Payday Loans son préstamos a corto plazo, usualmente de $500 o menos y que se suponen deben ser pagados con el próximo sueldo de quien saco el préstamo.
En la vida real, por sus costos, estos préstamos se parecen más a los prestamos criminales que vemos en algunos de nuestros países (pago gota a gota) o prestamos de usura. Si sumamos los fees y cobros extras que cobran las empresas que prestan el dinero las tasas de interés que cobran llegan al 662%%.
662% !! Compare eso al promedio de interés que cobran las tarjetas de crédito del 17.55% .
La administración del pasado presidente Barack Obama paso unas reglas de protección a los consumidores en donde buscaba regular los excesos de los negocios de payday loan y parar el ciclo de abuso de las personas que tenían que usar estos productos y que son principalmente personas pobres, minorías y familias del ejercito…
Pero el nuevo presidente Trump bloqueo estas protecciones. Ahora van a haber menos regulaciones que antes de Obama.
Los Prestamos Payday son el camino mas rápido a la pobreza y la quiebra. Evitelos como una plaga. Y evite que sus familiares y amigos los use. Un alto porcentaje de clientes de estos prestamos son hispanos a quienes si siguen usando este tipo de prestamos los va a mantenerse en la pobreza y arruinar el futuro suyo y de sus familias…
Cosas por Saber Acerca de los Prestamos PayDay:
- Hay mas empresas de Payday Loans ( Cash Lenders, PayDay, Cashing Stores, etc) que MacDonals y Burguer King combinadas
- Los payday loan son legales solo en 36 estados (los de color azul en el mapa). Las compañías de payday loans en esos estados pueden cobrar prácticamente lo que quieren. En los otros estados hay algunas regulaciones.
- De cada 10 prestamos 7 son para gastos básicos como pagar el arriendo y las billes. Ellos existen y se promocionan supuestamente para emergencias.
- 80% de los payday loans son seguidos por otro préstamo que “roll over” o ayuda a pagar el anterior
- El tiempo de pago normal dice ser 14 días pero en promedio el tiempo promedio que un prestamista gasta para pagar el préstamo es 5 meses ( se mantiene sacando mas y mas para cubrir la deuda)
- Los payday loan usualmente no resuelven problemas. Vuelven los pequeños problemas mas grandes. Si usted no tiene hoy cierta cantidad , en dos semanas va a ser aun mas difícil pagar esa misma cantidad mas los costosos fees que ahora se han acumulado.
El costo promedio de un prestamos de $375 es $520!!!!!
Como Se Evitan los Payday Loans? ( Cash Checking, Advance Loans, etc):
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Teniendo Buen Puntaje de Crédito :
Las personas que usualmente tienen que recurrir a los payday loans por lo general son aquellas que no tienen opciones de crédito normal ( prestamos personales, tarjetas de crédito, etc) porque tienen mal crédito y no son aprobados para un préstamo.
Los bancos tienen criterios estrictos sobre a quien prestan su dinero. Si usted tiene un puntaje de crédito de menos de 640 puntos quizás no le van a aprobar una línea de crédito. Por eso es muy importante que construya poco a poco su historia de crédito y aumente su puntaje. Cuando su puntaje de crédito mejore va a tener mejores y baratas opciones de crédito.En nuestro blog va a encontrar los pasos sobre como aumentar el puntaje, va a tomar tiempo pero va a poder hacerlo. No hay nada mágico ni secreto.
http://www.dedeudas.com/category/puntaje-de-credito/ -
Teniendo un ahorro de emergencia:
prepárese cuando tenga la oportunidad ahorrando algo de dinero. Los vicios como el cigarrillo, alcohol, loterias, tickets por exceso de velocidad, etc son gastos que debemos evitar y que nos amarran a la pobreza. Muchas familias no tienen dinero para comprarle juguetes a sus niños pero si para comprar la loteria o alcohol… aveces tenemos mal nuestras prioridades… Tener un ahorro de emergencias debe ser una de ellas
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Trate de negociar sus pagos:
Hable con su casero ( landlord), empresas de servicios, etc. Quizas puede negociar que le cambien la fecha en que debe pagar y quizás puede manejar mejor su presupuesto… cualquier alternativa que pueda ayudarle explórela.
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Busque una Credit Union:
Mas de 2000 credit unions en todo el país están trabajando en un programa llamado Payday Alternative Loans (PALs). La idea es que ellas ofrecen prestamos de corto plazo ( 1 a 6 meses) que van de $200 a $1,000. La máxima tasa de interés es 28% y el costo de aplicación es máximo $20.
Haciendo click en este link puede buscar que Credit Unions hay cerca a su casa (puede poner su zip code).
https://www.mycreditunion.gov/about-credit-unions/credit-union-locator -
Unase a un “Lending Circle” o grupos de ahorros:
estos grupos son un concepto antiguo que esta renaciendo nuevamente. Usted se une a un grupo en donde cada mes un miembro recibe un préstamo ( todos le dan el dinero), el siguiente mes otro, y sucesivamente hasta que todos en el grupo tiene su turno.
Si no tiene un grupo de amigos de confianza para hacer el grupo puede explorar algunas comunidades online (el link es para una que esta regulada).
https://missionassetfund.org/es/lending-circles/ -
Obtenga una Tarjeta de Credito Segura ( Secure Credit Card):
Inicialmente va a tener que darle dinero al banco y pagar fees, pero después va a tener un periodo de gracia de 21 dias para pagar el balance. Úsela responsablemente y va a construir también su historia de crédito. Compradas con los costos de los payday loans estar tarjetas son baratas.
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Pawn Shop:
quizás una alternativa casi igual a los payday loans. Pero por lo menos están regulados y hay mas protección para los consumidores.