Manejo de Dinero

Propiedades que se Salvan de la Bancarrota ( Exentos)

June 24, 2010 by admin

Existen bienes que solamente le pertenecen a usted y quedan protegidos cuando hace su declaración de quiebra. A estas propiedades se las llaman “bienes exentos”( libres o que se salvan) y no podrán ser vendidos o usados para pagar a sus acreedores durante su proceso de declaración de quiebra. Todas sus demás propiedades son consideradas como disponibles para pagar y cubrir las deudas que usted tenga pendientes durante el proceso de quiebra, siempre y cuando sea bajo el Capítulo 7.

Estos son algunos ejemplos de bienes exentos:

* Su vivienda, puede ser el valor total o solamente una parte del valor.

* Su cuenta de ahorro para el retiro o jubilación.

* Si tiene algún negocio, quedan exentos sus muebles, herramientas y ropa de trabajo, vehiculos necesarios para que su negocio funcione y los muebles y libros que se consideren parte necesaria del negocio.

Si usted puso algún bien como garantía para un préstamo, como su vivienda (hipoteca or mortgage) o su automovil, generalmente no pueden ser bienes exentos, ya que usted los ha comprometido para el pago de una deuda. En este caso, si usted no paga su casa se ira a foreclosure y su carro será reposeido incluso antes de que alcance a pensar en ir a bancarrota.

Aquellas personas o instituciones con los que tiene créditos o deudas pendientes, no pueden exigir que se vendan sus bienes que se catalogan como exentos. Las deudas que usted tiene con ellos tendrán que pagarse en los plazos que sean convenidos a partir de la declaración de quiebra, o si se considera apropiado, se le podrían perdonar. Las leyes de quiebra establecen diferentes niveles de resguardo para que usted conserve su vivienda o la parte de ella se considerada como bien exento.

Las condiciones de protección a su vivienda, estan sujetas a las leyes estatales, según sea su lugar de residencia, generalmente sujetas a las siguientes reglas:

* Usted esta obligado a utilzar los bienes de su familia, si usted se ha cambiado de un estado a otro, y en el estado que ahora vive no ha cumplido los dos años de residencia.

* Usted puede exentar como valor máximo $136,875 del valor líquido de su casa, sin importar lo que estado le permita, si la vivienda fue adquirida en los 40 meses anteriores a su declaración de quiebra, este tiempo puede ser modificado si usted ha violado alguna ley de seguridad o ha sido declarado culpable de cierta conducta criminal.

* El valor máximo que usted puede solicitar, como valor exento de su casa es de USD$136,875, en el caso de que usted haya adquirido su vivienda 40 meses antes del día en que presentó su declaración de quiebra, sin embargo, las condiciones pueden ser modificadas si usted es encontrado cumplable de alguna conducta ílicita, restringiendo el tiempo o el valor máximo de vivienda que usted puede exentar.

* Recuerde esas exenciones son sobre sus bienes que usted tiene totalmente pagos, en los que no tiene deudas pendientes

Deudas que NO Desaparecen con la Bancarrota

June 22, 2010 by admin

Es de gran importancia que conozca que al declararse en quiebra, no desaparecerán todas sus deudas. Para que usted pueda conservar sin riesgos sus propiedades, como su vivienda o automóvil, debe continuar pagando sus mensualidades, en caso contrario, sus acreedores pueden ejercer acción sobre los bienes que usted mismo estableció como garantía.

Si usted se presenta en quiebra, efectivamente, le ayudará a eliminar o saldar buena parte de sus creditos, sin embargo, hay deudas que generalmente no se pueden cancelar, por ejemplo:

* Pensión alimenticia y gastos regulares de hijos y de ex-esposo(a) ( Child Support and Alimony)

* Aquellos préstamos con fines educativos o académicos.

* Aquellas deudas que resulten de la orden de un juez o por acuerdo del divorcio.

* Aquellos Impuestos aplicables sobre los ingresos de negocios o por renta de bienes de años recientes.

* Aquellas sanciones económicas, ya sean multas o recargos, acreditados a las autoridades de su lugar de residencia, ya sea de orden estatal o federal, que pueden incluir multas de tránsito, multas por delitos menores, pago por daño de bienes, y/o recargos por no realizar sus pagos de impuestos a tiempo.

* Si usted compró artículos de lujo a crédito, debera pagar por ellos.

