Llegar al punto de la bancarrota es muy triste y una derrota personal. Pero en algunas ocasiones es la alternativa inteligente cuando otras opciones para manejar nuestras deudas no funcionan o no van a ayudarnos en el largo plazo:
* Consolidacion de Pagos ( Debt Consolidation)
* Negociacion de Deudas ( Debt Settlement)
Hay dos alternativas de bancarrota: Chapter 13 y Chapter 7 . Con las dos el puntaje de credito queda destruido. Pero hay diferencia entre una y la otra
| Bancarrota Chapter 7 | Bancarrota Chapter 13 | |
| Puntaje de Credito Destruido | SI | SI |
| Puede Conservar Propiedades (Casa con Hipoteca, Carro, etc) | NO |
SI (Si puede hacer un plan de pago aceptable) |
| Debe Pagar Algunas Deudas | NO | SI
La corte le da un plan de pago de 3 a 5 anos para pagar algunas (o parte) deudas |
| Debe ir a Consejero de Credito ANTES de poder aplicar | SI | SI
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| Borra todas las deudas UNSECURED (osea las que no las respalda una propiedad), para foreclosures, reposeciones, apropiaciones , cortes de utilidades y cobradores ( collections) | SI | SI
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| En cuantos años puede volver a Aplicar a Bancarrota? | 8 | 2 |
Como ve la diferencia entre los dos tipos de bancarrota es grande y le van a sugerir primero la Chapter 13. Estudie lo que mas le convenga y sea realista a la hora de hacer sus planes. Si va a bancarrota –Chapter 13 y no puede cumplir el plan de pago terminara yendo a una Bancarrota Total ( Chapter 7) y será esta vez mas dolorosa pues abra perdido tiempo y dinero…