Las hipotecas ( mortgages) FHA o respaldadas por el gobierno federal han existido desde 1934 pero ahora después de la crisis financiera y de casas han sido modificados. En estos momentos son la única alternativa para comprar casas para millones de personas que tuvieron problemas y ahora tienen el puntaje de crédito bajo o no han podido ahorrar para una cuota inicial (down payment).
Entre las modificaciones que le hicieron a las FHA Loans además de las que siempre han tenido están:
- Baja cuota inicial ( Down Payment)
- Bajos costos de cierre ( Closing Cost)
- Calificación fácil para personas con bajo puntaje de credito
- Prestamos para casas que necesitan arreglos, y préstamo para los arreglos
- Prestamos para cualquier persona, no necesita que sea su primera casa.
Beneficios de las hipotecas FHA:
- Usted puede comprar una casa con el mortgage FHA sin importar que sea su primera casa. Tiene que ser una casa a donde usted piensa irse a vivir (Primary Residence). No puede ser una casa para inversión. Usted puede ser dueño(a) de otra(s) propiedad(es).
- Puede comprar una casa que no esté en perfectas condiciones, que quizás necesite algunos arreglos. Para este caso pregunte por un 203(K) loan . Los FHA loan ya no son tan estrictos como eran antes.
- Puede comprar una casa de hasta 4 unidades ( Duplex, Triplex o Fourplex) siempre y cuando vaya a vivir en una de las unidades.
- La cuota inicial puede ser tan baja como un 3.5% ( un poco mas si su puntaje de credito es menor de 580)
- Puede comprar una casa prefabricada (mobile home) con un FHA mortgage. Esto es ideal especialmente en esos estados del pais en donde las casas normales estan fuera del alcance de personas con ingresos bajo o medios.
- Puede tener un puntaje de credito bajo y aun asi calificar para una mortgage FHA:
– Si su puntaje es de entre 500 y 579 le van a pedir que de un 10% de cuota inicial. Pero le van a dar hipoteca
– Si su pontaje es de mas de 580 le van a pedir que de por lo menos un 3.5%
– Si tiene un puntaje de menos de 500, hable con un FHA lender o especialista pues ellos a veces permiten personas con “historia de credito no tradicional” o insuficiente. Pregunte, depronto le dicen que si.
Recuerde que para que pueda calificar a un mortgage normal (convencional) va a necesitar por lo menos un 620 de puntaje de credito.
Como aplicar a una hipoteca (mortgage) de FHA:
La FHA ( Federal Housing Agency) no es un prestamista, es el asegurador del mortgage. Debe ir a donde un FHA-Approved Lender.
Esos lenders o prestamistas cobran por los servicios que ellos prestan ( generación de la hipoteca, closing documentos, etc) . Compare varias opciones (shop around) preguntando cuales son los gastos de cierre. No necesita que le estén corriendo su credito varias veces. No crea cuando le digan: “como es FHA todos cobran lo mismo”. El interes y calificacion quizas sea igual pero los costos iniciales varian: y usted es quien los paga. Si no le dan la información sin que les de su número de seguro vaya a otro prestamista. Hay miles de FHA-approved lenders.
Es buena idea tener una hipoteca FHA?
Si. Especialmente si usted no tiene una situación perfecta bien sea por su crédito o porque no tiene un 20% de cuota inicial. Aun si califica para un crédito convencional no descarte el FHA mortgage pues quizás le puede convenir más.
No deje pasar la oportunidad de ser dueño de su propia casa. Tener un lugar estable en donde vivir y crear riqueza para usted y su familia. Busque algo en donde usted pueda pagar la cuota fija a 30 años, con buenas escuelas y mantenga sus finanzas en orden. El sueno americano es para todos nosotros, y solo porque hubo problemas antes no debemos darnos por vencidos.