* Debe también pagar por aquellos préstamos en efectivo (pay day loan or cash advance) igual o mayores a USD$1,150, si lo solicitó 60 días antes del día en el que usted hace su declaración de quiebra.

* Si usted tiene adeudos por haber comprado artículos de lujo con una sola persona o negocio y su valor es mayor a USD$500, y los compró dentro de 90 días del día en que hace su declaración de quiebra, también debe pagar.

* Así mismo, debe pagar o reembolsar aquellos adelantos que haya recibido en efectivo si la cantidad es igual o mayor a USD$750, si los recibió 70 días antes del día en el que se declara en quiebra.

* Aquellas deudas o pagos impuestos por un juez, declarados en base a fraude o actividades no legales en las que usted haya incurrido, que pueden incluir daños a propiedad privada, a personas, delitos menores u otros en los que usted haya actuado con premeditación.

* Y aquellas deudas que usted haya contraído y que no haya mencionado en su declaración de quiebra.

Bancarrota (Bankruptcy) – Que Es y Como Funciona.

June 16, 2010 by admin

Para otorgar a los consumidores abrumados por las deudas una oportunidad de comenzar una nueva vida, el gobierno estableció hace muchos anos la figura de la Bancarrota. La Bancarrota es como borrón y cuenta nueva. En el ano 2005, el gobierno republicano de George Bush, hizo modificaciones haciendo la bancarrota mas difícil. El objetivo fue proteger los intereses de las compañías , especialmente de tarjetas de crédito, y evitar los abusos de consumidores que [según las empresas de tarjetas de crédito] estaban utilizando la figura de bancarrota en una forma muy liberal [poco les importo, que las personas que van a bancarrota tienen un altisimo porcentaje de sus deudas en fees y penalidades y no en uso real del credito]… Las reglas que vamos a explicar están en vigor desde octubre de 2005.

Dependiendo de sus ingresos y circunstancias en el momento de tomar la decisión para declararse en quiebra, las leyes podrían ofrecerle una forma de eliminar la mayor parte de sus obligaciones financieras y comenzar de nuevo. La quiebra es un proceso judicial federal, puede ayudar al consumidor a eliminar deudas que lo abruman o a establecer un plan para pagarlas. Declararse en quiebra va a tener un efecto negativo a largo plazo, va a limitar su capacidad para obtener un crédito nuevo y algunas veces hasta para encontrar trabajo, conseguir seguro o alquilar una vivienda.

Existen dos tipos de declaraciones de quiebra para personas o individuos: Capítulo 7 “liquidación” y Capítulo 13 “reorganización” o “reintegro”.

Bancarrota Usando el Capítulo 7

El tribunal de quiebra perdona la mayoría de las deudas que no están respaldadas (secured) por garantías de pago o propiedad (como su casa o automóvil). La quiebra no puede borrar todas las deudas. Además, se le permite retener cierto “capital exento”. También, en el Capítulo 7, el fiduciario judicial toma posesión de la propiedad no exenta, hace arreglos para vender o liquidarla y es responsable de pagar la mayor cantidad de sus deudas como sea posible con el producto de la venta.

Si usted esta tan abrumado por las deudas que calcula que le tomara mas de 10 años pagarlas debido a los intereses, penalidades, etc que ya hacen el tamaño de la deuda impagable a lo largo de su vida, trate de calificar por la Bancarrota usando el Capitulo 7. Es la única solución permanente.

Muchas personas han tenido que incluso dejar de recibir ingresos por 4 meses para poder calificar al Capitulo 7. Siempre discuta con su abogado la forma que mas le convenga para comenzar una nueva vida libre de deudas.

Bancarrota Usando el Capitulo 13

Conocida como quiebra de “reorganización o reintegro de los que ganan un sueldo”, podría ser su única opción si el tribunal determina que usted tiene los ingresos para pagar sus deudas. La declaración en quiebra al amparo del Capítulo 13 le permite pagar sus deudas por cuotas durante un plazo acordado de antemano, por lo general de entre tres a cinco años. Al declararse en quiebra por esta opción, usted debe presentar un plan, y, el tribunal debe aprobar su plan para reintegrar todo o parte del dinero que debe. Muchas personas que quieren mantener su propiedad, como una casa o automóvil, declaran quiebra por el Capítulo 13.

