Vamos a darle unas herramientas para que usted mismo(a) repare su historia de crédito.
Ya sabe lo primero que debe hacer es asegurarse de que lo que aparece en su historia de crédito esta correcto. Lea aquí nuestro artículo sobre como pedir su historia de crédito gratis una vez al año.
Si encuentra errores en su historia de crédito tales como:
- Errores en su identificación: nombre, teléfono o dirección
- Cuentas que no son suyas
- Cuentas que ya pago (cerro) pero aparecen que todavía abiertas (con saldo)
- Cuentas que usted a pagado a tiempo y aparecen como tarde o delincuentes
- La misma cuenta aparece varias veces con diferentes empresas ( esto pasa mucho con las delincuentes osea las que ya mandaron a cobradores – collections )
- Deudas de más de 7 años y que ya debieran haber desaparecido de su historia de crédito.
- Cuentas con el balance incorrecto
- Cuentas con el límite de crédito incorrecto
- Etc.
Debe corregirlos inmediatamente. Cada uno de esos errores le quita puntos a su puntaje de credito.
Errores en el Reporte de Credito? Que hacer para corregir los errores:
Desafortunadamente corregir los errores toma tiempo. Y usted no puede confiar en que las empresas que los cometieron van a corregirlos. Así le digan que lo van a hacer. Usted tiene que asegurase de documentar las correcciones. No confíe en que los otros van a hacer lo que le prometieron…
Contacte a la empresa que reporto el error a su historia de crédito:
La empresa que le vendio el producto o presto el servicion. Los teléfonos de contactos deben estar en sus recibos o busquelos online. Infórmeles del error que reportaron a su historial de crédito y pida que se lo corrijan. También pídales pruebas de que su estado de cuenta o balance.
Ese estado de cuenta va a mostrar el correcto balance y otra información que usted considere importante para su crédito. Muchas veces puede ver sus recibos y estados de cuentas online.
Contacte las 3 agencias de crédito:
Puede hacerlo de varias maneras. En forma electrónica yendo directamente a los websites de ellos. Acá le doy los link de cada una de las 3 empresas que reportan el crédito. Copielos en su navegador o de click en el link.
- Equifax : https://www.ai.equifax.com/CreditInvestigation/home.action . Link a disputa con equifax aqui
- Transunion: https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit . Link a disputa con transunion aqui
- Experian: https://www.experian.com/disputes/main.html . Link a disputa con experian aqui
Tenga listo los documentos ( estado de cuenta) que prueban que usted “tiene la razón”. Si es una cuenta que ya pago y la compañía no le da copia de su balance o por cualquier motivo no tiene prueba puede enviar copia de su pago ( el estado de cuenta del banco, la imagen del cheque cobrado, etc.).
Envíe todo bien explicado y con los documentos que prueban lo que usted dice. Trate de usar frases cortas y claras. Los empleados no tienen ni el tiempo ni la paciencia para leer explicaciones largas y complicadas.
Ejemplo de Una Disputa:
Error: La compañía xyz reporta que mi balance es $50 pero ya se pagó completamente.
- Llamamos a xyz y pedimos que corrijan el error con las agencias de crédito. Pedimos el estado de cuenta o vamos al website a bajar el estado de cuenta con saldo $0.
2. Luego vamos a los 3 websites de las compañías de crédito y reportamos ese error.
En la explicación escribimos:
My account 1234 with XYZ has an error in the reporting
The balance is $0
I was never late. I paid the full amount with my credit card in 1/1/2016
I am attaching proof of the balance and payment
Please removed the late payment from my credit report
Y después subimos los documentos que prueban que lo que decimos es verdad.
Espere 30 -45 dias para que las agencias procesen su disputa
Estos pasos son los que tenemos que hacer para cada una de las disputas.
Las agencias de crédito van a leer e investigar sus documentos y explicación y en 30-45 días van a tomar una decisión: corrigen la información, le piden más documentos o explicaciones o le niegan la petición. Asegúrese de mandar la documentación necesaria para que le corrijan los errores rápido.
Si no puede pedir que le corrijan los errores en el website ( no le dan acceso al sistema de disputas, etc.) puede mandar una carta por correo certificado. Asegúrese de identificarse correctamente ( nombre completo, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento, etc.).
Porque Contactar al que cometio el error y a las agencias ?
Pareciera que estamos haciendo trabajo doble, llamando a los que reportaron el error y a la agencia de credito a que lo arregle. Porque?
- Muchas veces las empresas (los empleados) estan muy ocupados y “ayudarnos” con nuestros problemas no es prioridad para ellos. Es alta la probabilidad de que no contacten a la agencia de credito.
- Muchas veces los empresas tienen un error en sus documentos y si no les decimos que lo corrijan cuando las agencias de credito les contacten a preguntar si la cuenta tiene un error ellos van a decir que no. Y las agencias van a negar la disputa.
Recuerde cuando corrija un error debe hacerlo con los 3 agencias de crédito. Y hágalo usted mismo(a) no espere a que los bancos o las otras empresas lo hagan.