjeta sin fees

* Tiene un balance muy alto y quiere transferirlo a una tarjeta sin intereses.

Antes de mirar como seleccionar la mejor tarjeta, debemos tener en claro que las tarjetas de crédito son una herramienta muy valiosa para nuestro éxito económico y protección financiera; pero que usadas en forma incorrecta nos pueden llevar fácilmente a la bancarrota.

Otra cosa, usted  no necesita ser cliente del banco con el que va a abrir la tarjeta de crédito.  Ellas son productos totalmente independientes de las cuentas. Cuando este shopping por una Tarjeta de Credito haga lo mismo que cuando esta shopping por un carro.

Si va a sacar una nueva tarjeta de crédito, usted debe saber que tan bien esta su historia de crédito y aproximadamente cuanto es su puntaje de crédito.  Si no sabe nada de estos temas le invito a que primero se eduque en la importancia del puntaje e historia de crédito leyendo los artículos de este blog DeDeudas.com y que se inscriba a nuestra lista de correos.

Además cada vez que aplica por una tarjeta de crédito su puntaje de crédito va a ser afectado negativamente, así que este seguro de que la tarjeta a la que va a aplicar va a ser aceptada…

  1. Que Tal Esta Su Crédito:

Hay tarjetas de crédito para todo tipo de personas: con crédito malo (super costosas y con altos intereses), crédito regular (intereses altos, algunos incentivos), crédito bueno (intereses altos y muchos incentivos como puntos, millas, premios, etc.) y crédito excelente ( 0% intereses por los primeros meses, muchos incentivos)

Si su crédito es malo no espere que le ofrezcan muchos incentivos y bajo interés…

  1. Como es su consumo?

¿Usted es de los que les gusta cargar todo a su tarjeta y al final del mes pagar el balance total?

Sus compras son más que todo de mercado, gasolina, cosas mundanas o usted es más sofisticado(a) y sus gastos son restaurantes, viajes, cosas por eses estilo.

En general las tarjetas de tiendas por departamento ( Macys, Walmart, Ross,etc) no son una buena alternativa pues tienen unas tasas de interés muy alto ( generalmente 18% o más) y a veces lo que hacen es promover que nos metamos en más tiendas ( porque obtenemos un descuento en las compras).

  1. Comience a investigar tarjetas de crédito

Ya sabe usted como las usa y más o menos que crédito tiene.  Ahora puede comenzar a mirar que opciones tiene.

– Mire las ofertas que le llegan por correo.  Ojalá las que dicen que usted está “pre-approved”.  Muchas son “pre-selected” y eso no significa nada.

– Vaya a los sitios de comparación de tarjetas de crédito (CreditCards.com, etc.). Aunque el objetivo de ellos es venderle ciertas tarjetas listan algunas de las tarjetas que hay disponibles, el interés, incentivos, etc. y el tipo de crédito que debe tener para que le aprueben.

  1. Fíjese en Ciertas Cosas Importantes:

No se deje comprar con publicidad bonita o gente famosa que las usa, ni siquiera con los puntos o premios que dan.

– Tasa de Interés:

Algunas tarjetas de crédito le dan el 0% de introducción, pero después le suben el interés al 22% o algo similar.  Escoja una en donde el interés sea bajo ojalá menos del 10%.

Aunque lo ideal es siempre pagar el balance de la tarjeta al final de mes, a veces cosas pasan y nos vemos obligados a tener un balance.

– Fees:

Las mejores y las peores tarjetas cobran fees.  Lea siempre la sección de fees pues algunas cobran hasta $300. Mire si los beneficios que le dan compensan los fees que le están cobrando.

Si usted tiene mal puntaje de crédito y está tratando de construir uno mejor quizás no va a tener opciones de tarjetas sin fees.

– Fees Internacionales:

Si usted hace viajes internacionales vale la pena tener una tarjeta que no le cobre el 3% o más que una tarjeta de crédito normal le cobra.

– Millas, Puntos, Premios:

Lea muy bien esto.  ¿Cuándo expiran sus puntos o millas, cuando puede usarlos?, Cual es el máximo que puede obtener?  A veces esos premios vienen con tantas restricciones que son imposibles de obtener.

– Transferencia de Balances:

Esta es importante si usted tiene un balance en la tarjeta de crédito y no lo puede pagar inmediatamente.  Con buen crédito muchas tarjetas de crédito le dejan transferir su balance al 0% hasta por 18 meses.  Es una buena oportunidad que se presenta cuando no hemos podido pagar un balance o el uso de la tarjeta se nos salió de las manos.

Chequee que el fee del transfer sea ojala del 3% o en algunos casos 0%.  Lo normal es el 5%.  Y trate de pagar esa deuda antes de que el balance expira, pues después los intereses se disparan…

– Protección de Precios:

Esto es importante porque ahora algunas tarjetas le ofrecen hasta 90 días en donde si el precio de un producto que usted compro baja de precio ellos le devuelven la diferencia.  Pueden ser cientos de dolares

Ya sabe, si va a aplicar por una nueva tarjeta de crédito compare opciones y escoja la que más le convenga.  Una tarjeta de crédito es una excelente herramienta para aumentar su puntaje de crédito.  Tome una decision inteligente.

 

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Si Tengo Dinero Extra – Puedo Pagar la Deuda de las Tarjetas de Credito?

July 18, 2009 by admin

Muchas personas hispanas somos muy nuevas en este pais y no tenemos ni los conocimientos ni la experiencia sobre como manejar nuestra vida financiera en este pais llenos de oportunidades ( para endeudarnos)
Margarita Gualdron me envio su caso y quiero compartir con ustedes como la ayudamos a salir de deudas:

Tengo 3 tarjetas de credito que suman $3,000 y pago muchos intereses. Tengo la posibilidad de pagarlas totalmente pero no se si se puede y como hacerlo. No quiero pagar penalidades si pago temprano pero tampoco quiero dejar crecer mis deudas. No se si la consolidacion de deudas es lo que necesito… por favor ayudenme.