Requerimientos para declararse en Bancarrota

Actualmente, todos los declarantes de quiebra están sujetos a una “prueba de patrimonio”, la cual revisa sus ingresos y sus gastos para determinar si califican para el Capítulo 7 o si deben declarar por el Capítulo 13. Se le podría impedir declarar quiebra por Capítulo 7 si su ingreso es mayor a la mediana del ingreso de su estado y si usted puede pagar una porción de sus pagos de deuda no asegurada. El tribunal también le puede requerir declarar quiebra en el Capítulo 13 si cree que usted está abusando del sistema por declarar en el Capítulo 7.

Como se ha mencionado, es necesaria una prueba de patrimonio o medios economicos, para determinar si un consumidor puede declararse en quiebra por Capítulo 7. La prueba considera sus ingresos en relación con el promedio del ingreso del estado donde usted vive. El promedio del ingreso es diferente de estado a estado. Por ejemplo, en 2010 el ingreso medio de una familia de dos personas en Nuevo México es USD$50,457 mientras que en Nueva Jersey es USD$71,744. Si usted desea encontrar las estadísticas estatales actuales de la mediana del ingreso para individuos y familias, puede consultar en el sitio www.usdoj.gov/ust, localize “Means Testing Information”.

En el caso de que sus ingresos sean mayores la mediana del ingreso estatal, usted podría llegar a declararse en quiebra por el Capítulo 7, bajo la condición de que sus ingresos no le alcancen para cubrir los gastos mensuales mínimos de supervivencia y para cumplir con los pagos requeridos en el Capítulo 13. Los estándares del costo de vida del Servicio Interno de Impuestos (IRS ) son utilizados como guías para determinar costos permisibles de vivienda, alimentos, ropa y otros, y así establecer cuánto dinero le sobra cada mes para pagar sus deudas.

Antes de declararse en quiebra, debe estar actualizado en sus declaraciones de impuestos, para declararse en quiebra por el Capítulo 7, deberá proveer una copia de su declaración de impuestos más reciente, si no lo hace, su caso será rechazado. Para declararse en quiebra por el Capítulo 13, usted debe proveer declaraciones de impuestos de los últimos cuatro años. Si usted no ha presentado sus declaraciones de impuestos, lo deberá hacer antes de que se le permita declararse en quiebra.

Documentos que Necesita Para Declararse en Bancarrota

Adicional a sus declaraciones de impuestos, deberá proveer otros documentos, incluyendo:

* Un certificado de asesoría de crédito (de una empresa de Consolidacion o Consejeria de Deudas)

* Evidencia de ganancias en los últimos 60 días ( sueldos, comisiones, etc)

* Ingresos netos mensuales y cualquier aumento anticipado en ingresos.

* Identificación con fotografía

Es muy importante que considere que usted no podrá declararse en quiebra hasta que proporcione pruebas de que ha participado en asesoría de crédito anterior a la quiebra, dentro de los últimos seis meses, antes de que usted presente su declaración. También, usted deberá completar un entrenamiento obligatorio sobre administración del dinero, antes que su caso de quiebra pueda ser rehabilitado.

Los cargos y los costos, deberán ser pagados por usted, y los servicios deben ser provistos por una agencia certificada por el Fideicomisario de los Estados Unidos. Si usted no puede pagar los cargos por estos cursos, los consejeros de crédito aprobados deben proveer estos servicios sin cargo.

Vida Despues de la Consolidacion de Deudas

June 10, 2010 by admin

Al consolidar sus deudas, debe tener precaución en cuidar sus nuevos pagos, es conveniente mencionar que el tener buen crédito, es un privilegio. Es una opción para mejorar su calidad de vida, y no necesariamente es una obligación de los acreedores para autorizarle un crédito.

Al tener ya definidos las fechas de sus pagos, es muy importante que atienda puntualmente los compromisos que ahora tiene, por lo que recomendamos algunas acciones que le ayudarán a llevar a buen fin su consolidación de crédito.

Maneje Apropiadamente su Dinero:

Si la causa principal de su consolidación de crédito es por exceso de gastos en servicios o bienes de consumo, como ropa, cosméticos, calzado, entre otros, significa que tiene que administrar de una forma mas moderada estos gastos, algunas opciones podría ser evitar las comprar compulsivas, o hacer adquisiciones cuando sean necesarias y revisar si las ofertas que se encuentra en su camino le ayudan a cuidar su economía y no a incrementar sus deudas.

Reduzca la Cantidad de Tarjetas o Lineas de Crédito:

Si aun tiene alguna vigente que no entro en la consolidacion, eliminelas gradualmente. Deje de usarlas sin cancelarlas. Si no tiene la disciplina para no usarlas, cancelelas. Esto le ayudará a controlar sus gastos, evitando la tentación de contraer más deudas. Controlar sus deudas es prioritario, y hacer conciencia del uso del crédito ciertamente le ayudará a disminuirlo.

Pague las Cuentas a Tiempo:

Si existiera una regla de oro para mantener un crédito sano, es ésta, siempre realice sus pagos a tiempo. Es de suma importancia que así lo considere, el no cumplir con sus pagos, pone en riesgo su consolidación de cuentas.

Recuerde que tiene que pagar todas las cuentas de servicios publicos ( electricidad, agua, arriendo, celular,etc) siempre a tiempo pues ellos lo van a reportar a su historial de credito. Acostumbrese a pagar tan pronto recibe el recibo y no cuando se va a vencer.

Adquiera Nuevos Hábitos de Consumo:

Tener nuevos hábitos de consumo no necesariamente quiere decir deje de consumir productos o de salir de vez en vez al cine o a pasear, la clave esta en hacerlo dentro de sus posibilidades sin comprometer sus ingresos futuros, piense en los beneficios de administrar sus gastos, seguramente encontrará un mayor beneficio a largo plazo.

Compare precios por los mismos productos con las mismas caracteristicas, especialmente en las compras grandes. De nada sirve hacer el mercado en el sitio mas barato y ahorrarse $10, si esta pagando miles de dolares mas cuando compra su casa, carro u otro articulo costoso. O si paga una cuenta tarde y el banco le cobra $40 de multa…

Acostumbrese a ahorrar el 10% de sus ingresos. Es dificil al principio pero se puede. Tan pronto reciba su cheque de pago, coloque 10% en una cuenta de ahorros. Va a ver como al no tener ese dinero ajusta sus gastos al nuevo presupuesto y al final del ano o unos meses se va a sentir mas seguro economicamente.

Aprenda a hacer compras inteligentes, evite irse de compras a los clearance y ofertas pues esta demostrado que compramos cosas que no necesitamos y al final eso no es un ahorro, es un desperdicio. Es mejor que se compre una chaqueta de excelente calidad y que le hace lucir muy elegante y exitoso por $150 una vez al año, que 8 chaquetas de $20 cada uno en una tienda de descuentos que lo hacen ver mal vestido y de mala calidad.

El exito financiero se consigue con disciplina y buenos habitos. No con sacrificios. Sea inteligente y va a vivir una mejor calidad de vida aun con los mismos ingresos que tiene ahora.

6 Cosas que Tener en Cuenta Al Escoger una Empresa de Consolidacion

June 8, 2010 by admin

Después de haber observado todas las alternativas para reducir sus deudas, y haber determinado que definitivamente su mejor opción es la consolidación de deudas, sigue un trabajo de investigación más específico.

Cada agencia o empresa de consolidación de deudas ofrece diferentes condiciones para ofrecer el servicio, aquí están algunos puntos finos que recomendamos tome en cuenta para seleccionar adecuadamente la empresa que le conviene:

El costo por realizar el servicio de consolidación de deuda ( cobran entre 10%-15% de la nueva deuda mas un fee mensual)
El total a pagar por la nueva deuda ( entre el 40% y el 70% de la deuda original)
El total del pago mínimo a realizar cada mes
La cantidad de meses en las que tiene que hacer sus pagos
Penalizaciones económicas y/o legales por no realizar sus pagos
Penalizaciones económicas y/o legales por realizar sus pagos fuera de tiempo

Revise cuidadosamente cada uno de estos puntos, observe los posibles eventos y realice una buena planeación, también consulte con la familia, su apoyo en el cumplimiento de las metas es muy importante.

Si tiene dudas de cómo proceder para elegir a una compañía o agencia para manejar sus adeudos, puede ir a una consejería de crédito, incluso, durante la consejería, pueden darle opciones adicionales.

Cuando ya haya decidido su representante para disminuir su deuda, antes de firmar cualquier documento, tómese el tiempo para leerlo, si hay conceptos que no le quedan claros, pida asesoría y explicación precisa de cada punto.

De lo que se trata es de reducir su deuda y de simplificar sus pagos, si le ofrecen una opción que no cumple con estos dos requisitos, revise nuevamente con su asesor para obtener un buen acuerdo para ambas partes.