Existe penalidad por pago antes de tiempo?
No. Lo ideal es que pagaramos el 100% del balance de la tarjea de credito cada vez que recibimos el balance. Si usted tiene la oportunidad de pagar totalmente la tarjeta hagalo. No hay inversion que le pague tanto como para compensar dejar un balance en la tarjeta de credito.
Si usted no puede pagar el balance SIEMPRE envie algo adicional. $10, $50, $100, $500 lo que pueda le va a ahorrar muchisimo dinero en intereses y en tiempo

Hay la posibilidad de pagar menos si pago todo a la vez?
No. Si usted paga todo va a pagar lo que le costaron los productos mas los intereses que tenga acumulados.
Cuando la gente “negocia” o consolida las deudas con las tarjetas de credito es cuando ya es demasiado tarde. Ya su credito se dano, el balance es grandisimo gracias a los intereses y los fees extras ( pagar tarde, pasarse del limite, etc).

Cual es la mejor forma de pay-off las tarjetas de credito y obtener un beneficio en el proceso ?
Lo ideal es que pague el balance al final del mes. Asi no paga intereses pero obtiene la proteccion sobre los productos cuando paga con la tarjeta de credito. ( garantia extendida, proteccion si el producto sale de mala calidad, charge back o devolucion si algo sale mal, etc). Ademas su credito se mejora cuando usted es un consumidor responsable.

Cual es el balance ideal que hay que tener en la tarjeta de credito?
0. Lo ideal es que usted compre lo que necesite y que no se endeude. Las tarjetas de credito son costosas, los intereses por bajos que sean suman mucho dinero por la forma en que los calculan ( interes compuesto diario). No se endeude si no necesita, no crea que va a tener mejor credito si tiene mas deudas. Lo que va a obtener en puntos sale caro. Es mejor darle tiempo al tiempo y su credito va a ser bueno sin tener que endeudarse mas.

Filed Under: Educacion sobre Deudas Tagged With: credito, deudas, pagar deudas, Tarjetas de Credito

El Tiempo de Consolidar la Deudas es AHORA!

June 17, 2009 by admin

Están saliendo en las noticias que las compañías de tarjetas de crédito y otras empresas que dan créditos de consumo están ellas mismas contactando a los deudores delincuentes para ofrecerles un settlement o acuerdo para dar por pagada esas cuentas. Y eso es muy buena noticias para todos las personas que están atravesando por una situación económica difícil y se ven obligados(as) a atrasarse en sus pagos. Pero cómo funciona la cosa?

Para comenzar veamos porque es cierto que las compañías de tarjetas de crédito van a querer perdonarnos parte de la deuda:

1.         Para ellos es mejor recibir un 40%, 50% o más del balance que 0% del balance si el deudor se va a bancarrota

2.         Si un deudor no ha pagado su tarjeta de crédito por más de 6 meses ellos tienen que registrar en sus libros de contabilidad esa deuda como “deuda perdida”. Ellos prefieren actuar antes de que eso pase

3.         Muchos bancos han recibido dinero del gobierno y pueden usarlo para financiar este tipo de “perdida”

4.         Las tarjetas de crédito cargan intereses y fees tan altos cuando el usuario esta tarde que muchas veces la deuda que hay es solo ganancia para ellos

Pero porque las empresas de tarjetas de crédito van a perdonar la deuda?

Bueno eso depende del “cliente” y de lo bueno que sea para hacer negociaciones. Si usted hace la negociación personalmente puede que lleguen a un acuerdo (settlement) entre 60 y 80% de la deuda pero si usa una compañía de consolidación de deudas ( debt consolidación) ellos pueden llegar hasta un 20%. Las compañías de consolidación le van a cobrar un fee (gasto) por hacerle la negociación. Entre más grande su deuda mas Útil es usar una compañía de debt consolidación.

Siempre que reciba una cotización de una compañía de debt consolidación averigüe exactamente cuáles son los costos que usted va a incurrir. Muchas veces es solamente un porcentaje de la deuda que van a reducir y varía desde el 8% al 15% pero otras empresas le van a cobrar también un fee por el abogado o manejo, etc.€¦ siempre exija que primero le den una cotización del TOTAL que usted va a pagar. Si no le quieren dar la cotización o le ponen problemas busque otra empresa. Hay muchas.

Ejemplo:

Deuda: $5,000

  • Usted hace el Settlement y consigue 60% : $3,000 Total a Pagar $3,000
  • Compañía de Consolidación consigue 20%: $1000 más 15% fee (750) Total a Pagar $1,750

Ahorro de $1,250

Deuda: $20,000

  • Usted hace el Settlement y consigue 60% : $12,000 Total a Pagar $12,000
  • Compañía de Consolidación consigue 20%: $4,000 más 15% fee (3,000) Total a Pagar $7,000

Ahorro de $5,000

Otra ventaja de trabajar con una compañía de Consolidación de Deudas es que ellos se encargan de hablar con las compañías de colector o cobranzas.

Ya sabe el momento de acabar con las deudas es ahora. Aproveche esta crisis económica. Usted no es la Única persona con problemas, las empresas también así que sáquele provecho a la situación. Ellas lo hicieron cuando le cobraron esos intereses y costos de recargo altos no espere mas.

Filed Under: Consolidacion de Deudas, Tarjetas de Credito Tagged With: consolidar deudas, featured, Tarjetas de Credito

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