Una vez mas, recuerde que el consolidar sus deudas no solucionará automáticamente sus finanzas, ahora debe tener nuevos hábitos para el uso de su crédito, lo cual le ayudará a mantener una vida financiera saludable.

Consolidación de Deudas – Como Funciona

June 3, 2010 by admin

Después de revisar sus deudas, el drama acumulado pudiera parecer de una película de suspenso, o más dramático aún, una película de terror, con todo y la música temática….

La primera opción que usted tiene es tomar las cosas con calma, cuidado, hemos mencionado calma, no con apatía o desinterés. El hacerlo con calma, le permite pensar con serenidad, descubrir por si mismo que funciona en sus finanzas y que no funciona, hacer las cuentas necesarias y darse cuenta si la consolidación de deudas ( Debt Consolidation – Debt Settlement ) es una buena opción.

El tener deudas al límite (o casi al límite) en varias tarjetas de crédito, de tiendas de departamento, y deudas acumuladas en otros servicios como deudas médicas, gimnasios, celulares o cualquier otro tipo de deuda puede distraerlo muy fácilmente para poder cumplir con sus pagos mínimos de manera individual.

Consolidar las Deudas ( Reunificacion de Deudas) , es reunir todas sus deudas y dárselas a una empresa intermediaria o de consolidación. Ellos se encargan de negociar con cada uno de sus acreedores un perdón de parte de la deuda. Sus acreedores van a aceptar una cantidad mínima de pago por su deuda ( van a ser centavos de dollar). Despues usted va a hacer el pago siempre puntual a la empresa de consolidación y ellos se encargan de distribuir los pagos correspondientes a los acreedores.

Usted puede esperar pagar entre el 25 y el 60% de su deuda original. Todo depende de la negociación y del acreedor que usted tenga.

Es recomendable que se comunique con aquellos acreedores que piensa incluir en su consolidación de deuda, algunos de ellos puedan ofrecerle alguna alternativa accesible para que su pago siga siendo directamente con ellos y no a través de un intermediario. Compare los ahorros que ellos le dan con los que le ofrece la empresa de consolidación y escoja el que mas le convenga.

Usted no tiene que entrar todas sus deudas en la consolidación. Aunque usualmente lo mas ventajoso es consolidar todas las deudas.

Para iniciar una consolidación de deudas, es necesaria una investigación de las diferentes agencias, empresas o compañías que realizan en este servicio. Si llena la forma de la derecha y selecciona ser contactado lo vamos a referir a varias empresas.

Recuerde, todas son diferentes. Todas cobran un porcentaje de su nueva deuda por el servicio, además de un “fee” mensual por abogados, etc. Cuando escoja una empresa lo ideal es que le cobren el 10% o menos de administración. Con todo y esos costos va a ahorrar miles de dólares en sus deudas.

Después de considerar estos cargos, va a obtener varios beneficios al consolidar su deuda:

Su deuda total va a ser mas baja ( pueden perdonarle hasta un 70% del balance)
Sus pagos mínimos mensuales van a ser más bajos.
Posibilidad de pagar su deuda en meses. Hay una fecha final
Reducir sus deudas gradualmente en lugar de aumentarlas.

El pago total de una consolidación de deuda puede ser de 36 a 60 meses. Recuerde mantenerse en comunicación con sus acreedores, así podrá asegurarse que están recibiendo sus pagos.

El proceso para consolidar sus deudas recaba información personal y sobre sus finanzas, por lo que es muy importante que este seguro de hacerlo con una agencia o empresa seria y registrada con el Better Business Bureau. Busque también en google los “reviews” y vea si hay clientes que se quejan o si ha habido algún problema.

Algunas agencias también le darán información sobre cómo mantener sus finanzas sanas, de cómo mantenerse dentro del presupuesto, con el fin de ayudarle a comprender cómo manejar mejor su dinero y mantener sus deudas bajo control.

Desventajas de la consolidación de crédito:

Va a afectarle su crédito ( credit score) pero si ya esta tarde en los pagos, tiene collections o va rumbo a la bancarrota esto es lo que menos le debe preocupar
Debe tener cuidado al seleccionar una empresa. Desafortunadamente esta industria no esta muy regulada y se presentan muchos abusos ( como que usted paga y ellos no envían el dinero a los acreedores, etc…) Por eso hay que tener mucho cuidado al seleccionar agencia de consolidación.
Mas del 50% de las personas que consolidan en el futuro vuelven a tener problemas de deudas. Es importante que usted se organice y entienda que no puede estar gastando mas de lo que gana, si quiere tener éxito en su vida necesita aprender a ser disciplinado(a) con su dinero.

Transferencia de Saldos de Tarjetas de Credito. Es una Alternativa para Usted?

June 1, 2010 by admin

Generalmente, disfrutar del dinero prestado es agradable, se tiene solvencia, el único detalle es que tarde o temprano hay que pagar.

Para reducir la deuda, hay que empezar con este propósito, cambiar los hábitos de compra y consumo. Y porque? por una sencilla razón, si no cambian, la deuda se incrementara, hasta ocasionar un verdadero desastre financiero. Desde sentirnos prácticamente esclavos de las deudas ( billes) hasta la perdida de oportunidades de trabajo, emocionales, salud, etc hasta el afectar completamente nuestro futuro y el de nuestra familia.

Si, hay opciones que usted puede hacer antes de hacer una consolidación de crédito. Recuerde hacer un análisis para determinar si usted puede solucionar la deuda por si mismo, para este análisis, es recomendable acercarse a un ejecutivo para revisar la situación.

Cambiar de acreedor (prestamista) es una opción, si existen deudas en una tarjeta con una tasa de interés alta, lo que puede hacer es cambiarla a otra tarjeta con una tasa de interés menor. Los beneficios de hacer esto son los siguientes:

Reducir o eliminar el crédito más caro.
Reducir o eliminar las llamadas de uno o más acreedores para cubrir sus pagos.
Reducir o eliminar el pago mínimo a uno o más acreedores.
Atender en un solo punto la deuda.
Tener un ahorro en los gastos, que permiten pagar la deuda más rápido.

Cambiando los hábitos, reduciendo la deuda, se puede disfrutar con moderación su crédito y su estilo de vida.

Si realizar cambios de deuda de una tarjeta a otra no es posible, la consolidación de crédito puede ser otra opción recomendable. Siempre es necesario hacer una investigación, para que su consolidación de crédito sea lo que le conviene y no un gasto adicional.

Para realizar estas acciones, hable con las instituciones que le otorgaron las tarjetas de crédito, ellos pueden ofrecerle opciones. Tambien pida una consulta gratis a una empresa de consolidación de deudas. Comparelas y decida cual es la que mas le conviene.

El conocimiento de sus opciones le va a significar ahorros de miles de dólares. No se comprometa con nadie hasta no haber escuchado las ofertas que tiene disponible.

Recuerde si quiere que nosotros le refiramos un agente de consolidación de deudas para que le haga un análisis gratis, llene la forma y recibirá una llamada. Tambien lo invitamos a que se haga miembro de nuestra mailing list y reciba información acerca del manejo del dinero y la lucha contra las deudas.

Informese y tome mejores decisiones!

Historia de un Endeudamiento – Comienzos Faciles e Inocentes

May 28, 2010 by admin

Era un bello día de verano, el sol en lo alto, llego de regreso al hogar, después de un arduo día de trabajo, empiezo a pensar en voz alta y digo, tal vez debería de buscar una nueva actividad para disfrutar mejor el verano.

Paso por mi correspondencia, de repente, como caído del cielo, tengo un par de sobres, de logotipos y empresas reconocidas que me ofrecen una tarjeta de crédito, pre-approved, algunos requisitos son tan sencillos que decido tomar una de las tarjeta, una tasa preferencial por el primer año y un limite de hasta USD$10,000.00, perfecto, dije, voy a tomarla y usaré el crédito para pasear y salir a restaurantes mientras dure el verano.

Ya tenía algunas tarjetas de tiendas departamentales, pero solo podía usarlas en cada tienda, así que la oportunidad de tener un crédito mas amplio me agradó.

Así pues, comencé a salir con mi pareja y con mis amigos, si faltaba algún utensilio, hacia lo posible por conseguirlo, aunque solo se usara una sola vez, la tarjeta me respalda, pensé.

Hice algunos pagos, aunque no completé el total de mi deuda, avance en el pago, esto me daba suficiente espacio para seguir compartiendo con familiares y amigos buenos fines de semana.

Pasaron algunos meses y para mi suerte, muy buena, recibí otro ofrecimiento de tarjeta de crédito, esta era dorada, me daba un crédito mayor y la tasa de interés era similar a la anterior, así que sin pensarlo mucho la tomé, sabía que podría ayudarme a disfrutar mejor el invierno.

Al usar más la segunda tarjeta, descuidé la primera y las de las tiendas departamentales, y al paso de unos meses, mis pagos mínimos a cada tarjeta se fueron incrementando, aunque pequeños, no les di mucha importancia, mi salario aún podía cubrir esos pagos, y simplemente seguí utilizando mis tarjetas, me gustaban las comodidades que había adquirido y el estatus ante mis amigos.

¿Le suena familiar esta historia? seguramente las siguientes etapas las ha escuchado, cartas en el correo que le recuerdan sus deudas, llamadas telefónicas automatizadas, intención de cancelar deudas, cancelar tarjetas de crédito y como alternativa Consolidación de Deudas conocido como Debt Consolidation.

Lo anterior explica como se llega a tener varias deudas y como los pagos de cada tarjeta se incrementan. Mas adelante le explicare en que consiste la consolidación de deudas y las precauciones que debe tomar antes de decidirse por este método para realizar sus pagos.

Tenga el Mejor Empleo en America – Gane Mas Dinero ( y viva mejor)

March 15, 2010 by admin

A veces estamos tan preocupados por sobrevivir ( pagar el arriendo, las tarjetas de credito, etc) y tan asustados por “la situacion economica” de la que habla todo mundo que se nos olvida que estamos viviendo en un pais lleno de oportunidades.

En el periodico y la television ( y hasta aqui en dedeudas.com) nos dan “tips” y consejos sobre como ahorrar mas o gastar menos, como estirar nuestro dinero. Todos esos consejos siempre son bueno pero no perdamos de vista el objetivo #1. Vivir mejor cada dia y subir nuestro nivel de vida. Y eso no se consigue a punta de sacrificios ni ahorrando 1 centavo a la vez ( como muchos creen) ni viviendo con lo minimo.

Si queremos vivir mejor necesitamos mas ingresos. Asi de sencillo.

Vamos a escribir mas articulos sobre como subir nuestros ingresos. El primero esta dirigido a todos los que estan desempleados y pensando en cambiar de profesion, o a los que piensan en volver a estudiar e incluso para los chicos que estan saliendo de high school… en fin para todos.

Estos empleos requieren estudio para un bachelor o nivel similar. Recuerde no queremos sobrevivir sino vivir super bien!

Si piensa volver a estudiar o tiene tiempo para re-entrenarse hagalo. Aun si no tiene tiempo, vale la pena el esfuerzo. Y reentrenarse en algo que tenga los mejores salarios, la competencia mas baja y que le garantice estabilidad laboral.

Cuando hablo de estabilidad no significa en la misma empresa sino en la misma industria. Que si hoy cierran la empresa en donde esta trabajando sea muy facil ir a conseguir otro trabajo bien pago en otra empresa… Esos son los empleos para los que debemos prepararnos, para los mejores empleos en America ( basado en un estudio de Focus.com).

Hoy vamos a comenzar con la lista.

1. Empleos de Technologia de Informacion ( Trabajar con Computadores)

Acaba de ser declarado el mejor empleo en Estados Unidos. Se espera un crecimiento de mas del 10% en los proximos 10 anos, el salario medio es de $87,100. Usted puede comenzar tomando cursos en programacion de computadores en los ultimos lenguajes existentes ( aprenda lenguajes de programacion, no webdesign o otros nombres parecidos) . En todas las ciudades hay institutos y en los high schools de muchos estados permiten a los adultos tomar clases online.

Pros ( Cosas a Favor):

* Es un area que sigue creciendo y seguira creciendo. Cada vez se utilizan mas los computadores

* Es facil de aprender. La matematica que requiere es minima y facil de aprender (asi digan lo contrario)

* Es facil de entrar en el mercado: debido a la alta demanda de programadores es facil conseguir un empleo. Los empleadores son mas flexibles a la hora de contratar: No requieren tener anos de experiencia , venir de la mejor universidad, hablar perfecto ingles, conocer al dueno de la compania, etc…

* Muchas empresas estan mirando al mercado hispano y requieren programadores que tambien hablen espanol ( mejorando sus opciones de ser empleado)

* Si usted comienza con un curso corto ( 1 o dos anos) puede aprender mas lenguajes en el trabajo y su experiencia va a ser similar a un titulo universitario ( aunque el titulo nunca sobra)

Cons: ( Cosas en Contra)

* Tiene que comenzar de cero si no sabe nada de computadores. No puede transferir sus conocimientos de otras industrias ( esto puede estar a favor, segun lo veamos)

* Tiene imagen de que es para gente joven y muchas personas mayores encuentran un poco mas dificil conseguir empleo ( se demoran mas pero se consige )

* Tiene imagen de que es dificil: esto es mas un mito que una realidad. Todos pensamos que lo que hacemos es complicado pero a final todo es mas facil de lo que creemos. Programacion es una tarea lineal, no tiene misterio y despues de que se sienta comodo(a) es facil ver los resultados de lo que se hace.

* Tiene fama de aburrido: para algunas personas puede ser pero cuando haga sus programas y vea como funciona le gustara mucho. Ademas paga super bien, quizas eso sea suficiente motivacion.

Mas motivos para seleccionar esta profesion:

* Los sueldos son superiores al promedio

* Los sueldos comienzan altos desde el principio. Con titulo el sueldo puede comenzar en $50,000 o mas

* El empleo es facil, siempre va a estar en una oficina, horas normales, etc . Nunca hay trabajo fisico.

* Tiene prestigio: todos sus amigos van a creer que usted es super inteligente 😉

* Le dijimos que los salarios son super altos y el sueldo medio es $87,000?

Comparelo con los trabajos que los hispanos tradicionalmente tienen como construccion u otros que pagan $40,000 o menos en promedio al ano y requieren trabajo fisico fuerte.

Continuaremos hablando de otros empleos que tambien estan en la categoria de buenos empleos ( buena paga y buen futuro).

Declaracion Jurada de Robo de Identidad – Formulario Official Aqui

March 15, 2010 by admin

Si ya sabe que le robaron la identidad, lea nuestro articulo sobre el robo de identidad ( Piensa que le robaron la identidad ) y siga los pasos sugeridos. Esos son los pasos oficiales que el gobierno ( FTC – Federal Trade Commision) da.

Lo primero que debe hacer es Poner un Denuncio con la Policia:

Pidales una copia de la denuncia y el numero. Lo va a necesitar cuando este cancelando (cerrando) las cuentas que los bandidos abrieron o cuando este disputando ( y negandose a pagar) las cosas que los bandidos compraron.. Tambien va a necesitar esa denuncia cuando contacte a las agencias de credito ( En el otro articulo estan las direcciones).

Si la policia le dice que ellos no pueden aceptar una denuncia por robo de identidad digales que le tomen una ”
Denuncia por Incidentes Varios” ( Miscellaneous Incidents) o vaya a otra estacion o a la del estado o hasta a la fiscalia general. Pero haga la denuncia oficial si no quiere terminar pagando por cosas que usted no disfruto.

El Segundo Paso es Cerrar Todas las Cuentas que cree estan Comprometidas en el Robo:

Pero no debe cerrarlas en forma normal. Tiene que informar que esta cerrando las cuentas debido a que le robaron la identidad. Como la forma esta en espanol, debe averiguar primero si la aceptan en espanol. Si no la aceptan en espanol llenela y despues la traduce y la llena en ingles. Para ver la declaracion jurada( affidavit) para reportar robo de identidad haga click aqui. Se va a abrir una pagina con una forma. Imprimala, lea todo bien y llenela. Esa es la forma oficial del FTC ( Oficiana federal de Comercio de USA)

Envie Su Affidavit de Robo de Identidad a sus Prestamistas:

Debera llenar la forma y enviarla con fotocopias de los documentos suyos a TODOS los bancos y empresas en donde el ladron abrio credito y tiene cuentas no autorizados.

Envie todo por correo usando correo certificado con confirmacion de entrega ( que usted tenga la firma de que lo recibieron). Y hagalo tan pronto como se entere.

Si pasan mas de dos semanas desde que se entera y no cierra todas las cuentas se complica todo. Recuerde cuando le roban la identidad usted es responsable por pagar todas las cuentas que los ladrones habran. Usted tiene que pelear para que no tenga que hacerlo pero nada esta garantizado.

Y recuerde sea cuidadoso con su informacion o identidad financiera. Es muy valiosa y perderla puede costarle muy caro.

Buena suerte

Links: Formato de Declaracion Jurada de Robo de Identidad

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